日前，上海银行(601229.SH)发布诉讼公告称，深圳分行因与深圳托吉斯科技有限责任公司(以下简称“托吉斯”)、宝能控股(中国)有限公司等五家公司及姚振华的金融借款合同纠纷，向法院提交起诉状，要求返还25.8亿元借款。据了解，该起诉讼涉及六位被告，第一位被告是借款方托吉斯，余下五位被告是连带担保责任人。
企查查显示，此次借款方托吉斯成立于2017年，而2018至2022年，托吉斯的参保人数均显示为0。此外，托吉斯独资股东托吉斯集团有限公司(以下简称“托吉斯集团”)亦是本次的诉讼被告之一和连带担保责任人，同样查询不到具体参保人数。另外，托吉斯四位连带担保责任人已经被法院限制高消费，其自身已陷入流动性危机。
在此次追讨借款背后，记者梳理发现，上海银行的不良暴露集中于房地产领域，在香港的子公司上海银行(香港)有限公司因资产减值损失和处置部分房地产债券亏损6亿港元。此外，上海银行旗下基金公司上银基金管理有限公司(以下简称“上银基金”)管理的基金又出现大幅度亏损。
不良贷款集中于房地产领域
公开资料显示，托吉斯成立于2017年，经营范围涉及从事房地产开发经营。2020年，上海银行与托吉斯签订《固定资产借款合同》，与第二被告深圳深业物流集团股份有限公司(以下简称“深业物流”)签订《房地产抵押合同》，深业物流对该笔借款进行担保。在依约向托吉斯科技放款25.8亿元后，因托吉斯未依约履行还本付息义务，上海银行深圳分行向法院提交了诉状，要求提前收回借款本息。
事实上，这并不是上海银行第一次遇到大额贷款违约的情况。对于此前恒大暴雷事件，上海银行回复投资者称，中国恒大(03333.HK)相关授信被列为不良，已足额审慎计提减值准备，总体风险可控。从中国恒大此前披露的年报来看，2019-2020年，上海银行均位列20家主要往来银行之内。
在此前财联社的报道中，2023年3月，中国恒大许家印与千亿境外债劵持有人达成约束协议。协议中涉及的债券总金额合计191.49亿美元，折合人民币达近1400亿元，占中国恒大整体227亿美元境外债的84%。
中国恒大债券违约之外，上海银行在香港的子公司上银香港也踩雷房地产债券，导致2022年亏损数亿港元。2022年报显示，随着中资房地产企业信用风险的爆发，由于资产减值损失和处置部分房地产债券，上银香港合并报表净亏损6.01亿港元。上银香港的子公司上银国际有限公司净亏损3.78亿港元。对于上述情况，《中国科技投资》致电上海银行客服，询问上银香港是否购买中国恒大境外债劵，客服仅向记者回复称“已向相关部门进行反馈”。
根据联合资信评估股份有限公司发布的《上海银行2023年跟踪评级报告》(以下简称“评级报告”)显示，受房地产宏观调控政策等因素影响，2020年以来，上海银行房地产行业不良贷款规模有所上升。此外，上海银行非标投资中有部分资产投向房地产行业，未来房地产市场的景气状况对上述资产风险管理的影响值得关注。
评级报告还指出，上海银行的不良贷款主要集中在房地产业等行业。2022年，上海银行房地产业的不良贷款率为2.36%，高于1.25%的全行不良贷款率。由于个别项目施工和租售进度未达预期，还款能力有所下降，导致上海银行房地产业不良贷款率有所波动。
上银基金管理的基金产品出现大幅度亏损
房地产贷款业务不如意的同时，上海银行的基金及理财业务也遭遇市场冷眼。近日，上海银行子公司上银基金管理有限公司(以下简称“上银基金”)发布公告称，决定召开上银核心成长的基金份额持有人大会，审议该基金终止合同以及基金财产清算的议案。
该基金自2020年9月27日成立以来，上银核心成长A类、上银核心成长C类两只基金亏损幅度均超60%。上银基金官网披露的78条基金信息中，2023年至今，49只基金出现亏损，14只基金亏损幅度在10%以上。
除上银基金产品出现大幅度亏损外，上海银行频繁因理财及资金托管业务陷入诉讼纠纷。根据中国裁判文书网显示，在2023年3月份，一位来自浙江的投资者操某，因上海银行未履行好托管职责而将其告上法院，要求其承担侵权责任赔偿款174.2万元及相应资金占用费。操某称，她投入200万元本金认购了由上海银行托管的一款私募基金产品，但在拿到首期利息后就没有收到剩余收益及200万元本金。对此，操某认为是因上海银行未尽到监督责任及披露信息义务，导致基金资产流失。
企查查官网显示，在商业合作纠纷当中，上海银行存在9起以为被告的金融委托理财合同纠纷案件。
除理财及资管陷入诉讼纠纷外，上海银行的理财产品与信托、资产管理计划投资规模也出现大幅度缩水。年报显示，2020-2022年，上海银行的理财产品与信托、资产管理计划投资分别为2139.83亿元、797.10亿元、515.77亿元，其中2021-2022年分别同比下滑62.75%、35.29%。
此外，评级报告显示，上海银行部分投资资产出现逾期。2022年末，上海银行持有的信托及资管计划中计入关注及不良类资产的金额合计为152.84亿元，其资产的减值金额合计为117.65亿元;上海银行买入返售金融资产净额为238.27亿元，标的主要为基金及资管计划和银行存单，预期信用减值准备14.07亿元。
值得一提的是，近两年，上海银行投资业务规模出现小幅的扩张，但投资资产减值准备却增长两倍。数据显示，上海银行投资资产总额由2020年的10076.93亿元增长为11831.48亿元，增长幅度为17.41%，其投资资产减值准备由2020年的51.59亿元增长为152.17亿元，增长幅度为196.01%。
记者致函上海银行询问向托吉斯放款是否考量其经营情况和上述连带担保责任人的偿付能力时，以及投资资产减值准备剧增等情况，截至发稿未获回复。