6月24日，长沙银行乡村振兴战略合作协议签约仪式上，政银企携手赋能乡村振兴。该行与湖南省农业农村厅、长沙市农业农村局等省市区各级农业部门，以及农业龙头企业和农村集体经济组织分别签署战略合作协议。长沙银行董事长赵小中表示，将县域金融战略作为全行“一号工程”，提到最高的战略优先级，出台《金融服务乡村振兴三年行动计划》，推动重心向县域下沉、资源向县域投入、人才向县域聚集，不断构建和完善县域金融服务新格局。
2022年一季报显示，长沙银行资产规模已突破8000亿元，正在向着万亿规模城商行的目标强势进发。作为重要的战略一极，长沙银行进一步打入下沉市场、县域金融服务纵深推进的大幕已经开启。
湖南县域市场为什么“香”？
每年的中央一号文件都是以“三农”为主题。今年的中央一号文件与往年有一些不同，其中42次出现“县”和“县域”的相关表述，明确将“县域发展”纳入乡村振兴范畴。国家强力推进乡村振兴战略，县域和乡村将成为下阶段我国经济主要的增量市场。
在下一步推进乡村振兴的进程中，无论是农村生产要素市场改革，农业现代化水平提升、县域产业崛起，还是乡村消费升级、民生环境优化、新型城镇化建设，都离不开金融的支持。
湖南县域市场确实大有可为：县域地区有近4700万人口，有超过240万户的市场主体，存款市场规模超过2.5万亿，贷款市场规模超过1.8万亿，存在着巨大的发展空间和挖掘潜力。从参与竞争的机构数量看，在城区参与竞争的银行机构平均在15家左右甚至有的达到了20家，而在县域平均是在10家左右，且大部分市场份额集中在农商行，发展空间巨大，机会很多。
签约仪式。
作为湖南本土资产规模最大的地方金融机构——长沙银行早就开始推进“县域支行+乡镇支行+农金站”的网点布局模式，在2016年就将县域金融列为其四大特色金融品牌之一，过去几年已铺设了199家县域网点、5700家农金站，县域覆盖率已经达到了92%，业务上已经有了相当的基础。今年初，长沙银行成立县域金融部，这一举动标志着长沙银行下沉县域市场、深耕县域业务向纵深推进。
县域市场值得金融“高维服务”
目前大多数地方银行，在进军县域过程中或多或少存在短板，例如：网点下沉不够、人员数量不够、机制差异度不够、专业化工具不够……那么，在巨大的空间和机会面前，长沙银行将拿出怎样的打法？
长沙银行在做县域金融推介时曾提到，在县域乡村地区积极搭建乡土生活生态，依托已有优势的“呼啦”生态，县域生态圈初现雏形。
“呼啦”是长沙银行四大零售生态之一，为解决小微企业、个体工商户“短、小、频、急”的痛点而设计。
“呼啦”通过技术手段兼容各方系统，为商户提供统一的后台管理系统，将多种支付方式和接口统一到商户。订单查询、对账、结算等功能，登陆统一的后台管理系统即能完成，利于资金集中管理。同时，为商户提供更多的营销、运营服务，达成客户及平台资源共享、优势互补；“呼啦快贷”则根据商户交易流水等数据提供线上贷款等金融服务，最终形成一站式的生态圈效应。
目前“呼啦”生态覆盖了医疗、缴费、园林、景区、餐饮、便利店、农金站、菜市场等诸多场景——收单作为传统服务和基础服务，可以作为业务拓展的触点和撬点，通过输出结算+账户+金融+泛金融服务的高维权益，提高客户粘性、降低客户成本，从而占领住阵地。
“呼啦”已成为长沙银行开展普惠金融服务的有力抓手，而这一套高维的生态打法也正在县域市场推行，其特点能够较好地契合县域客户的金融需求。
数据统计，2021年“呼啦”支付交易金额979.8亿元，“呼啦”支付交易笔数4.17亿笔。长沙银行的微信快捷支付交易量排全国城商行第一，银联收单交易笔数排全省商业银行第一。
六大聚力点助力高质量发展
在以“呼啦”生态代表的乡土生活生态外，长沙银行在县域市场拥有较好的产业服务基础，深耕浏阳花炮、醴陵陶瓷、邵东箱包、凤凰旅游、古丈茶叶、龙山百合加工等县域特色产业多年。
在信息科技、风险控制、客户服务等方面的积累，也是长沙银行作为一家上市城商行的优势所在，将优势资源毫无保留地投放在县域市场，可以让县域客户享受高水平的金融服务。
为达成战略新增长极的目标，长沙银行将县域金融梳理出六大聚力点。
一是网络布局加快拓展。线下通过县域网点+农金站的方式，低成本铺排网点，2022年实现湖南县域支行网点全覆盖，2024年实现农村金融服务全覆盖。线上加快建设数字化平台建设，聚焦金融服务、智慧村务、便民服务、电子商务等方面，打造乡村数字化综合服务平台，全面提升服务的广度和深度。
据了解，长沙银行将在县域市场搭建“湘村在线”数字化服务平台，以“金融服务＋智慧村务＋便民服务＋电子商务”为主，聚焦服务政府、企业、居民三级主体。同时，配置100台乡村振兴综合服务车，包含上门开卡、查询变更、存取款、移动图书馆、音响显示屏等功能，实现移动服务进乡村。如果2024年能够达成村一级建设10000家标准农金站的目标，长沙银行将在县域市场建立十分高效且体验极佳的金融服务网络，与竞争对手彻底拉开差距。
二是客群基础全面夯实。长沙银行通过客户画像、体验管理、价值深挖做好存量客群的做优提质，通过批量获客、生态引流、社群营销做好增量客群的做大增效，达到客群倍增的效果，目标是将客户覆盖率提到20%。
三是资源配置全面倾斜。下一步长沙银行将实施战略级的资源投入，人力上充分配足，财务费用上也会给予专项倾斜。
四是产品体系加快完善。针对县域客户的收入结构、用款习惯、还款能力等，设计适配当地需求的特色产品，形成完备的产品体系和服务体系。长沙银行以一县一策、一县一特等方式，通过流水贷、长湘贷、农e贷产品等产品，支持县域特色农业、特色产业做大做强的同时增强了县域经济的能力。
五是风险防控精准赋能。长沙银行将实施差异化的风险举措，设置匹配县域的风险容忍度，制定县域专项授信指引，搭建科学有效的风险模式，健全农金风险管理。通过运用数字化风控手段，通过先试点再稳步推进，再全面推广的步骤，确保县域业务的风险整体可控。
六是体制机制全面配套。长沙银行将配套考核激励机制、人才选拔机制、授信审批机制、支撑保障机制，让责权利全面匹配，充分激活基层活力。
从目标看，长沙银行预计到2024年县域存贷款份额提升到8%，存贷款三年新增均过千亿。县域金融将成为长沙银行规模增长的新引擎，长沙银行将拥有更优的负债结构、更稳定的息差水平，其发展也将更稳健、业务结构更具韧性，作为湖南金融服务乡村振兴的引领者，也将担当更大使命、贡献更大力量。
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