2022开年近一个月，中国工商银行（以下简称“工行”）收到20余张罚单。其中，收到百万级罚单的工行三峡分行更是上演了一出“连续剧”。在1月7日被罚160万元之后，该行14名工作人员于1月24日收到了不同程度的禁业或警告处分。
回顾2021年，“宇宙行”工行在罚单数量上也“名列前茅”。据统计，工行全年共收到了银保监会系统开出的113张罚单，累计罚金达1.31亿元，最多的时候一个月收到了28张罚单。从地域来看，广东、云南和湖北为辖区内被罚分支机构最多的地区。从处罚案由来看，贷款业务违规问题屡屡出现，成处罚“重灾区”。
工行重庆分行开年收160万元罚单，14人被处罚
1月24日，宜昌银保监分局连开3张罚单，一连对14人作出行政处罚决定。处罚书显示，被罚人员均为工行三峡分行工作人员。
被罚人员中，胡庆华所受处罚最为严重，因对三峡分行办理无真实贸易背景的国内保理业务行为负有管理责任，对营业场所管理不到位导致发生案件的行为负有承办责任，被予以禁止终身从事银行业的处罚；其次，何蓉因对三峡分行内控管理不到位、员工实施违法行为负有承办责任，被处以禁止从事银行业7年的处分；此外，还有卢爱华、曾青、沈绪贵、涂齐强、杨斌、宋奎、肖力勇、张海涛、宋力、王文革、甘丹、阎明12人因对违规行为负有承办、管理、审查或领导责任被予以警告。
1月25日，银保监会官网发布了关于召开2022工作会议的公告，并表示会议总结了2021年的银行保险监管工作。公告指出，在监管水平方面，银保监会2021年全年处罚银行保险机构3870家次，处罚责任人员6005人次，罚没26.99亿元，推动减免服务收费3692亿元。
在2022年，银保监会也将继续保持行政处罚高压态势，切实提高金融违法违规成本，严厉打击违规金融活动。
2021年收113张罚单单季度罚单数量3连升
监管对违法违规行为的“零容忍”态度也体现在了对工行及其各分支机构的处罚中。作为中国最大的商业银行，工行2021全年收到的罚单数量也极为“可观”。
据记者不完全统计，工行全年共收到113张罚单，罚款金额高达1.31亿元，包含2张千万级罚单和10张百万级罚单。此外，工行总行及各分支机构相关工作人员还收到了83张罚单，累计134人受到禁业、罚款或警告处分。
在刚刚过去的2021年的最后一个月，工行也因各种违法违规行为收到了银保监会系统开出的28张罚单，这意味着，加上2022年年初近1个月的时间，工行已经连续2个月收到逾20张罚单。俯瞰2021年全年，工行每月均会收到2张以上的行政处罚书，12月、1月和7月所收罚单最多，分别收到28张、18张、14张罚单。
从季度分布来看，工行第一至四季度分别收到24张、19张、28张、42张罚单，罚款金额分别为7846万、1365万、1823.32万、2090万元。因收到2张千万级罚单，第一季度罚金最多，为7846万元，但收受罚单数量为倒数第二。此后，工行收到罚单数量逐季度递增，第四季度被罚张数最多，高达42张，被罚金额为2090万元，仅次于第一季度。
工行被罚机构遍布25个省市广东辖区领罚最多
从被罚机构的地区分布情况来看，2021年银保监会系统对工行开出的113张罚单分布在全国25个省级行政区。从收到的发单数量排名来看，遭遇强监管的省份为广东、福建、云南。广东辖区内分支机构领取的罚单最多，共有13家分行或支行领到罚单。福建省和云南省并列第二，均有10家分支机构被处罚。
在广东省被罚的13家机构中，深圳市分行全年共收到3张罚单，被罚金额达450万元，它也是工行分支机构中收到罚单数最多的机构。深圳银保监局发布的罚单显示，11月12日，该分行因理财非标融资投前调查不到位；贷款“三查”不到位，信贷资金被挪用2项违规行为被处罚款230万元。5月21日，该分行连收2张罚单，因贷前调查及首付资金监管不到位被罚180万元，因转嫁成本、由借款人承担抵押品评估费用被罚款40万元。
从罚单金额来看，除深圳市分行收到2张百万级罚单外，收到百万级罚单的还有漳州开发区支行（265万元）、潍坊坊子支行（100万元）、宁波市分行（308.32万元）、云南省分行（160万元）、上海自贸试验区分行（150万元）、南宁共和支行（100万元）、浙江省分行（440万元）、烟台分行（120万元）。违规事由涵盖贷款业务、信用卡业务、理财业务和内控管理等各个方面，并且每一张罚单均涉及贷款管理不审慎相关的问题。
理财业务收最大笔罚单涉房贷款业务成违规“重灾区”
而最大笔罚单于2021年1月8日“花落”工行总行。1月8日这天，银保监会对工行连发4张罚单，并且包含了高达5470万元和1550万元的2张超大额罚单，违规事由合计多达32条。
其中工行总行因“未按规定确认案件风险事件并报送案件信息确认报告、为同业投资业务提供隐性担保、理财资金违规用于缴纳或置换土地款、理财资金投资本行不良资产或不良资产收益权……”等23项违规行为被处以罚款5470万元，至少有16条违规事由与理财业务相关，彰显了银保监会对全面落实资管新规的监督力度。
同日，还有工行重庆市分行因“为虚假并购交易发放信贷资金；越权审批；未对集团客户授信进行统一管理；贷款“三查”严重不尽职；违规开展理财业务；内部监督检查不到位；内部管理存在缺陷”7项违规事由被重庆银保监局处以罚款1550万元。
从处罚案由来看，涉及贷款业务、涉房违规、信贷违规、浮利分费、理财业务、员工管理、服务与费用管理等领域的罚单数量位于前列。“贷款业务违反审慎经营原则导致贷款被挪用入房地产市场”多次出现，为2021年工行被罚“重灾区”。理财业务违规则为上述最大笔罚单出现的主要原因。而较其他银行而言更为突出的员工行为违规与费用收取违规等问题，或凸显了工行在员工与运营管理上的不足。
具体来看，在工行收到的113张罚单中，含“贷”量达73张，占比高达65%，所罚金额从几十万到几百万不等；含“房”罚单达24张，占比21.2%。此外，还有“信贷”一词出现在11张罚单中；“员工”一词共出现在9张罚单中；“浮利分费”共出现7次，违规收取承诺费出现在7张罚单中。
总的来说，大额罚单频频下发也表明贷款管理仍是银行业合规经营的最难点。种种迹象表明，为防范金融领域风险，银保监会等监管机构将继续保持严肃问责的处罚态度，高度关注金融机构展业与内控管理合规性方面的问题。如何督促银行严格遵守贷款“三查”制度、如何规范员工行为，这或许也是工行2022年需要关注的问题。