近年来，交通银行以破解融资难、融资贵问题为核心，持续优化金融服务供给，助力民营经济高质量发展。
强化信贷投放，以金融活水精准滴灌民营企业
交行始终坚持公平导向，对各类所有制经济一视同仁，聚焦科技创新、高端制造、普惠小微、绿色转型等重点领域，不断加大对民营企业的中长期贷款和续贷支持力度，积极参与并购贷款、股权激励贷款等政策试点，为民营企业增加稳定资金供给。截至2024年末，交行已为47万户民营企业提供了超1.7万亿元的贷款支持，其中信用贷款的比重逐年提升，在当年新投放的企业贷款中占比接近50%，全面实现“量增、面扩、价降”。
在支持民营企业扩群建链方面，交行积极参与民营企业供应链、创新链建设，通过“链金融”模式促进核心企业信用延伸，服务上下游企业。2024年，“链金融”累计服务民营企业投放信贷规模近2000亿元。通过“基础+线上+秒融”产品组合，交行将核心企业信用延伸至产业链末端，使位于供应链末端的小微企业也能以最短路径获得资金支持，提升资金回笼效率。
例如，近期交行成功落地全国首批科技企业并购贷款试点业务，解决了某集成电路EDA企业在并购交易中面临资金短缺问题，交行通过精准对接企业长周期研发投入需求，为其发放了一笔3000万元、8年期的并购贷款，助力其在集成电路领域的技术突破与产业链整合。该创新业务不仅解决了企业的融资难题，还帮助企业优化了产业链网络，提升了市场竞争力。
交行还创新“主动授信”服务模式，依托隐私计算、数据沙箱等技术，为小微科技型民营企业提供批量主动授信服务。通过这种模式，银行能够快速响应企业的融资需求，提高信贷服务效率。
集团协同联动，为民营企业提供全周期服务
交行充分发挥全牌照、综合化优势，为民营企业提供涵盖股权投资、债券融资、金融租赁等在内的一体化融资服务，助力企业全周期发展。在股权融资方面，交银金融资产投资有限公司推出“新苗计划”股权投资推荐系统，通过线上平台推荐股权投资标的，提升对初创期民营企业的融资支持效率。在债券融资方面，交行深化运用债务融资工具，支持民营企业发行科创票据、绿色债券等创新产品。在金融租赁方面，交银金融租赁有限责任公司推出“快易租”“信易租”等产品，满足民营企业设备“买、用、修、卖”四类需求。
以支持复星集团为例，交行上海市分行以联合牵头行的身份先后支持复星集团超百亿元境内外运营资金银团贷款。同时，交银金融资产投资有限公司对复星集团旗下上海豫园珠宝时尚集团有限公司增资6亿元，用于归还股东的银行借款，为其战略转型提供重要支撑。
交行还通过“投贷联动”模式，为民营企业提供全生命周期的金融服务。从初创期的股权投资，到成长期的债券融资，再到成熟期的金融租赁，银行以多样化的金融工具，满足企业在不同发展阶段的资金需求，助力企业实现可持续发展。
运用数字赋能，丰富对民营企业的服务方式
交行以数字化转型为抓手，搭建“数字化对公营销中台”，整合内外部数据资源，形成“数据挖掘+场景搭建+策略匹配+服务触达+跟踪评估”的全流程服务闭环，助力解决“企业需要什么”“企业如何触达”和“企业如何服务”等问题。同时，交行联合工信部火炬中心设立火炬交银联合创新实验室，搭建“可用不可见”数据沙箱底座，为一线服务人员提供AI模型训练、数据关联分析等工具，推动信息共享与精准画像。
2024年，交行北京市分行联合工业和信息化部火炬中心，针对成长期科技型企业“高成长、高投入、轻资产”的特点，创新推出“交银火炬贷”。该产品突破传统授信思维，以营收、纳税、订单等六大核额维度及代发、结算两大增额维度为切入点，实现线上快速出额，最高可给予企业3000万信用贷款额度。自上线以来，已有超3000家企业申请，为企业解决了资金短缺问题，助力其在科技创新领域加速发展。
交行还通过数字化技术优化服务流程，提高服务效率。例如，利用AI模型训练工具，银行能够快速分析企业数据，实现精准授信；通过数据沙箱技术，确保数据应用过程的安全可控，保护企业隐私。这些数字化手段的应用，使交行能够更高效地为民营企业提供金融服务，满足企业的多样化需求。
拓宽合作渠道，打造民营企业服务“朋友圈”
交行积极汇聚社会各方合力，通过联合全国工商联、工信部火炬中心、地方政府融资担保平台等机构，营造民营企业服务良好氛围。联合全国工商联，携手制定涵盖一套金融服务体系、十项联合行动、四项能力保障的“1+10+4”专项行动，在江苏、上海、安徽、福建等民营企业富集地区开展常态化合作，提升对科技创新、绿色低碳、制造业等重点领域民营企业的服务能级。联合工信部火炬中心，开展“走进千企万户‘五个一’活动”，以重点高新园区为服务切入点，探索搭建“政、银、园、企”多方参与的服务平台，促进多方联动、渠道畅通、共建共赢。
交行湖南省分行推动全辖地市与当地科技局签约，合理运用科技型贷款风险补偿政策，创新推出服务科技型企业的纯信用产品“科创湘易贷”，提供超20亿元信贷支持。上海市分行通过与上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心合作，推出“智慧知产贷”，由担保中心提供批次担保，上线以来为近百家企业提供超4亿元贷款，帮助民营企业实现融资增信。山东省分行获取政府合作资格，探索构建“拨投贷”联动场景，与山东省科技厅签署全面战略合作协议，成为山东省“科融信”平台首批试点合作银行，为科技型中小企业“无担保、无抵押”融资，助力科技型企业高质量发展。
交行还通过与地方政府融资担保平台合作，探索建立“政银担”风险分担机制，签订风险补偿和担保协议，激发服务民营企业的积极性，提升融资服务质效。这种多元化的合作模式，不仅拓宽了民营企业的融资渠道，还降低了企业的融资成本，为民营企业的发展提供了有力支持。
从破解融资难融资贵的“及时雨”，到支持产业链升级的“助推器”；从陪伴初创企业成长的“陪跑员”，到构建数字金融服务生态的“开拓者”——交行用实际行动证明，金融服务民营经济不仅是政策要求，更是商业银行践行初心使命的时代抉择。