2月28日，国家金融监管总局宁波监管局披露多张监管罚单，其中一张指向上海银行。行政处罚信息公开表显示，上海银行宁波分行因“存款业务管理不审慎”，被罚款50万元。作为相关责任人，时任上海银行宁波象山支行行长史济刚、时任上海银行宁波象山支行客户经理林兰，都被给予警告。
作为曾经的头部城商行，上海银行近两年不仅在资产规模、营收等多个经营指标上被同行弯道超车，在监管端也频繁收到罚单，凸显出该行岌岌可危的内控，经营成长难题如始终笼罩在上海银行头顶的阴云，让该行日渐变得不再夺目。
年内四次收罚单，内控压力持续增大
根据企业变更记录，上海银行宁波分行这张罚单相关责任人之一的史济刚，目前应该还是上海银行宁波象山支行行长。
从具体变更信息来看，史济刚两次担任上海银行宁波象山支行的负责人，第一次是2018年7月10日，该行的负责人从徐振旭变更为史济刚。史济刚担任负责人一直到2021年7月15日，才变更为陈君明。陈君明担任负责人不足三年，2024年3月7日，上海银行宁波象山支行的负责人又变回了史济刚，且时至今日史济刚依然是该行负责人。
另外，根据网络公开信息，2021年史济刚从上海银行宁波象山支行行长一职离开后，又在上海银行宁波分行营业部担任总经理一职，任职资格于2021年10月25日获批，算下来，史济刚在上海银行宁波分行的重要职位任职至少已超过6年。
再看违规行为本身，“存款业务管理不审慎”指银行在开展存款业务时，未能严格遵循审慎经营原则，导致业务操作过程中存在风险隐患的违规行为，所涵盖范围较广，包括违规揽储、未按规定报送存款数据、激励机制不合理等。虽然罚单中并未明确指出该行的存款业务具体违规行为，但作为支行行长的史济刚因负有责任而被警告，一定程度上也说明该项违规行为涉及较为重要的管理责任领域。
宁波分行这张罚单，并不是上海银行2025年首例，今年1月，上海银行连续收到3张罚单，且其中有两张罚款金额都高达百万。1月2日，上海银行因贷款管理严重违反审慎经营规则、代理销售业务严重违反审慎经营规则两项违法违规事实，被国家金融监管总局上海监管局罚款200万元;同一日，上海银行深圳分行也因为“价格(含行政事业性收费)违法行为”，被深圳市市场监管局罚款约62.8万元。
紧接着，1月7日，国家金融监管总局苏州监管局也披露一张针对上海银行的罚单，显示上海银行苏州分行因为银票贸易背景审核不到位、个贷用途管理不到位、项目贷款管理不到位三项违规行为，被罚款120万元，时任上海银行苏州分行普惠金融业务部兼小企业金融部总经理等两名中层管理因对以上违规负有责任，各自被警告并罚款8万元。
不到三个月里收到的4张罚单，只是上海银行内控压力的“冰山一角”。近两年，上海银行频繁因业务违规被罚。2023年该行收到过一张9854.4万元的天价罚单，另有几张百万级别的罚单。2024年，上海银行又因为小微统计数据不真实、以贷转存并以存单质押发放贷款、员工行为管理不到位、代销业务管理不到位等多项违规行为，被开出多张罚单，罚款金额最高的一张是深圳分行在去年8月被罚款472.70万元。合计起来，上海银行2023年至今累计被罚款金额已上亿元。
多名高管超期服役，关键经营指标被反超
上海银行逐渐加重的内控压力，或与该行关键岗位人员的“老化”有一定关系。上海银行的现任董事长是金煜，其从2015年2月开始担任上海银行董事长，算下来，金煜掌舵上海银行已有10年之久。不过，金煜出生于1965年2月，今年已满60岁，已达退休年龄。
根据2024半年报，目前上海银行的高管共有7位，分别是副董事长、行长兼首席财务官施红敏;副行长兼任首席信息官胡德斌;副行长余敏华;副行长汪明;董秘李晓红;业务总监朱守元和武俊。这之中有不少高管都已经超期服役。
其中，上海银行的董事会秘书李晓红自2010年12月开始便担任董秘一职，到今年连续任职已有14年之久。胡德斌在2013年4月开始担任上海银行首席信息官，在2016年5月开始担任副行长，任期分别接近12年和超过8年。另一名副行长汪明，自2018年8月起担任该职务，虽然暂时还没有超过7年轮岗期限的监管要求，但也已临近。
高管超期任职是一方面，一人身兼多职的现象也十分突出，上海银行现任行长施红敏，同时还要兼任副董事长和首席财务官，副行长胡德斌还要兼任首席信息官。关键管理人员的超期服役，极易导致岗位固化和管理思维僵化，形成“人治”而非“法治”的管理模式，增加违规风险;而身兼多职又容易使高管精力分散，难以有效履行内控监督职责，导致内控管理缺失，埋下合规隐患。上海银行要想切实提升内控治理水平，或许还得先解决一下高管人员“老化”的问题。
在业绩方面，曾经无论是规模还是营收经历都居于城商行前列的上海银行，近几年也遭遇增长难题，几次被同行超越。2016年11月，上海银行在A股主板上市，该年的营收、归母净利润、资产总额，在A股城商行中都仅次于北京银行，高居第二。但此后几年，由于经营业绩表现疲软，上海银行逐渐被“后起之秀”超越。
2024年前三季度，上海银行的营收为395.42亿元，同比增长0.68%;净利润为175.87亿元，同比增长1.4%。截至三季度末，该行的资产规模约3.23万亿元。横向对比，江苏银行、宁波银行的营收、归母净利润都已经超过了上海银行，南京银行的营收、归母净利润与上海银行的差距也在大幅缩小。
在激烈的银行业竞争下，拥有深厚资产底蕴的上海银行，该如何多管齐下，加强内控体系建设、提升盈利能力，让业绩尽快回归“快车道”呢?