近日，上海银行公布2025年半年度报告。2025年上半年，上海银行实现营业收入、归母净利润双增长，但随着被其他银行超越并在城商行“四巨头”中居于末位，上海银行的经营压力逐步显现。根据半年报数据，上海银行手续费及佣金净收入20.60亿元，同比减少1.31亿元，降幅5.96%。同时，净息差、净利差下降，盈利空间进一步收窄。该行资本充足率等三项资本充足指标均低于行业平均水平。
8月以来，上海银行陆续收到中国人民银行、国家金融监督管理总局等的罚单，处罚事项涉及违反账户管理规定等，业务环节等的合规漏洞显现。
屡次被“反超”
在城商行“四巨头”中表现垫底
2025年上半年，上海银行实现营业收入273.44亿元，同比增长4.18%；实现归母净利润132.31亿元，同比增长2.02%；实现归母净资产2634.88亿元，较上年末增长3.66%。
虽然营业收入、归母净利润实现双双增长，但上海银行的经营压力却在一次次被“超越”中显现。
上海银行与北京银行、江苏银行、宁波银行并称城商行“四巨头”，其2025年上半年却显出颓势，表现“掉队”。
业绩规模方面，无论是营业收入还是归母净利润，上海银行在城商行“四巨头”中均处于最后一名。2025年上半年，江苏银行、宁波银行、北京银行的营业收入均超300亿元，分别为448.64亿元、371.6亿元、362.18亿元，上海银行同期的营业收入仅为273.44亿元。归母净利润方面，2025年上半年，江苏银行、北京银行、宁波银行、上海银行的归母净利润分别为202.38亿元、150.53亿元、147.72亿元、132.31亿元，身处末位的上海银行较第一名江苏银行相差近70亿元。
资产总额方面，2025上半年，江苏银行实现资产总额4.79万亿元，较年初实现两位数增长，增幅达21.16%，总额、增速在上述四家城商行中均居于首位。北京银行资产总额达4.75万亿元，较年初增长12.53%，总额、增速位列第二。宁波银行资产总额达3.47万亿元，较年初增长11.04%。而上海银行总额、增速表现均垫底。2025年上半年，上海银行资产总额达3.29万亿元，较年初增长2.08%，是四家城商行中唯一一家个位数增长的银行。
而此次已不是上海银行首次被“反超”，作为曾经的长三角城商行“领头羊”，上海银行早已风头不再。根据财报，2024年，该行实现总资产3.23万亿元，被江苏银行以总资产3.95万亿元的成绩反超。净利润增速也远低于宁波银行的16.5%。
盈利空间缩减
净息差、净利差均同比下降
营业收入增长的同时，上海银行中间业务收入却出现下降。根据2025年半年报，该行实现手续费及佣金净收入20.60亿元，同比减少1.31亿元，降幅5.96%。其中，信用承诺、托管、银行卡、顾问和咨询费等业务收入分别同比下降14.89%、18.21%、19.31%、45.01%，主要受结构转型、减费让利、费率下调等综合因素影响。
2025年上半年，上海银行盈利空间缩窄，净息差1.15%，净利差1.15%，同比分别下降0.04个百分点、0.1个百分点。
资产质量方面，2025年上半年，上海银行的不良贷款率为1.18%，与上年末持平。关注类贷款由上年末的290.14亿元增长至292.86亿元。
与此同时，上海银行加大计提以此稳定不良贷款率。2025年上半年，上海银行贷款和垫款减值准备计提56.10亿元，同比增加13.14亿元，增幅30.60%；同时，加大不良贷款化解处置力度，核销不良贷款99.13亿元，同比增长130.49%。同期，该行计提信用减值损失49.91亿元，同比增长4.44亿元，增幅9.78%，主要是贷款和垫款信用减值损失增加。
上半年，上海银行经营活动产生的现金流量净额为-1307.82亿元，同比减少1270.12亿元，主要由于为交易目的而持有的金融资产增加等导致经营活动现金流出增加。
此外，上海银行的资本充足率等三项资本充足指标均低于行业平均水平。2025年上半年，上海银行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.62%、11.67%、10.78%。而根据国家金融监督管理总局数据，截至2025年二季度末，商业银行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为15.28%、12.18%、10.7%。
因违反账户管理规定等
被罚款2874.8万元
8月以来，上海银行已收到来自监管部门的多张罚单，业务环节等的合规漏洞显现。
8月1日，中国人民银行行政处罚公示显示，上海银行被警告并没收违法所得46.95195万元，罚款2874.8万元。涉及的违法行为类型包括违反账户管理规定；违反清算管理规定；违反反假货币业务管理规定；占压财政存款或者资金；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。同时，有15名相关责任人被罚，罚款合计108.5万元。
8月29日，国家金融监督管理总局官网公布行政处罚信息公开表（甬金罚决字〔2025〕64~65号），上海银行宁波分行因“票据业务管理不审慎”问题，被国家金融监督管理总局宁波监管局开出30万元罚单，一名相关责任人被警告。