来源 :保险保万一2025-06-03
中国人寿2025年裁撤120家分支机构的新闻引发市场震动，但这一动作并非孤例，而是保险业持续五年“瘦身潮”的缩影。
2020年至今，全行业累计撤销超1万家分支机构，仅2025年前四个月便有66家险企关闭946个网点。Since 2020, the entire industry has revoked over 10000 branch offices, and in the first four months of 2025 alone, 66 insurance companies have closed 946 branches.中国人寿的“关店”策略，实则是行业降本增效、拥抱数字化浪潮的理性选择。
一、关店动因：成本压力与渠道重构的双重挤压
1.三四线市场萎缩与成本困局
被裁撤网点集中于三四线城市及乡镇的营销服务部，这些地区因人口外流、消费能力下降导致市场容量锐减。一个四级分支机构需月均50万元保费才能覆盖3名内勤成本，而多数机构难以达标。中国人寿优化此类网点，直接减少无效成本支出。
2.数字化替代与代理人锐减
线上化率攀升：2024年保险线上理赔率超99%，投保、保全等全流程均可在线完成；行业代理人从2019年912万骤降至2023年281万，人力驱动的线下模式难以为继。中国人寿销售人力从145万减至69万，被迫收缩实体网络。
二、行业共性：头部险企集体“轻装上阵”
中国人寿的关店策略实则是头部险企的统一动作：
泰康人寿：2025年撤178家网点，六年累计超1200家；
平安人寿：推动营业区“大型化”，将中小网点合并为集约化中心；
太保寿险：年内裁撤超115家机构，聚焦核心城市产能提升。
本质是战略转型：从“人海战术”转向“精兵高产能”模式。例如中国人寿个险队伍在2024年三季度已企稳回升，人力环比增加1.2万，凸显“质大于量”的逻辑。
三、未来定位：线下网点不会消失，但角色重生
线下渠道的核心价值正在重构：
功能转变：从销售据点升级为“体验中心”，提供复杂产品咨询、高净值客户服务及理赔支持；
生存公式：留存网点需匹配区域经济潜力。如太原、杭州等强二线城市的服务部转型“养老+医疗”综合服务中心，嫁接保险支付与实体服务。
线上线下融合成必然：
别粗放扩张、迈向精细化管理的标志。在利差损加剧、新单增长乏力的背景下，“减脂增肌”已成为生存法则。未来的竞争，不在网点数量，而在数据算力、服务深度与生态整合能力。这场“瘦身运动”非但不是疯狂，反而是中国保险业走向成熟的必经阵痛。