湘江之畔，中部地区首家A股上市“万亿城商行”诞生，这是湖南金融业历史性的跨越。
9月21日晚，长沙银行发布公告，宣布资产规模突破万亿。截至2023年8月31日，该行资产总额10097.56亿元，较上年末增加1050.23亿元，增长11.61%，资产规模突破一万亿元。
2015年，长沙银行曾提出十年发展战略，即“三年翻一番，十年过万亿，领跑中西部，挺进十二强”。经过8年，长沙银行提前两年实现资产总额过万亿的目标。
跻身中部地区首家A股上市万亿城商行、A股第八家万亿级城商行，是什么支撑了长沙银行的高速发展？“长行模式”给中小银行转型发展带来哪些启示？
01
上市5年，再造一个“长沙银行”
2018年9月26日，长沙银行在上交所主板挂牌上市，成为湖南省首家区域性股份制商业银行和湖南省最大的法人金融企业、湖南首家上市银行。在过去五年的发展中，长沙银行的综合实力显著增强，多项经营业绩指标均创历史新高。
在上市5周年来临之际，长沙银行总资产成功突破万亿，较2018年末5266.30亿元将近翻了一番。简单来说，自上市以来，长沙银行用5年时间再造了一个“长沙银行”，实现了5年跨越。
据今年中报披露，今年上半年，长沙银行取得营收126.24亿元，同比增长12.12%；归母净利润39.62亿元，同比增长10.61%，实现“双增”；实现净息差2.34%，受制于利息净收入增速低于生息资产日均规模增速，同比下降0.01个百分点。
除了规模指标，长沙银行高增的还有其盈利能力。长沙银行近5年来营收、净利保持稳健增长，其中，营业收入由2018年的139.41亿元增长至2022年末的228.68亿元；归母净利润由2018年的44.79亿元增长至2022年末的68.11亿元。
规模稳步扩张和盈利能力稳健增长的同时，长沙银行资产质量保持优异水平，不良贷款率连年下降，拨备覆盖率不断提升。自2018年上市以来，该行不良率已实现“四连降”。
截至6月底，长沙银行不良贷款率1.16%，与上年底持平，继续低于2021年底1.2%；拨备覆盖率由2018年末的275.40%增长至2023年6月末的313.01%，风险抵补能力持续夯实。
02
生态战略领航，数字化赋能业务发展
2020年长沙银行首提“现代生态银行”的战略体系。2022年，该行进一步优化了生态银行体系，将四大金融生态升级为“3+2”模式。三大业务生态即本地生活生态、产业投行生态、金融投资生态；两大支撑生态为赋能业务转型和管理提升的金融科技生态，以及提供人才支撑的内部组织生态。
作为湖南本土金融领军企业，长沙银行紧密围绕湖南省重点发展领域，持续加大对实体经济信贷支持，据2022年度业绩报告，长沙银行对公贷款余额达到2409.78亿元，同比增长19.30%；对公客户达到39.09万户，累计服务省内供应链核心客户149户、上市公司124家；普惠小微企业贷款达到494.26亿元，同比增长106.48亿元，普惠小微企业贷款户数6.6万户；仅2022年，向实体经济让利超11亿元。
在利用数字化赋能业务发展、降本增效方面，长沙银行交出了一份靓丽的答卷。快捷支付交易额3482.45亿元，微信支付交易量排名全国城商行第一。在96个业务场景智能外呼1167.19万次，替代3.87万人工时。流程自动化机器人（RPA）新增场景30余个。
通过深化推动零售业务数字化经营，该行重点围绕大众客群、数字化产品和特定场景进行批量经营。截至2023年一季度末，长沙银行网络银行用户超过千万，月活跃用户达到230万户，网络银行交易量、快捷支付交易量、微信支付交易量等指标居全国城商行前列。
在金融科技能力方面，长沙银行不断提升基础设施，推广云计算技术和智能化工具，应用流程自动化机器人和智能语音等工具，助力业务纵深发展。截至2023年一季度末，长沙银行累计开发新增场景超过70个，引入虚拟数字人、直播平台等新型金融科技应用，金融科技创新能力在全国城商行中树立了标杆。
03
县域金融“雄起”，中收增长居首位
截至2023年6月末，长沙银行总存款6166.93亿元，较2018年末3412.02亿元增长80.74%；总贷款4777.76亿元，较2018年末2044.03亿元增长近1.5倍。
值得一提的是，2023年上半年，该行县域存款余额达到1910.68亿元，较上年末增长8.35%，县域贷款余额达到1615.41亿元，较上年末增长13.52%，县域金融业务实现快速增长，对全行营收贡献持续增加。
在全省布局及县域金融“一号工程”战略指引下，长沙银行通过县域特色场景金融解决方案和产业金融转型等举措，促进湖南省区域协调发展。
根据湖南各县域差异化的资源禀赋和客群特点，该行有针对性地制定零售客群、零售贷款、普惠金融等业务发展战略，“一行一策”做大客群基础，形成可复制的增长模式。围绕县域产业发展实际，该行针对蔬菜、粮食、水果、烟叶、油料五大品类，创新开发湘农快贷，解决农户小额信贷需求。
围绕“一县一特”做文章，该行提供特色场景金融解决方案，助推平江休闲食品、涟源非金属矿产、醴陵电瓷、麻阳柑橘等县域特色产业发展壮大，为湖南乡村振兴注入新动力。
同时，该行零售转型持续深入，今年上半年，该行个人存款达到3044.09亿元，较2018年1028.48亿元增长了近3倍；个人贷款达到1810.96亿元，较2018年的712.10增长超2.5倍，手续费及佣金净收入10.10亿元，同比增长46.04%。
数据显示，今年上半年，A股42家上市银行总体手续费及佣金净收入同比下滑3.61%，其中，超过六成银行手续费及佣金净收入陷入负增长。长沙银行该指标同比增速位居A股42家上市银行首位。主要原因是该行从客户、产品、投研、品牌等多个方面，全面提质财富客户服务模式，打造多元化的财富产品体系，推动代理业务手续费收入快速增长。
结语
2023年是长沙银行承前启后的战略收官提质年，也注定将成为长沙银行发展的里程碑。凭借全新的生态银行战略体系，长沙银行挺进城商行“万亿俱乐部”，将为“三高四新”美好蓝图和现代化新湖南插上腾飞之翼，助力湖南经济焕发新的生机和活力。