在2023年资本市场的衬托下，银行的财富管理业务因其相对稳健的投资策略，得到了广大投资者的关注和信赖。
投资者对各银行在财富管理业务中的投资收益水平、风险控制能力、产品多样性等因素，那些方面更看重？哪些方面的满意度更高？新闻晨报·周到联合上海煜寒信息近日面向上海地区投资者进行了一次深度调研。
调研结果显示，银行知名度、投资者服务体验和线上操作便捷性是投资者选择财富管理银行时的主要考虑因素。投资者对存款保险、存款及信托产品表现出较高的满意度，而对贵金属，外汇和基金产品服务的满意度有待提高。
品牌知名度、服务体验和便捷性受重视
本次调研显示，银行品牌知名度、投资者服务体验和线上操作便捷性是投资者选择财富管理银行时的主要考虑因素。
银行的知名度不仅反映了其在金融市场中的声望，一定程度上直接代表了银行抗风险能力和服务水平，直接影响了投资者对其信任度。在选择财富管理服务提供商时，投资者通常更愿意与那些具有较高知名度和良好声誉的银行合作，以确保他们的财务安全和投资受到可靠的支持。也正是因为如此，我们看到市场上越多越多的银行在做品牌焕新与升级，如“中信银行，有温度的银行”，招商银行与IP咖啡馆等积极联名，都是在采用品牌战略，不断优化品牌形象和定位。
良好的服务体验，不仅包括及时、专业的咨询服务，还包括能敏感地察觉到投资者的隐藏需求并提出个性化的解决方案。通过提供卓越的投资者服务体验，银行能够增加投资者粘性，并为他们提供更全面的财富管理服务。对于现代财富管理投资者而言，线上操作的便捷性也成为选择银行的关键因素之一。银行在提供简便易用的线上服务方面的表现，直接影响了投资者的选择和满意度。其中邮储银行表现亮眼，在界面上设计友好的同时，更是将自己其他的邮政、邮票、甚至生活娱乐业务嵌入其中，打造便捷的一体化服务平台。
研究显示，随着年龄的不断增长，投资者的个人和家庭财富也在不断积累的同时，考虑因素也会不断增加。35-54岁之间的投资者在挑选财富管理银行时，除了关注品牌背书，还关注风险控制和安全保障，以及收益率表现。55岁及以上的投资者对服务的关注度和要求逐渐增加。而年轻的投资者在衡量财富管理银行时更加关注品牌效应。这也意味着，未来银行在关注不同类型的投资者时需要有针对性的提供产品和服务。不同收入的群体在选择财富管理银行时，考虑的因素也有差异。收入越高的投资者越关注服务细节。
“中信和招行是比较低调的品牌，实力不敢说碾压其他银行，但绝对厉害。”
“农商银行利率高，知名度一般。”
“我还以为中国银行管其他所有银行，之前我还去中行跟工作人员说把我其他银行卡都注销了。”
存款、理财和基金，财富管理三件套
根据调研数据显示，存款、理财和基金产品是投资者购买的主要的财富管理类型的产品类型。经济放缓的大环境之下，不少投资者表示投资偏好更加谨慎。外汇，私人银行，以及信托产品因为投资门槛限制以及政策管制，所占比例更低。
“理财尽头是定存，我把所有理财都赎回了，我之前买的其它财富管理产品亏的没办法看。”
“我是看了B站up主去好几家银行买金条才知道银行可以买贵金属。”
投资者对存款保险、存款及信托产品表现出较高的满意度，而对贵金属，外汇和基金产品服务的满意度有待提高。存款产品满意度较高主要由于投资者对风险保障和财务安全的关注，股票市场波动较大时，存款反而成为了老百姓最信赖和满意的财务管理方式。对标市面上良莠不齐的保险代理人，银行保险从业者的专业性和他们的专业背景大大增加了投资者的满意度。
“我在银行和保险公司都买过，也都中途需要退过，虽然银行那个经理早就不在了，但是我去到那个银行找任意一个经理都能帮我处理，并且很快就能给我退了。但是去保险公司买的那个想去退，结果因为那个销售人员辞职了，我在保险公司扯皮了两三个月，才扯清楚才退成功。”
调研显示，随家庭年收入增加，财富管理产品满意度也会上升，中高收入家庭偏好多元化投资选择。年收入超过100万元以上的高净值家庭人群对私人银行服务，理财顾问和外汇服务的满意度有待提高。不少高净值人群表示许多银行提供的私人银行服务目前整体并没有让他们感到差异化和尊贵感。
“我也是好几家的私行客户，最方便的就是用下机场贵宾厅，接送机和每年洗个牙，这和信用卡没什么区别。”
“私行没啥特别的福利，反而天天推销让我买基金，也是韭菜。”
理财顾问的服务良莠不齐，不少投资者认为找到合适的理财顾问更多承担了销售的角色而没有真正站在投资者的角度考虑问题。而外汇的低满意度，很多时候是5万美元的外汇限制，操作的不灵活性带来的。家庭年收入为51-100万元的投资者更倾向于保险、信托产品、储蓄型国债、理财产品和基金等财富管理产品。