来源 :半岛金融2023-11-03
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10月30日，中国人民保险集团股份有限公司披露的2023年三季报（下称《三季报》）。而这也是“王配赵”时代的首份财报。《三季报》显示，今年前三季度，中国人保实现归母净利润205.03亿元，同比下降15.5%。其中第三季度，实现母净利润6.22亿元，同比下降89.6%。投资收益方面，中国人保前三季度共实现投资收益214.27亿元，较去年同期减少53.2%。
经营业绩差强人意的同时，中国人保旗下三大核心子公司之一的人保财险的保险消费投诉常居各省份的头一两名；今年上半年收到的罚单和罚款也高居榜首。
三季度净利润暴跌89.6%
经营利润出现短期波动
三季报显示，今年前三季度，中国人保共实现原保险保费收入5408.88亿元，较去年同期的4998.26亿元增长8.2%。三季报还显示，今年前三季度，中国人保实现营业收入4186.64亿元，同比增长4.3%；实现归属于母公司股东的净利润205.03亿元，同比下降15.5%。其中第三季度，实现营业收入1379.98亿元，同比下降0.6%；实现归属于母公司股东的净利润6.22亿元，同比下降89.6%。虽然今年前三季度，5家A股上市险企归母净利润均同比下滑，但-15.5%的增速，远低于中国平安的-5.6%。
对于第三季度净利润的下降，中国人保称，一方面，受“杜苏芮”、“海葵”强台风等灾害事故影响，人保财险赔付成本同比增加；另一方面，实施新金融工具准则叠加资本市场波动较大影响，使得部分金融资产价值波动于当期体现在公允价值变动损益中。
财险、寿险保险服务收入利润
同比两位数下滑
虽然三季报显示，中国人保保险服务收入达3805.54亿元，同比增长8.0%。保险服务收入在中国境内上市保险公司中排名第二，增速排名第一。但财险和寿险保险服务的净利润却均出现两位数下滑。具体来看，今年1-9月，人保财险实现保险服务收入3460.38亿元，同比增长8.6%；承保利润73.79亿元，同比减少39.0%；综合成本率97.9%，同比上升1.7个百分点；实现净利润193.86亿元，同比下降25.29%。
今年前三季度，人保寿险实现保险服务收入132.16亿元，同比下降13.1%；实现净利润18.04亿元，同比下降50.99%。此外，人保健康今年前三季度实现保险服务收入191.18亿元，同比增长16.5%；实现净利润39.61亿元，同比增长341.58%。
原本，业内对于中国人保寿险三季报是深有期待的。因为随着今年7月下旬，赵鹏被任命为中国人保总裁，中国人保正式进入“王赵配”阶段。业内认为成长在中国人寿的赵鹏加入中国人保或有助于人保寿险板块的发展。
7月20日，中国人保发布公告称，依公司董事会会议通过之决议，赵鹏获委任为中国人保总裁，任期自其任职资格获得国家金融监督管理总局核准之日起算。中国人保同时宣布，委任赵鹏为中国人保第四届董事会执行董事、副董事长及董事会战略与投资委员会委员，任期自股东大会批准其为执行董事并其董事任职资格获得国家金融监督管理总局核准之日起算，至第四届董事会任期届满时止，任期届满时可以重选连任。
另外，2月17日，罗熹被免去中国人保党委书记职务。两个月后，王廷科任中国人保党委书记。6月30日，中国人保发布公告称，国家金融监督管理总局已核准王廷科担任公司董事长的任职资格。
投资端承压
投资收益同比减少53.2%
今年前三季度，5家A股上市险企归母净利润均同比下滑。其中，中国人保前三季度共实现投资收益214.27亿元，较去年同期的457.85亿元减少53.2%。其前三季度加权平均净资产收益率为8.7%，较去年同期下降2.5个百分点。
另外，中国人寿投资收益225.78亿元，去年同期为1569.21亿元，同比下降超千亿元；中国太保投资收益为60.39亿元，去年同期为590.82亿元；新华保险投资收益2.11亿元，去年同期116.43亿元，同比降超98%。中国平安是唯一投资收益同比增长的。该公司前三季度投资收益344.84亿元，去年同期231.74亿元。
人保财险罚单和罚款居榜首
净利润和投资收益下滑的同时，中国人保旗下三大核心子公司之一的人保财险却屡因合规问题被处罚，且无论从罚单数量还是从罚款金额来看，均“遥遥领先”。
据不完全统计，今年上半年共有49家财险公司被行政处罚。据不完全统计，截至今年上半年，人保财险因未如实记录业务及管理费、给予投保人合同约定以外的利益等违法违规行为收到96张罚单，罚款总额1242.8万元。不管是罚单数量还是罚款总额均居财险公司处罚榜首。与此同时，截至9月20日（处罚时间），人保财险第三季度的三个月内收到36张罚单，罚款总额534.9万元。到今年前三季度，人保财险合计被罚1777.7万元。需要注意的是，在收到的行政处罚中，人保财险也不乏收到单张超百万罚单，以及针对个人的特殊罚单。
违法违规多次被处罚的同时，人保财险的保险消费投诉也挺多。监管局公布的上半年保险消费投诉显示，人保财险在深圳、黑龙江、河北、吉林和辽宁省的投诉量分别为71件、49件、248件、51件和111件；除去吉林省，公司消费投诉量均为首位。同时，国家金融监管总局公布的第一季度保险消费投诉中，人保财险总投诉量1723件，居财险公司第二；其中理赔纠纷投诉量1308件，亿元保费投诉量1.03件/亿元。