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工商银行(601398)内幕信息消息披露
 
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直击业绩发布会: 投融资总量、增量创历史新高,工商银行:短期挑战不改变长期向好趋势

http://www.chaguwang.cn  2024-03-29  工商银行内幕信息

来源 :华夏时报网2024-03-29

  “过去一年全行信贷投放及债券投资新增超4万亿元,实现净利润3651亿元,取得了稳中有进、以进固稳、以稳促优的经营业绩。”3月28日,工商银行(下称“工行”)2023年度业绩发布会在北京、香港两地同步举行。会上,工行董事长廖林表示,预计工行今年分红近1100亿元,为股东及投资人创造实实在在的价值回报。

  今年恰逢工行成立40周年,也是廖林履新工行董事长后首次亮相业绩发布会。面对复杂多变的形势,银行业在2023年面临多重经营挑战,工行也不例外。

  年报数据显示,2023年工行实现营业收入8430.70亿元,同比下降3.7%;实现归属于母公司股东的净利润3639.93亿元,同比增长0.8%。截至2023年底,集团资产总额达44.7万亿元,较上年增长12.8%。

  面对挑战,廖林直言,过去40年里,工行一直在直面挑战、破解难题,不断实现波浪式发展。“现在回头看,经营中遇到的挑战都是前进中的挑战,都可以在发展中解决。短期挑战不改变长期向好趋势。”

  此外,在业绩发布会上,工行管理层还就重点领域风险防控、投融资投放力度及支付环境建设等话题进行回应。

  三大领域重点防控

  风险防控是金融工作永恒的主题,资产质量亦是商业银行的生命线。

  年报数据显示,截至2023年末,工行不良贷款率同比下降2BP至1.36%,拨备覆盖率上升至213.97%,资本充足率为19.10%,抗风险能力进一步增强。

  但是面临经济多重压力之下,工行执行董事、副行长、首席风险官王景武仍旧强调,工行将坚决守牢不发生系统性风险的底线。

  房地产业务、地方债务、中小金融机构等三大领域的风险防控一直是银行工作的重中之重。

  在上述三大领域的房地产方向,王景武指出,工行坚持区域、客户、项目三位一体的资产选择标准,从“增防化治”四个方面综合施策,着力构建分散多元均衡的房地产投融资结构。

  “我们坚持把好投向、做优增量,全力支持市场平稳健康发展,一视同仁地支持不同所有制房地产企业的合理融资需求,积极服务‘三大工程’建设,促进构建房地产发展新模式。”王景武如是说。

  据王景武介绍,工行已坚持管好存量、精准化险,加大风险房企和项目的处置出清力度,确保资产质量稳定可控,2023年末,该行境内房地产业不良率较年初下降0.77个百分点。

  在地方债务领域,王景武认为,工行按照市场化、法治化和商业可持续的原则来开展业务,融资主要投向经济财力较好、债务处于合理水平的区域,尤其是现金流较为充足的客户及项目,地方债务领域的信贷风险总体可控。

  在中小金融机构领域,王景武表示,工行构建实施全流程、全周期的客户管理机制,与中小金融机构合作风险可控。同时,工行积极帮助中小同业提升风控水平,已累计向400多家中小金融机构提供风控技术支持。

  面对如何持续提升风控水平?王景武指出,工行将坚持“管住人、管住钱、管好防线、管好底线”四管齐下,按照“主动防、智能控、全面管”路径,以高质量风控支持全行高质量发展。

  投融资总量、增量创历史新高

  实体经济恢复发展过程中,市场需要金融供给量质同频共进。

  基于此,报告期内,工行境内人民币贷款(不含拆放)比年初增加2.91万亿元,同比多增3555亿元,余额和增量均排首位。

  人民币债券投资余额达10.5万亿元,比年初增加1.28万亿元。全年通过表内外贷款、债券投资、股权投资等多元化金融服务方式,累计向实体经济提供全口径融资超4.7万亿元,增量创历史新高并领先市场。

  针对实体经济恢复发展过程中的资金需求,王景武表示,“我们今年的贷款和债券投资将继续保持较大的投放力度,发挥好国有大行服务实体经济的主力军作用。同时坚持盘活存量、用好增量、提升效能‘三管齐下’,助力和巩固增强经济回升向好的态势。”

  谈及投放力度,王景武介绍,在总量上,工行将在2023年人民币贷款和债券投资余额的基础上保持稳健合理增长。

  “在增量上,将保持与去年同等的力度。”王景武说,从今年前两个月的情况看,工行人民币贷款保持较快增长。其中公司贷款较年初增长了近9000亿元,创下新高;个人贷款同比多投了1100亿元,增幅近30%。制造业、绿色、科创、普惠等行业贷款均实现了较快增长。

  在存量上,工行将通过存量的移位再贷、适时开展资产证券化等方式,全力提升低效存量贷款的盘活效率。

  此外,王景武还表示,工行搭建了直接间接融资的结合、存量增量统筹、融资融智并举的全口径融资服务体系,将通过债券承销与投资、股权融资、代理投资、租赁融资、融资顾问等方式向实体经济提供与表内贷款同等力度的投放支持。

  关于服务新质生产力的布局方面,王景武指出,工行将在服务好传统产业转型升级的同时,把服务新质生产力的发展放在更加突出的位置,努力当好金融服务的先行者、示范行。

  优化支付环境

  去年中央金融工作会议提出要做好“五篇大文章”的要求。对于“五篇大文章”的推进情况,副行长段红涛介绍,中央金融工作会议后,工行成立了服务“五篇大文章”的领导小组,优化业务推进机制,完善体系化布局。

  “当前,工行‘五篇大文章’正从夯基垒台、立柱架梁向全面贯通、一体推进转变,我们将以做好‘五篇大文章’为着力点,进一步优化科技金融服务体系,提升绿色金融服务能力,促进普惠金融提质增效,加快养老金融发展步伐,推动数字金融健康发展,不断提高金融资源的配置效率,坚定走好中国特色的金融发展之路。”段红涛坦言。

  对于近期老年人和外籍来华人员等群体的支付便利性问题,日前刚履新的副行长姚明德在业绩会上表示,针对相关人员的支付痛点,工行多措并举突破服务难点、打通支付堵点,着力完善多层次、多元化支付服务体系。

  据姚明德介绍,在老年人群体支付服务方面,工行持续提升适老支付服务能力,助力跨越数字鸿沟;在外籍来华人员支付方面,发挥工行全球网络、金融科技等优势,体系化推进银行卡受理、现金兑换、移动支付及账户服务的环境优化。

  具体表现在,工行持续打造安全、便捷、有温度的“工银爱相伴”服务品牌,提升适老支付服务能力;同时扩容POS机外卡受理覆盖面,围绕食、住、行、游、购、娱、医全旅程需求,做好新增商户拓展与存量商户升级,形成覆盖线上线下的支付服务环境;持续保障ATM机外卡取现服务和零钱包服务,探索更多网点提供外卡取现;打造外汇业务“千优”服务网点,并在机场、口岸等嵌入工行支付服务。

  “今年我们将进一步开拓思路、守正创新,在提升支付便利化的工作中继续发挥担当作用,全力做好支付环境建设。”姚明德表示。

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