来源 :财经头条2023-09-11
日前，42家A股上市银行已披露中期业绩，相对于房地产等很多行业深陷数千亿亏损，银行虽然普遍增速放缓，但依然很能赚钱。
近些年，城商行作为银行业中的一支劲旅，资产扩张异常迅猛，其中背靠上海金融中心乃至长三角广阔腹地的上海银行，总资产已破3万亿大关，仅次于江苏银行及“排头兵”北京银行。
据2023年中报披露，上海银行上半年取得营收263.6亿元，同比下降5.66%，时隔5年罕见下滑；归母净利128.35亿元，同比增长1.27%；扣非后归母净利约126.25亿元，同比下滑0.19%。
就收入构成看，上海银行作为营收“顶梁柱”的利息净收入181.3亿元，同比下滑10.38%；手续费及佣金收入约28.7亿元，同比下滑近18%；其他非利息收入约53.7亿元，同比增幅27.1%。
其中，上海银行上半年“利息净收入”下滑10.38%，虽有规模带动增加利息净收入6.52亿元，但利率下降致使当期利息净收入减少26.8亿元。
注意！上半年，上海银行本集团净息差1.4%、净利差1.44%，同比分别下降0.26 个百分点、0.23个百分点，均创2018年以来新低，在中证行业分类的27家城商行（区域性银行）中排名分别倒数第二、第五名。
看三项收入具体变化，上海银行上半年依靠“其他非利息收入”的两位数增长，平滑了同期利息净收入和手续费及佣金收入的“两位数”下滑，才让总营收只下滑了“个位数”。
聚焦到“其他非利息收入”，主要构成就是投资净收益、公允价值变动净损益、汇兑净损益以及其他收益。
从列表看，上海银行上半年投资净收益20.35亿元，同比近乎“腰斩”，但公允值变动净损益从去年上半年亏损3亿元到如今浮盈27.66亿元，同比增加30.66亿元，汇兑净损益1.3亿元，同比下滑70.56%。
上海银行解释说，主要是市场利率下行，以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产估值增加。也即是说，资本化率越低，资产估值越高。外界疑惑的是，这种能否持续？
截至今年6月末，上海银行不良贷款率1.22%，较上年底下降0.03个百分点，拨备覆盖率284.54%，较上年底下滑7.07个百分点。
其中，上海银行涉及公司贷款和垫款的不良余额117.08亿元，较上年末下降 2.75%；不良贷款率1.41%，较上年末下降0.15个百分点。
同期末，上海银行涉及个人贷款和垫款不良余额40.5亿元，不良贷款率0.98%，较上年末上升0.15个百分点。
其中，个人消费贷不良率较上年末上升0.11个百分点至1.81%；个人经营贷不良率较上年末上升0.38个百分点至0.95%；住房按揭贷款不良率较上年末上升0.04个百分点至0.2%；信用卡贷款不良率较上年末上升0.31个百分点至2.14%。
从行业贷款规模看，租赁及商务服务业贷款规模2372.9亿元，以占比17.46%排最高；其次就是房地产，贷款规模1225.9亿元，占比9.02%，不良率2.06%，较上年末2.56%下降0.5个百分点。
针对存量房贷利率下调，上海银行在接受机构调研时曾说，经初步测算，对其未来经营业绩影响很小。未来，加大重点区域按揭贷款投放等。
针对涉房贷款，上海银行高管表示，对风险业务制定压降方案，同时加大不良化解处置力度，重点房企敞口稳中有降，房地产贷款资产质量有所改善，预计后续将维持稳定。