作为输血地方经济的主力军，城商行的江湖一直热闹非凡。江苏银行近年保持高增长来势汹汹、宁波银行凭借高ROE与低不良率一直是资本市场眼里的优等生；杭州银行、成都银行这些后起之秀，也都在各自的区域市场做得有声有色。
相比之下，北京银行作为曾经的行业标杆，这几年声量似乎弱了一些。直到4月底25年年报与26年一季报出炉，一些“有意思”的指标，又让人把目光重新投向了这家老牌银行。
4月27日，北京银行同步披露的两份成绩单反差不小：2025年归母净利同比下降23.73%，而到2026年一季度，净利润逆势实现5.55%的正增长，营收增速更创下14.43%的七年新高。
看似割裂的两份财报背后，是鲜明的战略意图。年报显示，2025年北京银行加大拨备计提51.47亿，这意味着去年的净利下滑更多是主动的战略选择——通过集中计提减值准备，出清历史包袱，为后续高质量发展扫清障碍。
深蹲蓄力，为的是未来更具质量的增长，这恰恰是一家成立三十年老牌城商行的深厚底蕴。站在“十五五”开局的重要节点，在年初刚到位的党委书记、董事长关文杰，与去年担纲行长的本土干将戴炜领衔之下，北京银行将用实际行动回答一个时代命题：当规模扩张的旧路走到尽头，一家城商行应该如何重塑自己的增长逻辑？
深蹲起跳：2025年加大拨备计提超51亿，一季度盈利出现拐点
“我们始终对市场和风险保持敬畏之心，坚信银行经营的底层逻辑是穿越周期的能力，而不只看某一年的利润增速。2025年加大拨备计提，就好比加满油、蓄好力，才能走得更远。蹲下来，是为了跳得更高，甩掉历史包袱，才能轻装上阵。北京银行就是要坚持做难而正确的事，这是管理层的态度。”在4月29日北京银行召开的业绩发布会上，行长戴炜如此说道。
2025年北京银行归母净利润200.86亿元，同比下降23.73%。但这一下滑并非源于经营基本面的恶化，而是管理层主动选择的结果。戴炜将其归因于两个结构性因素：一是基于审慎性和一致性的原则，对各类资产严格计提减值准备，信用减值损失同比增加51.47亿元，增幅达25.6%；二是受债券市场利率震荡上行影响，公允价值变动损益同比减少20.22亿元。
“如果还原这些因素，经营底盘是稳固的。”戴炜说，“我们宁可在业绩上承受一年的压力，也要把基础夯实，让北京银行以更扎实的姿态走进‘十五五’。”
这种“主动挤水分”的战略抉择，在四季度表现得尤为明显——北京银行单季度计提信用减值损失128.07亿元，相当于当季度营收的78%，直接导致当季归母净利润录得-9.78亿元的罕见亏损。
但值得注意的是，即便在如此大规模的计提之下，北京银行的资产质量核心指标依然保持稳健。2025年末不良贷款率1.29%，较年初下降0.02个百分点，实现“十四五”期间连续五年下降；不良资产余额较年初减少27.7亿元；关注贷款率下降0.18个百分点，逾贷比下降0.42个百分点。首席风险官房旭明确表示：“大部分向下迁徙的不良业务均为历史投放的资产，且截至目前风险已基本出清，本年度及今后一段时间，不会再有类似大额集中计提情况发生。”
拨备覆盖率也稳守200.21%的安全线，为后续发展积蓄了充足的风险缓冲。
深蹲蓄力之后，起跳的爆发力在2026年一季度迅速显现。一季度北京银行实现营业收入195.99亿元，同比增长14.43%，创下2019年以来同期最高增幅；归母净利润80.98亿元，同比增长5.55%，为2020年以来同期最高增幅；年化加权平均净资产收益率11.62%，同比提升0.31个百分点。
增长动能的质量也在同步提升。利息净收入138.01亿元，同比增长9.60%，增速较2025年全年大幅提升；负债端成本管控效果显现，公司存款成本较上年压降18个基点，储蓄存款付息率较年初再降23.55个基点。此前拖累业绩的公允价值变动损益，也由去年同期亏损11.98亿元转为盈利6.35亿元。
“压力依然存在，但拐点已经到来。”戴炜给出的判断正在被数据印证。
深耕优势：一季度末贷款余额4864.48亿，牢筑科创金融护城河
如果说风险出清是“做减法”，那么深耕科技金融就是北京银行在“做加法”，也是这家银行未来最核心的差异化竞争力。
截至2026年一季度末，北京银行科技金融贷款余额高达4864.48亿元，较年初增长8.34%，较“十四五”期初更是增长了178%。规模之外，更具价值的是市场渗透率——在北京地区，北京银行服务了82%的创业板客户、76%的科创板客户以及75%的北交所上市企业，累计服务专精特新企业超3万家，累计为近6万家科技型中小微企业提供信贷资金1.45万亿元。
3万家专精特新企业是什么概念？据工信部此前披露的数据，截至2024年底全国累计培育专精特新中小企业约14万家，以当年数据为参考，意味着北京银行一家便覆盖了全国近五分之一。如斯市场覆盖度，构筑了同业难以复制的竞争壁垒。它意味着，在北京这座全国科技创新中心的核心地带，北京银行已经深度嵌入了科创企业从初创到上市的全生命周期。
从打法上看，北京银行的科技金融业务转型已久，从看抵押、看报表到看赛道、看技术壁垒，银行内部搭建的“科创雷达”体系，试图将企业的技术壁垒、专利质量、产业卡位等软信息转化为可量化的评级参数。
服务模式也在升级，从给资金走向建生态。北京银行一端连着上游的投资端和产学研机构，一端连着下游的产业链龙头，在“政产学研金”之间充当着信息撮合和资源整合的角色。2025年落地的智能撮合服务平台“撮合赢”，以及面向AI领域推出的“领航AI贷”，都是这种生态思维的产物。
在刚刚过去的2025年，北京银行还精准化经营产业客户，持续深耕清洁能源、汽车及零部件、高端装备制造、医药及医械设备、新材料、消费电子及半导体、低空经济、人形机器人、商业航天、三算（算力、算法、算据）“十大赛道”产业客户，累计落地业务规模超7700亿元，覆盖客户超4500户。
从更宏观的视角来看，北京银行对科技金融的深度重注，契合北京建设国际科技创新中心的城市战略。银行战略与城市产业规划之间的共振，是城商行最有效的护城河之一。北京在人工智能、量子计算、生命科学等领域的顶尖资源，天然为北京银行输送着高质量的科技金融客户池。
凝聚创新：关文杰、戴炜领衔，定调“价值创造型银行”
事实上，2026年初，北京银行刚完成重要管理层交接。北京农商行董事长关文杰正式出任北京银行党委书记、董事长，在此之前，戴炜的行长任职资格已于2025年5月获准，领导班子新格局随之落地。新班子到位后，“价值创造型银行”的发展理念被首次正式提出，为这家5万亿银行指明了转型方向。
行长戴炜在业绩发布会上解释道，北京银行为打造“价值创造型银行”，将主要做好四件事：第一，在方向上更加聚焦，选准核心赛道和关键区域；第二，在动能上更加多元，拓宽非息收入和盈利来源；第三，在机制上更加扎实，让价值标尺贯穿经营管理；第四，在队伍上更加精干，锻造专业担当的金融铁军。
告别规模驱动的第一步就是赛道聚焦。北京银行因“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”而生，这是北京银行的根基所在，北京银行将结合北京市得天独厚的科创和文化资源禀赋，选准主攻方向；同时在区域布局上，明确北京是基本盘，必须做深做透；长三角、大湾区是增长极，要抓住窗口期做优做强；其他区域要走差异化路径，不盲目铺摊子。
动能多元是结构转型的另一面。2025年，北京银行付息负债平均成本率压降至1.64%，同比下降0.39个百分点；非息收入也在不断做大，北京银行去年手续费及佣金净收入38.25亿元，同比增长10.61%，占营收比重同比提升0.71个百分点。其中，代理及委托业务收入增长10.95%，结算与清算业务收入增长13.24%；到2026年一季度，手续费及佣金净收入维持增涨态势，同比增幅1.53%。
机制保障是让价值创造从口号落地为行动的关键。新管理层明确提出以EVA（经济增加值）和RAROC（风险调整后资本回报率）作为考核标尺，推动资源向资本占用少、回报率高的业务领域集中，同时通过推行网点减量提质，加大科技和AI投入，运用数字化手段降本增效。这正是从“规模导向”转向“价值导向”的核心体现，让每一分资本都能产生更高的回报，从根源上落实“价值创造”的转型要求。
队伍重塑是更长期、也更深远的动作。北京银行已启动零售客户经理改革，目标指向培养“懂产业、懂客户、懂产品”的专家型队伍，专家型队伍的建设，将提升北京银行的客户服务能力和市场竞争力，为价值创造提供人才保障。同时，也将提高员工的职业素养和工作满意度，促进员工与银行的共同发展。
从2025年的主动出清历史包袱，到科技金融十余年深耕筑就的核心竞争力，再到“价值创造型银行”的战略锚定，北京银行正在完成一次艰难但方向明确的蜕变。短期的深蹲蓄力，换来的是轻装上阵的灵活性与长期增长的可持续性。
当银行业告别规模扩张的黄金时代，真正的较量才刚刚开始。谁能率先找到“价值创造型银行”的新增长曲线，谁就能在下一个周期胜出。而北京银行，已经在这条路上迈出了坚实的第一步。