身处上海国际金融中心，中国工商银行上海市分行坚持党建引领，锚定国家战略与区域发展大局，以服务金融强国建设、走好中国特色金融发展之路为根本遵循。“十四五”期间，中央金融工作会议作出做好“五篇大文章”的重要部署，成为工行上海市分行高质量发展的核心指引。工行上海市分行精准施策，深耕细作，扎根上海、融入上海、服务上海，将金融活水精准滴灌实体经济重点领域，在“十四五”收官之年交出亮眼答卷，也为实现“十五五”良好开局注入坚实金融力量。
厚植科技金融赋能创新发展
截至目前，工行上海市分行科技贷款总量突破2430亿元，专精特新“小巨人”企业有贷户覆盖率达50%以上，服务科技型企业超万户，实现对上海市“2+2+(3+6)+4+5”产业体系全覆盖，以集成电路、生物医药、人工智能三大先导产业为代表的硬科创贷款规模超600亿元，上海市硬科技TOP100企业服务覆盖率达87%。
在亮眼的成绩单背后，工行上海市分行正通过专业体系、产品创新等一系列金融服务举措，打造科技金融创新的“试验田”——其中“五专四全三中心”专营体系首创“科技金融审贷中心”，创新“外部专家+内部评审”协同机制，实现科技型企业贷款审批效率提升40%。聚焦上海三大先导产业，设立集成电路、生物医药、人工智能三大专营团队，创设20家分行科技特色网点，进一步优化“1+3+8+20”科创金融组织架构[“1”是分行科金中心，负责牵头及组织推动全行开展科创金融；“3”是张江、漕河泾、临港三大分中心，作为科创专营机构开展业务；“8”是8家科技特色支行，“20”是20家科技特色网点]，依托科技型企业专属评级模型，精准匹配企业全生命周期需求。“工银兴科”产品矩阵则整合了研发贷、专精特新“小巨人”主动授信、股权激励贷、并购贷等特色工具，为科技型企业提供“股贷债保租”全链条支持。不仅如此，联动上海数据交易所、中小微担保中心、碳交所等机构，探索数据资产知识产权质押贷款、碳配额质押融资等创新场景，落地上海首单专利权登记全流程无纸化线上办理业务，助力企业加速绿色化、数字化转型。
在创新政策试点方面，工行上海市分行率先落地上海市首笔人民银行科技创新再贷款，深度参与“新基建”贴息政策，为科技型企业降本增效；领投全国五大AIC共同参与的单笔最大债转股业务，参与上海生物医药产业并购基金，实现工行作为国家创业投资引导基金长三角基金唯一银行系出资人，牵头组建上海首单科技企业并购银团，承销发行全国首批科技创新债券。
深耕养老金融护航银发生活
寰泰集团是一家从事风力、光伏电站等清洁能源投资、建设及运营的民营企业。当他们准备在风能资源丰富的哈萨克斯坦建设一座总投资约4.23亿元的风电场时，他们遭遇了挑战。
作为项目融资牵头银行，工行上海市分行上下迅速行动起来，一支跨层级专项服务“精锐部队”火速组建成立，大家的目标只有一个：畅通融资动脉。团队成员夜以继日，反复推敲融资方案的每一处细节，对风险进行层层过滤。各环节快速推进，一条跨越中哈时空的金融“通衢”在戈壁滩上初现雏形，并最终成功落实所有提款条件、实现银团提款，为项目注入了关键的建设资金。
获得工行提供的及时、充足的资金支持后，寰泰集团哈国风电项目得以全速推进。项目建成后，预计年发电量高达3.3亿千瓦时，将显著优化哈国的能源结构，减少碳排放。更为重要的是，这座由工行金融动能驱动的风电场，成为展示“中国制造”风电技术和“中国金融”专业服务的亮丽名片。
十四五期间，工行上海市分行坚决贯彻党中央决策部署，深度融入上海高水平对外开放，落实工总行绿色导向顶层设计，完善优化政策制度建设，制定绿色金融高质量发展行动方案，提出四个方面二十条工作措施，充分发挥绿色金融委员会统筹协调作用，积极服务绿色低碳转型，持续完善机制体系建设，扎实推进绿色金融高质量发展。截至目前,工行上海市分行绿色贷款总量超2500亿元，绿色贷款总量保持同业第一。
坚守普惠初心金融润养小微
工行上海市分行立足上海产业特色与小微企业需求，以“机制筑基、服务下沉、产品赋能、生态共创”四维发力，截至目前，工行上海市分行普惠贷款余额近1500亿元，近三年复合增长率超23%，服务普惠客户数超 5.1万户，首贷户占比超 17%。
贯彻顶层设计，凝聚普惠合力。承载着服务实体经济、助力小微成长的使命，工行上海市分行以科技赋能与产品创新为抓手，健全正向激励、容错免责与风险缓释机制，强化资源保障，推动普惠金融增量、扩面、提质。持续落实小微企业融资协调工作机制，依托“分行-支行-网点”三级联动专班，构建全域服务网络，累计走访小微企业超4.5万户，精准摸排小微企业融资需求。
产品创新赋能，精准对接需求。对支持外贸、制造、科创、批发零售、住宿餐饮等行业小微企业，构建“基础产品+特色方案”多元体系——科创领域聚焦核心人才与研发实力，推出“工银兴科贷”等专属产品；外贸领域以大数据为支撑，提供“数据换信用”融资支持；民生领域优化“创业贷”、“创业担保贷”、“商户贷”，加码就业创业支持；产业链金融依托“数字信用凭据”，为中交、中船等集团上下游 7000 余家小微企业赋能；结合市场需求，创新住宿、餐饮、服装等特色场景，利用税务、经营数据构建信用画像与智能风控模型，实现信用贷款高效投放。
生态共建扩面，织密服务网络。充分发挥线下450 余个网点阵地作用，升级为小微客户专属服务中心，根据商圈、园区等区域需求优化产品服务与流程，提升普惠金融服务可得性。深入推进“园区伙伴计划”，与重点园区建立常态化对接，通过驻点服务、专场推介精准匹配融资需求。搭建生态合作联盟，深化与保险、担保公司协同，创新风险共担模式，破解“融资难、融资贵”难题。推行高校“校友会”服务机制，打造涵盖经营贷款、资产配置的“个人+企业”一体化方案，助力校友创业企业成长，持续拓展服务广度与深度。
综合服务提质，彰显金融温度。依托集团资源构建普惠金融服务“融资+融智+融商”三维体系，“环球撮合荟”、“兴农撮合”平台7×24小时提供产品推介、供需对接等一站式服务。28支“普惠青年先锋”队伍、超250名青年骨干下沉田间地头与商圈楼宇，提供“一对一”定制化服务。体系化嵌入“融智”服务，通过政策宣讲、财税辅导等提升企业经营能力，搭配无还本续贷、利率优惠、收费减免等举措，既提质又降本，让普惠金融更有温度。
聚焦养老金融护航银发生活
“非常惊讶，从入门到各项服务，每一个细节都为老年人考虑得非常周全，没有一点点障碍。”工行上海裕德路支行旗舰店适老化改造后，客户董老先生对此连连点赞——网点内外的适老化设施，在细节之处尽显关爱；拓宽后的轮椅坡道可供客户乘坐轮椅通过，新增设的无障碍存取款一体机，因特殊的低位设计让轮椅使用者更便利；厅堂内还配备低位取号机和发声导航地图，增设轮椅、助听器、老花镜、医疗箱、血压仪、可移动升降填单台等便民设施……
暖心的服务，源于工行上海市分行破解老年客群服务痛点的积极探索。近年来，工行上海市分行科学布局，擘画养老金融蓝图，制定并落实《推进养老金融特色网点生态体系建设实施方案》，分层分类推进旗舰型、标杆型、基础型三类养老金融特色网点建设，致力构建“行动无阻、沟通无碍、业务无怠、遇事无忧、关爱无瑕”的特色适老服务网络。同时，配套数字金融的适老化改进，运用“银政社企”多方联动机制，构建起覆盖全市的养老金融服务网络，例如向“随申办”APP输出个人养老金开户功能，在手机银行本地特色专区引入上海市“养老助老”服务功能；试点社区智慧食堂场景应用并开展就餐优惠活动；推广“家庭财富”“幸福生活版”“账户安全锁”等线上特色功能，累计推送触达客户超200万。
养老金金融方面，不断巩固社保领先优势，作为社保基金财政专户的代理银行、社保缴费卡的承办行、养老金及失业金发放的主办行，社保存款余额和增量位居同业首位；社保代发业务量四行第一，发放成功率同业第一；金融社保卡市场占比高达20%，拓展社区食堂、文旅景点、跨省交通、医疗照护等应用场景。
养老产业金融方面，持续支持大型集团养老项目和中小企业发展，为市内大型康养中心、疗养院等项目提供贷款支持，并与中小微担保中心合作推出“养老产业批次贷”，还深度对接养老产业客户，与上海养老服务行业协会联合举办多场活动，汇集100多家行业头部客户，共同推动养老产业的发展。
布局数字金融打造转型样本
工行上海市分行认真落实数字金融发展要求，聚焦“数字工行（D-ICBC）”建设，围绕数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因五维布局，以数字化转型工作为抓手提质增效，将数字“势能”转化为高质量发展“动能”，深入做好数字金融大文章。
践行金融为民理念，提升普惠金融数字化水平。打造智慧信贷全流程系统，该系统为信贷报审领域智能应用国内首创，涵盖所有债项业务品种，单笔业务可节约时长约141分钟，实现报告内容标准化、格式规范化、撰写便捷化；上线对公Pad智能尽调平台，通过数据赋能尽调环节，提升客户体验，基于场景融资对接服务平台实现“创业贷”、“兴科贷”等外部场景融资标准化、灵活化快速上线，累计发放小微贷款超四百亿元，累计服务小微客户超1.85万户。
打造数字运营体系，夯实数字金融发展基础。进一步做好客群运营，在用户、内容、场景和数据四大运营板块建立初步运营模式，通过“月月赢”“新青年创未来”等活动促进群众消费金融发展。同时，以数字化现金中心建设为突破口，逐步推动运行管理数字化进程，上线园区管理信息化板块“人员管理系统”；落地现金营运中心的大型纸币清分机设备和中型清分流水线。
推进关键领域合作，扩大数字金融开放生态。通过打造“云消费”个人消费信贷数字化平台，促进个人消费金融发展，构建互促共进的数字生态。积极与上海数据交易所等数字经济领域关键部门合作，作为首家银行在随申办APP中建立工行旗舰店金融服务专区，推出手机银行个人公积金信息查询服务，提升客户体验。
探索新兴技术应用，构建风险防控安全网络。利用大数据、大模型等技术，加强信贷业务存续期风控管理，对重点监测行业客户实施账户余额监控。运用RPA技术提升风险甄别效能，优化反洗钱可疑报告生成流程，将原人工30-40分钟的处理时间减少至最快2分钟。完善分行智慧运维体系，构建多层级网络安全防护措施，助力维护金融体系安全稳定。
奋进“十五五”，新征程新使命。中国工商银行上海市分行将以“辉煌十四五”的发展成果为基石，全面贯彻党中央关于金融工作的决策部署，落实上海市委市政府工作要求，坚守金融服务实体经济的根本宗旨，紧扣“十五五”时期国家战略与上海区域发展新要求，持续深化“五篇大文章”实践，以更担当有为的姿态、更精准高效的服务，助力上海国际金融中心建设迈向新高度，在中国式现代化的伟大实践中书写新的金融答卷。