作为定点帮扶广西崇左市脱贫攻坚、乡村振兴工作的央企，中国人寿集团创新防贫举措，用“保险+银行”综合金融承保的方式防贫堵贫，初步探索形成可推广、可复制的“聚焦痛点难点、覆盖农村人口、综合金融帮扶、结余超赔机制、资源高效整合”的普惠型综合保险防返贫路径。
展现国企担当推出广西首创防贫保险项目
2018年8月广西崇左市龙州县正式退出贫困县序列，是广西首个“摘帽”的国家扶贫开发工作重点县。
“脱贫后工作重心由精准脱贫向精准防贫转变。作为龙州、天等两个定点帮扶县的帮扶单位，我们有责任挑起巩固脱贫攻坚成果这一社会重担。”中国人寿寿险广西分公司总经理赵晓彤说。
如何划定返贫预警线？如何确定监测对象？如何实施有效监测？用什么办法防止返贫？面对一个个难题，中国人寿寿险崇左分公司通过与多个职能部门对接信息、实地走访农户、大数据分析比对等办法，历时半年个个击破。
2019年6月，“精准防贫救助金”项目在龙州县推出，聚焦非贫低收入户和建档立卡脱贫户两类人群，根据家庭年人均纯收入线设置因病、因学和因灾防贫预警线，由中国人寿寿险崇左分公司受托管理龙州县财政出资386万元设立的“精准防贫救助金”，用“四看一算一核一评议”的办法精准确定救助对象。
“通过近年的实践结论和数据分析，崇左市出现致贫返贫主要根源是因病、因学、因灾。我们针对这三类关键因素推出保险新产品，分类设置精准防贫保险标准和程序，建立近贫预警、骤贫处置、脱贫保稳精准防贫机制，覆盖农村所有边缘易致贫户、脱贫不稳定户、突发严重困难户三种重点人群，增强他们的抗风险能力。”中国人寿集团公司派驻崇左市挂任市委常委、副市长的苏林说。
这一项目获得当地政府相关职能部门的高度认可，原来由多个政府部门负责的繁杂工作，简化为政府出资、企业承保的商保模式，既节省了人力物力财力，又提高了工作效率。各县财政投入资金，紧守防贫保障线，通过大数据精准筛查、“回头看”全面排查、现场核查等方式，将因病、因学、因灾防贫监测户纳入重点监控范围实施定向跟踪，符合救助条件的及时给予救助。
升级“防贫保”覆盖百万农村人口
苏林介绍，作为广西首创的防贫项目，“精准防贫救助金”项目有效解决了龙州县因病、因灾、因学三类致贫返贫的社会管理痛点难点问题，但只针对两类人群，并不是普惠型的。此外，这一项目另一个局限之处在于它仅是政府购买保险服务的经办模式，并没有保险产品作为风险承担的载体，无法发挥保险“大数法则”的精算优势去计量风险和分散风险，也就很难达到普惠型的防贫效果，这使得金融保险的专业化帮扶优势得不到充分发挥。
为此，在中国人寿集团公司和相关成员单位总部的指导帮助下，在崇左市委、市政府的高度重视和大力支持下，苏林牵头中国人寿集团驻地各成员单位的多名骨干，以及派驻天等、龙州两县的国寿挂职干部，组建专门团队，转变观念、调整思路、创新模式，紧密依靠两县的积极配合，通过多次基层走访调研、全面排查、精准筛查、联合会商，打通行业部门数据比对技术壁垒，整合寿险、财险和广发银行等国寿集团内部相关成员单位资源，依托医保信息系统、互联网、大数据等平台，2021年将“精准防贫救助金”项目升级为“防贫保”普惠型综合保险项目，实施范围从一个县扩大到四个县。
农加武是崇左市天等县都康乡龙布村那弄屯人。2021年4月，他的儿子突发急性白血病，半年间住院治疗24次，总费用51万余元，基本医保、大病报销政策兑现后，仍要自付28万多元。得益于“防贫保”10万元的精准防贫理赔金，农加武一家摆脱绝境。
2021年，崇左市在天等、凭祥、大新、龙州实施“防贫保”项目，实现92.49万农村人口全覆盖；在重点监测的9738名农户中，全年有622名得到求助，共获理赔金509.01万元。同时，崇左市将“防贫保”列入2021年“十大重大项目”，在全市各县区逐步推广，防贫监控范围逐步覆盖201万农村人口。
“‘防贫保’项目在天等县实施之后成效显著，解决了我们日思夜想的大难题，群众满意，党委政府也放心。”天等县委负责同志表示。
“保险+银行”综合金融承保优势尽显
全新升级后的“防贫保”普惠型综合保险项目，充分融合寿险、财险、广发银行三家公司的优势，用“保险+银行”综合金融承保的方式防贫堵贫。寿险主责“因病”给付，广发主责“因学”助学贷款，财险主责“因灾”赔付，三家公司密切配合，分工负责，将综合金融的优势尽数发挥。
此外，这一项目还推出结余超赔机制，即结余资金返还政府，超赔资金风险共担，充分体现出央企责任担当。
今年2月，《中共中央国务院关于做好2022年全面推进乡村振兴重点工作的意见》中强调，要坚决守住不发生规模性返贫底线。
“完善监测帮扶机制，精准确定监测对象，将有返贫致贫风险和突发严重困难的农户纳入监测范围，简化工作流程，缩短认定时间。”赵晓彤表示，中国人寿在崇左市探索创新的防返贫项目已基本达到了这一要求，中国人寿寿险广西分公司计划在此基础上在广西全域推广，并积极向集团总部推荐力争在全国铺开。