9月26日，长沙银行A股上市满5周年。5年间，长沙银行不断巩固和提升自身地位，实现了持续稳健发展。截至今年8月底，长沙银行资产总额达10097.56亿元，较2022年末增长11.61%；较2018年末的5266.30亿元，资产总额接近翻倍。
长沙银行提前两年实现“万亿”资产的战略目标，标志着该行成为中部地区首家A股上市万亿城商行、A股第八家万亿级城商行。
2023年中报显示，长沙银行在17家城商行中以12.12%的营收增速位列第一，净息差连续多年保持城商行首位宝座，资产质量持续优化，经营发展再上新台阶。
上市累计实现营收1053.39亿元资产质量稳中向好
长沙银行（601577.SH）于1997年成立，前身为14家城市信用社共同组建的长沙城市合作银行，2018年在上交所主板上市，是湖南省首家A股上市银行。自上市以来，长沙银行稳步推进精益管理和转型发展，在不断提升金融服务实体经济质效的同时，实现了规模、效益、质量的协同稳健增长。
在存贷款结构方面，截至2023年6月末，长沙银行总存款6166.93亿元，较2018年末3412.02亿元增长80.74%；总贷款4777.76亿元，较2018年末2044.03亿元增长近1.5倍；贷款端增速高过存款端，表明该行资金需求旺盛，资产运营效率高。
在经营效益方面，长沙银行上市以来累计实现营业收入1053.39亿元，实现归母净利润319.75亿元。5年间，长沙银行的营业收入复合增长率和归母净利润复合增长率分别达到13.17%和11.05%，保持稳步增长态势。
今年上半年，长沙银行继续向好发展，实现营业收入126.24亿元，同比增长12.12%；归母净利润39.62亿元，同比增长10.61%。在A股42家上市银行中，长沙银行今年上半年的营收增速位居第2位，高出行业平均水平9.64个百分点，表现出强劲的成长韧性。
制作：金融界上市公司研究院；数据来源：长沙银行年度报告
与此同时，长沙银行在资产质量方面也呈现稳中向好之势。不良贷款率连续4年下降，从2018年的1.29%降至2022年的1.16%。今年上半年该行不良贷款率继续维持1.16%的低位水平，风险抵补能力进一步增强。
拨备覆盖率方面，长沙银行从2018年的275.40%增至今年上半年的313.01%，累计提升37.61个百分点，增厚了应对风险的“安全垫”。
制作：金融界上市公司研究院；数据来源：长沙银行年度报告
净息差居17家城商行之首，稳定分红积极回馈股东
长沙银行在资产总额、经营成长性、资产质量等方面高质量发展，而不断提升的净息差和稳定的现金分红，也是该行显著亮点。
净息差是体现银行生息资产赚取净利息收入的能力，该项数值越高，反映了银行资金运用的结果越好。金融界上市公司研究院统计发现，长沙银行上市以来的平均净息差为2.46%，在17家城商行中位列第一，相比行业平均的2.01%，高出0.45个百分点。
制作：金融界上市公司研究院；数据来源：长沙银行年度报告
2023年以来，在国内刺激经济复苏，降低贷款利率的背景下，削减了银行净息差水平。而长沙银行以2.34%的净息差继续领跑城商行，一方面是该行个人零售转型以来，不断构建本土生态，践行生态银行战略，大力投放高收益的零售贷款，发挥了资产端量增价高的优势。
另一方面，长沙银行负债中的存款占比过半，而活期存款又超过存款总额的半数。由于负债端活期存款的成本相对较低，使得长沙银行拥有了较为明显的成本优势。
在较高的经营效益带动下，长沙银行持续给予股东稳定现金回报。长沙银行上市累计分红61.55亿元，分红金额逐年增多，累计分红占2018至2022年累计归母净利润比值为21.97%。长沙银行稳定的现金分红及较高的分红占比，是该行勇于承担社会责任的表现，通过积极回馈股东，践行ESG精神。
积极打造生态银行战略，县域存款、贷款余额占比均突破30%
长沙银行总资产迈入万亿规模，蝶变背后是生态银行建设向纵深推进的结果。2020年，长沙银行面临宏观经济的影响和行业竞争压力，在中小银行圈内率先提出打造生态银行战略，主动向上突破，打造“深耕湘粤的现代生态银行”的新征程。长沙银行提出实现三个拥抱和建设四个生态，助力湖南当地实体经济发展，增强市场信心和活力。
2022年，长沙银行生态银行战略全面升级，通过构建“3+2”生态体系，即发力本土生活生态、产业投行生态、市场投资生态3大生态，以金融科技生态、内部组织生态为支撑，推动长沙银行向信息的交互者、资源的整合者、交易的撮合者角色转变，指引长沙银行实现规模、效益、质量的协同稳健增长，驱动业务转型重构核心竞争力。
生态银行战略之下，长沙银行走上了高质量发展的快行道，特别是在推动湖南省县域经济发展中起着至关重要的作用。另外，在城商行经营转型之时，县域振兴既有政策支持，又有成长空间，是长沙银行经营发展的突破口。
2022年年初，中央一号文件明确将“县域发展”纳入乡村振兴范畴，在政策的高位推动下，县域和乡村将成为下一阶段中国经济的主要增量市场和实施乡村振兴战略的主抓手。在此背景下，长沙银行提出以最高的战略优先级集中优势资源，全力以赴推动县域金融跨越式发展。
长沙银行以“支农支小、服务三农，服务县域经济”为市场定位，推出湘农云担、高标准农田施工贷、农雁贷等创新产品，打造平江休闲食品、新化文印等14个场景金融解决方案，助推县域业务向产业金融转型。
截至2022年底，长沙银行设立86家县域支行、数千个服务站点星罗棋布，成为湖南首家县域全覆盖的地方法人金融机构。截至上半年，长沙银行县域存款余额1910.68亿元，占存款总额的30.98%；县域贷款余额1615.41亿元，占贷款总额的33.81%。可以看出，县域金融发展对于长沙银行经营发展起到强劲推动作用。
零售业务成果不断显现，湖南当地市场份额第一，个人存款余额突破3000亿元
长沙银行上市以来，除了不断推动县域金融发展以外，还在生态银行战略指引下，做大做强个人零售领域。2018年该行个人业务实现营业收入40.26亿元，5年增长至2022年的89亿元，营收复合增速达到21.93%。2023上半年，长沙银行的个人银行业务实现营业收入50.62亿元，同比增长22.69%，继续表现强大的增长潜力和可持续性。
长沙银行个人业务营业收入快速发展，源于该行自2015年启动零售转型，不断带来量的提升和质的突破。
从发展脉络来看，2018年，长沙银行在大额存单产品起售，智能存款业务上线的基础上，在医保、社保卡等基础民生方面采取线上+线下一体化营销模式，推动个人存款稳步增长。当年，个人存款突破1000亿元大关，占吸收存款总额的30.14%；并将零售业务作为该行重点发展的八大板块。2019年，长沙银行依靠数字化的强力驱动，构建起线上+线下、客户+账户、数据+生态、体验+口碑的金融新零售模式，零售业务加速前进，2019年个人存款同比增长31.30%，增速在5年间居前；个人贷款也突破1000亿元大关，同比增长43.24%。
近些年来，长沙银行持续推进零售业务向场景化、数字化、轻型化发展，通过机构和业务的“下沉”，金融科技赋能丰富更多场景，实现零售存款和贷款加速增长，零售客群快速扩大。
2023上半年，长沙银行的零售业务结出丰硕成果，零售存款、利润的占比接近半数。截至2023年6月末，该行个人存款余额达到3044.09亿元，较2018年末的1028.48亿元，累计增长195.98%；个人贷款余额达到1810.96亿元，较2018年末的712.10亿元，累计增长154.31%。
制作：金融界上市公司研究院；数据来源：长沙银行年度报告
零售业务快速发展，离不开“做深客户关系、做强客户黏性”的策略。长沙银行通过持续构建本地生活生态建设、推进网点社区化营销等方式，不断做大基础客群。5年间，长沙银行的零售客户人数从2018年末的1084.82万户，增长至目前的1711.70万户，累计增长57.79%。根据2022年湖南省统计的常住人口数据，每4位湖南人就有1位长沙银行客户，该行在当地市场实现第一份额。
此外，自2019年中国人均GDP突破1万美元之后，国内进入中产阶级人口数量不断增加的阶段，人民对财富增值保值的需求与日俱增。长沙银行顺应客户理财需求和零售业务发展趋势，以大财富管理驱动零售转型，将发展财富管理作为战略性工程重点推进，持续擦亮“财富长行”品牌，通过“1+1+N”服务模式为财富客户提供专业化资产配置建议，在波动的市场中为客户资产增值保值保驾护航。
长沙银行2018年末财富客户约41.52万户，截至2023上半年达到110.05万户，累计增长约165%；零售客户资产管理规模达到（AUM）3659.15亿元，较2022年末增长10.72%。数据显示，截至2019年末，该行管理零售客户资产（AUM）1822.38亿元，该行近4年时间实现翻番，复合增速超过22%，在A股17家城商行中增速居前。
结语
在长沙银行资产规模突破万亿元之际，该行不仅保持了净息差、营收增速城商行居前，资产质量持续优化的同时，县域金融、零售金融等业务发展态势良好，助力该行不断做强做大。
长沙银行还在持续推动业务开展数字化和智能化转型，促进金融科技与业务的融合发展，并不断提高发展水平。长沙银行上市5周年的跨越式发展，说明其“打造区域领先的现代生态银行”战略已成效显现，步入了收获期。