金融监管高压常态化下，又一张重磅罚单落地。12月18日，国家金融监督管理总局四川监管局披露的行政处罚信息显示，中国邮政储蓄银行四川省分行及辖属多家机构因多项业务管理不审慎被罚，加之6名相关责任人同步追责，合计罚没金额达504万元，违规问题覆盖贷款、小微金融、贸易金融等核心业务领域，以及员工行为与案件风险防控等内控关键环节。
这张罚单不仅揭开了邮储银行四川区域业务管控的系统性漏洞，更通过“机构+个人”的双重追责模式，凸显了监管“谁履职、谁负责”的鲜明导向。本文将结合6名责任人的公开履职轨迹，拆解违规事件背后的责任链条，透视当前金融机构内控管理的核心痛点与改进方向。
一、罚单核心：440万机构罚+64万个人罚，四级机构+6人同步追责
据监管披露细节，此次处罚呈现“机构全覆盖、个人精准追”的特点，违规问题集中且触及业务与内控核心底线：
机构层面，省级分行与辖属支行“组团”被罚：中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行因贷款业务、小微金融服务、贸易金融业务及员工行为与案件风险防控等多领域管理不审慎，被罚160万元；其下辖的成都市分行、成都武侯区支行、成都高新区支行同步涉险，合计被罚280万元，四级机构罚款总额达440万元。
个人层面，6名责任人同步领罚：廖凯、袁锦、赵彬、冯春、王盛、陈欣6人因对上述违法违规行为负有直接或管理责任，均被处以警告处罚，同时合计罚款64万元，人均罚款超10万元。尽管监管未披露6人具体罚款分摊金额，但明确其责任与机构违规行为直接挂钩，形成完整追责闭环。
值得关注的是，此次违规覆盖的贷款、小微金融、贸易金融均为银行业核心盈利板块，而员工行为与案件风险防控则是金融机构内控的“生命线”。四级机构同时在多领域出现管控漏洞，不仅反映出问题的普遍性，更暴露出邮储银行四川区域在业务扩张与风险防控平衡上的短板。
二、责任人履职透视：业务条线与分支机构负责人成追责核心
梳理公开信息可见，此次被追责的6名责任人中，廖凯、袁锦、王盛的履职轨迹清晰可查，其岗位权责与违规领域高度契合，精准印证了监管“穿透式追责”的逻辑；赵彬、冯春、陈欣的公开履职信息相对有限，但结合处罚事由可推断，三人大概率任职于业务协同或内控管理关键岗位，因履职缺位被纳入追责范围。
1.廖凯：交易银行部核心管理者，关联贸易金融违规重灾区
公开资料显示，廖凯长期深耕邮储银行四川省分行，曾任该行交易银行部副总经理。2023年9月，他以该身份参与四川能投金鼎集团与邮储银行四川省分行的合作座谈，聚焦金融服务协同事宜；2024年1月，其仍以四川省分行直属支行党总支委员、交易银行部副总经理身份，出席成都市工商联政策分享沙龙，推介特色金融产品，助力民营企业“走出去”。
此次处罚的核心违规领域之一便是“贸易金融业务管理不审慎”，而交易银行部正是贸易金融业务的核心归口部门。作为部门副总经理，廖凯肩负着贸易金融业务制度制定、流程管控、风险排查等关键职责。依据《银行保险机构案件风险防控办法》，业务条线负责人需对本条线案件风险防控承担直接责任，包括组织风险排查、推动问题整改等。此次被追责，核心原因大概率是其在贸易金融业务审批流程、风险管控等环节履职不到位，未能及时识别或制止违规行为，导致风险敞口。
2.袁锦：分支机构“一把手”，关联成都区域机构违规核心
袁锦的履职重心聚焦邮储银行成都区域分支机构，且长期担任“一把手”职务。信息显示，袁锦曾出任中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市分行法定代表人，同时兼任邮储银行绍兴市柯桥区支行负责人，具备丰富的跨区域分支机构管理经验。
此次被罚的辖属机构中，成都市分行是核心涉事主体之一。作为该行前任法定代表人，袁锦无疑是成都区域业务管理的第一责任人。按照监管要求，银行分支机构负责人需对本机构案件风险防控承担直接责任，统筹推进风险排查、从业人员行为管理等工作。成都市分行在贷款业务、小微金融服务等领域出现管理不审慎问题，与袁锦任期内的履职失责密切相关——要么是对下属支行的垂直管控缺位，要么是自身在业务审批、内控监督等关键环节未能尽到管理义务，最终导致违规问题蔓延。
3.王盛：基层支行负责人，直面小微与贷款业务一线风险
王盛的履职岗位聚焦邮储银行成都基层支行，公开信息显示，他曾担任中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市青白江区支行负责人，直接对接一线信贷审批、小微金融服务等核心业务，是风险防控的“最后一公里”责任人。
基层支行是贷款业务、小微金融服务的最终落地环节，也是风险防控的核心节点。作为基层支行负责人，王盛需直接参与信贷客户准入、风险评估、贷后跟踪及员工行为监督等具体工作。此次处罚明确提及“贷款业务、小微金融服务管理不审慎”，大概率指向其所在支行在业务操作中存在漏洞，例如对小微企业资质审核不严、贷款资金用途监控缺位等。按照监管追责逻辑，基层支行负责人对一线业务违规负有直接管理责任，这也是其被精准追责的核心原因。
4.赵彬、冯春、陈欣：隐形责任链，覆盖内控与业务协同关键环节
相较于廖凯、袁锦、王盛，赵彬、冯春、陈欣的公开履职信息较少，但结合此次违规的四大核心领域（贷款、小微金融、贸易金融、员工行为与案件防控）可推断，三人的岗位分工覆盖内控合规、风险审批、员工行为监督等关键协同环节，是保障业务合规运行的重要支撑。
以员工行为和案件风险防控为例，依据《银行保险机构案件风险防控办法》，银行需明确专门牵头部门，负责从业人员异常行为监测、全流程风险排查等工作。赵彬、冯春、陈欣大概率就职于邮储银行四川省分行或成都市分行的内控合规部、风险审批部等核心部门，因未能有效落实异常行为监测、业务风险穿透式排查等职责，导致违规行为未能及时被发现和整改，最终形成系统性风险，因此被纳入追责范围。
三、监管深意：穿透式追责成常态，金融机构内控补短板刻不容缓
此次邮储银行四川系被罚事件并非个例，而是近年来金融监管“强监管、严追责”态势的生动缩影。从监管逻辑来看，此次处罚释放出两大明确信号，为银行业发展划定合规红线：
其一，“机构追责+个人追责”双轮驱动，强化责任全链条传导。监管部门不仅对违规机构处以高额罚款，更精准追溯至具体责任人，彻底打破“机构被罚、个人免责”的惯性思维。通过约束关键岗位人员的履职行为，推动责任从高层管理到底层执行的全链条落实。正如《银行保险机构案件风险防控办法》所强调的，银行机构需建立“董监事会最终责任、高级管理层执行责任、分支机构直接责任”的全链条责任体系，此次处罚正是对这一要求的严格落地，以问责倒逼责任落实。
其二，聚焦核心业务与内控底线，靶向整治系统性漏洞。此次违规领域既覆盖贷款、小微金融、贸易金融等核心盈利板块，也触及员工行为、案件防控等内控底线，反映出监管部门对银行业“量质并重”的发展要求——既要立足服务实体经济，加大小微金融等领域支持力度，更要坚守风险防控底线。这要求金融机构重新审视核心业务流程管控，尤其要强化小微金融、贸易金融等风险高发领域的审批权限管控、贷后动态监测等环节，同时健全员工行为全流程监测机制，摒弃“重业务拓展、轻风险防控”的粗放发展模式。
四、行业警示：关键岗位履职需“带电”，内控建设拒绝“走过场”
此次邮储银行四川系被罚事件，为整个银行业敲响了合规警钟。对于金融机构而言，要规避类似风险，需从关键岗位管理与全链条内控建设两大核心层面发力：
一方面，强化关键岗位人员履职管理。交易银行部、分支机构、基层支行等关键岗位负责人是风险防控的核心节点，需明确其履职清单与问责标准，将业务拓展成效与风险防控质量直接挂钩，避免“权责不对等”问题。同时，加强关键岗位人员的常态化轮岗与专业培训，提升其风险识别、预警与处置能力，筑牢“人岗匹配、权责统一”的防控基础。
另一方面，完善全链条内控体系建设。从省级分行到基层支行，需构建“横向到边、纵向到底”的风险防控网络，将贷款审批、小微金融服务、贸易金融等业务全流程纳入数字化管控范围，利用大数据、人工智能等技术实现风险动态监测与智能预警。同时，建立常态化风险排查与问题整改机制，对排查发现的漏洞限期整改、跟踪复核，避免内控制度“纸上谈兵”，切实提升内控体系的实效性。
结语：504万罚没款的背后，是监管部门对金融违规行为“零容忍”的坚定态度，也是对银行业“合规为先”发展理念的再次强调。在金融高质量发展的背景下，只有将风险防控深度嵌入业务发展全环节，让关键岗位履职“带电”、内控建设“走心”，才能实现业务拓展与风险防控的良性循环。对于其他金融机构而言，此次事件更应引以为戒，举一反三补齐内控短板，切实筑牢合规经营的“防火墙”，避免重蹈覆辙。