来源 :中证网2022-04-29
齐鲁银行4月28日晚间发布上市后的首份年度报告，2021年实现营业收入101.67亿元，同比增长28.11%，归属于上市公司股东的净利润30.36亿元，同比增长20.52%，基本每股收益为0.64元，公司拟向全体普通股股东每10股派送现金1.84元（含税）。
报告期内，公司正式登陆上交所，资本实力更加夯实，多元化资本补充渠道更加顺畅，服务实体能力、发展质效、品牌价值得到有效提升，全面开启了“打造上市价值银行”的新征程。公司连续四年获评山东省地方金融企业绩效评价AAA优秀等级，连续三年荣获济南市管企业经济社会发展综合考核一等奖，主体信用评级保持AAA，位居优秀银行之列。截至2021年末，公司资产规模达4334.14亿元，同比增长20.32%，存款总额2930.03亿元，同比增长19.70%，贷款总额2166.22亿元，同比增长26.07%，资产、存款、贷款、净利润等主要指标增量均创历年新高。
公司银行业务方面，始终践行“专注区域经济发展脉动、服务产业链供应链、服务实体经济”的发展理念，创新金融产品，发展金融科技，黏紧黏牢客户，拓宽银政合作领域，突出贸易金融特色，经营质效保持较好水平。截至报告期末，公司存款余额1685亿元，较上年末增长275.80亿元，增幅19.57%；公司贷款（不含贴现）余额1419.94亿元，较上年末增长313.91亿元，增幅 28.38%。
个人银行业务方面，公司坚持大零售业务转型战略，以客户为中心，深化网点效能提升，完善营销队伍建设，走出了一条适合自身的特色发展之路。截至报告期末，个人存款余额1245.03亿元，较上年末增长206.48亿元，增幅19.88%；个人贷款余额633.93亿元，较上年末增长114.55亿元，增幅22.05%。个人贷款近三年平均增速超过20%，个人存款规模稳居山东省内城商行首位。
普惠金融业务方面，公司充分发挥地方法人银行的优势，强化金融创新，坚守初心本源，持续聚合行内外优质资源为广大小微企业提供便捷高效的金融服务，普惠金融保持稳健发展势头。截至报告期末，普惠型小微企业贷款余额371.46亿元，较上年末增长97.62亿元，增速35.67%；普惠型小微企业贷款户数3.7万户，较上年末增长2917户；普惠型小微企业贷款平均投放利率5.56%，较上年下降36BP，全面完成普惠金融各项监管考核指标。
金融市场业务方面，公司秉承稳健发展理念，积极推动资金业务发展和创新，持续提升研究和交易能力，扩充市场资格，拓展业务范围，产品体系日益完善，资金运作效益和品牌价值不断提升，服务客户能力进一步提高。报告期内，公司市场业务资质实现新的突破，年内成为银行间市场现券做市商并获得“南向通”业务资格。
县域金融业务方面，公司以“机制创新、产品创新、服务创新”为切入点，打造乡村振兴品牌，深耕“三农”市场，不断提升在县域的竞争能力，持续打造战略发展第三极。截至报告期末，县域支行（不含子公司）存款余额668.57亿元，较上年末增长33.44%，增速高于全行14.16个百分点；贷款余额518.19亿元，较上年末增长40.55%，增速高于全行14.29个百分点。
互联网金融业务方面，公司紧跟金融科技发展潮流，对标同业先进，持续应用新技术，不断提升网上银行、手机银行、智能机具等电子渠道服务水平，为客户提供7*24小时安全、高效的金融服务，电子渠道柜面业务分流率达到88%。同时，积极探索互联网金融业务创新，全面拓展互联网场景金融业务。截至报告期末，网上银行全年交易额15704.75亿元，较上年增幅19.62%；手机银行全年交易额6972.15亿元，较上年增幅44.46%；微信银行累计绑卡用户97.11万户，较上年增幅51.85%。公司手机银行荣获中国金融认证中心颁发的“2021 中国数字金融金榜奖—手机银行最佳智能服务奖”。
数字化转型方面，报告期内，公司实施数字银行项目并成功上线，打造全新业务生态。涵盖智慧柜面、流程银行、远程银行在内的数字银行项目对改善客户体验、提升业务质效意义重大，是公司未来面客服务的基础设施和平台保障，也是未来服务场景创新、运营模式转变、多渠道协同的根基。项目的上线实现了“交易驱动”向“场景驱动”转变，“集中运营”向“数字运营”转变，“线下面对面服务”向“线上面对面服务”转变。
报告期内，公司风险管控扎实，资产质量提升。公司积极推进“风险攻坚深化年”活动，加大重点领域风险化解，主要资产质量指标持续改善，风险抵御能力稳步提高。报告期末，不良贷款率1.35%，较上年末下降0.08个百分点；非应计不良比51.51%，较上年末下降2.34个百分点；关注类贷款占比1.95%，较上年末下降0.4个百分点；拨备覆盖率253.95%，较上年末提高39.35个百分点；拨贷比3.43%，较上年末提高0.37个百分点。