来源 :中国工商银行2025-06-05
近日，工商银行创新研发的反诈模型“受害人保护模型”及时预警到客户X先生手机银行异常登录，判断客户存在被骗风险，立刻向开户行工行广西南宁分行发出风险提示。工行南宁分行立即启动紧急预案，及时为客户办理挂失止付业务，同时与公安部门联合开展劝阻工作，最终成功拦截了这起涉案金额高达800万元的电信诈骗案件，为客户守住了“钱袋子”。
近年来，电信网络诈骗频发、手段层出不穷，严重侵害了公众财产安全与人民的合法权益。工商银行深入贯彻党中央、国务院关于打击治理电信网络诈骗工作的决策部署，立足“金融为民”初心，构建了“科技防御-机制创新-生态共建”三位一体的电信诈骗治理体系，注重源头阻断、强化科技赋能、深化警银协同，筑牢人民群众财产安全防线。2024年全年，工商银行累计办理电信诈骗类型案件网络查控事项超1.4亿笔，协助公安机关办理电信诈骗冻结资金返还超1.9万笔，返还金额超6亿元。
在上述案例中，“受害人保护模型”通过“技防+制防+人防”的高效协作，快速拦截可疑交易，避免了受害人巨额损失。在“技防”系统精准预警环节，当日工商银行“受害人保护模型”预警到X先生属于高危易受骗人群后，结合可疑涉诈特征，在手机银行端对转账汇款交易实施阻断。在“制防”有效提示风险环节，工作人员判断该案例与公安机关前期通报的“共享屏幕类”“远程控制类”诈骗特征高度吻合，受害人手机很有可能已经被诈骗分子控制。在“人防”作用主动发挥环节，工行反诈团队接到提示后，第一时间按照行内建立的反诈精准防控制度启动应急预案，并与公安部门联合开展劝阻工作，保障客户的资金安全。
工商银行将反诈风控体系建设深度融入数字化转型进程，构建起具有工行特色的“科技反诈+数字风控”双轮驱动模式。通过强化数据资产建设，基于客户登录和交易的大数据，构建涵盖客户、账户、交易、对手、环境等多维度的数字资产库。对客户行为数据实施全生命周期管理，建立客户画像体系。同时，依托自研企业级智能风险决策平台，实现从风险感知到精准拦截的全链路闭环，建立了“一点出险，全面防控”的新生态。“受害人保护模型”自2024年9月上线以来，累计保护潜在受害人约2.65万名，联动警方劝阻案件1.9万余起，保护客户资金超26亿元，验证预警准确率达95%以上。
