上海银行肉眼可见的不复当年模样！
近期，上海银行两位高管将迎来变动，引起业内众多关注，11月24日，上海市委组织部发布的上海市市管干部任职前公示显示，上海银行行长、党委副书记、副董事长朱健；上海银行党委副书记、副行长施红敏；中国太保总经理、党委副书记傅帆，海通证券党委副书记赵永刚均拟任市管企业正职。
不仅是高管变动，上海银行还刚刚被罚没千万。近几年，上海银行业绩滑落、内控不利、转型失利等，已经是亟待解决的问题。
01 高管调整，千万罚单
从此次公布名单来看，上海银行有两位高管职位将迎来调整。
第一位是上海银行现任行长朱健。履新上海银行之前，朱健是头部券商国泰君安的副总裁。另一位是上海银行现任副行长施红敏。从履历可以看出，施红敏有着丰富的银行经验。据21世纪经济报道了解，现任上海银行行长朱健或回归国泰君安担任重要职务，上海银行副行长施红敏或接任上海银行正职。
就在前不久，国家金融监督管理局上海监管局11月17日披露的罚单信息显示，上海银行因32项违法违规行为被开出两张罚单，共计被罚1380万元。
具体来看，其中一张罚单主要与EAST数据报送存在问题有关，另一张罚单则直指上海银行理财业务。
对此，上海银行表示，将通过健全制度体系、优化管理流程等措施，持续加强内控建设和合规管理，依法稳健经营，推动业务可持续发展。
此前，在今年四月，上海银行也曾因涉及业务违规行为被罚近1亿元。今年4月，国家外汇管理局上海市分局公布一张针对上海银行的行政处罚决定书，对该行在结售汇、外币理财、内保外贷、外汇市场交易等领域的部分违法违规行为给予警告，并罚款9834.5万元人民币，没收违法所得19.9万元人民币。同时，对三名相关责任人分别给予警告及罚款。
上海银行背靠长三角，坐拥天时地利，曾稳坐上市城商行第二把交椅。但近年来，其业绩不断掉队，与江苏银行、北京银行和宁波银行的差距逐渐拉大，净息差也低于行业平均水平。
02 业绩掉队，难掩颓势
内控问题下，上海银行掉队是不争的事实。
根据该行三季度报告，2023年1-9月，上海银行实现营业收入392.73亿元，同比下降5.76%；实现归属于母公司股东的净利润173.45亿元，同比增长1.03%。在资产规模方面，截至 2023 年 9 月末，该行资产总额 30591.14 亿元，较上年末增长 6.27%。从资产规模上看，上海银行已经落后于北京银行、江苏银行，降至行业第三位。而"优等生"宁波银行也在奋起直追，同期总资产达到 2.67 亿元，与上海银行的差距不断缩小。这已是上海银行连续四个财报季营收出现下滑现象。
截至11月1日，上海银行以392.73亿的前三季营收仍排在城商行第四位。但相比2022同期，在第一阵营中与江苏银行（586.78亿），北京银行（497.39亿），宁波银行（472.35亿）差距已有拉大，5.76%的降速是四者最大的。1.03%的净利增长则是四者最低的：江苏银行增超25%、宁波银行增超12%，北京银行也有4.5%增速。
上海银行占尽了天时地利，但近年来，公司业绩增长一直较为乏力，自2018年后增速便不断滑落，到2022年营收便陷入到负增速，净利润也只维持在1%的低位水平。即便在2021年行业回暖之际依然没有起色，净利润增速仅仅反弹到了5.54%，之后又再次回落。
03 净息差不断走低，难掩颓势
自 2012 年以来，上海银行的净息差就始终低于行业平均水平。2023 年前三季度，其净息差逐步下降到 1.26%，在城商行中排倒数第二。今年第三季度，商业银行净息差为1.73%。这意味着上海银行的净息差低于行业0.47 个百分点。
上海银行本就不高的净息差，还在不断地下降，所以就需要更多的贷款资产投放来抵消净息差下降影响。但它的资产规模增速并不快，由2013年的0.88万亿增长到2023年上半年的2.6万亿，期间增长了1.95倍，低于同期江苏银行的3.64倍、宁波银行的5倍及南京银行的3.35倍等。
具体来看，上海银行净息差不高主要是资产收益率拖了后腿。2023年上半年生息资产收益率仅为3.66%，处在城商行倒数第1。由此也导致其净资产收益率较低。
不良率方面，2023 年三季度末，上海银行不良率为 1.21%，上年末为 1.25%，下降 0.04 个百分点，低于同期北京银行 1.33%的不良率，但远高于江苏银行的 0.91%、宁波银行的 0.76%。
整体来看，上海银行的成长性已经极为匮乏。不仅净息差较低，资产规模增速较慢。
接下来，新行长的上任，能否带领上海银行重回高峰，我们将持续关注。