来源 :齐鲁银行2023-07-21
在银行业数字化转型的浪潮中，越来越多的金融机构更加重视自动化、智能化的数字技术在数字化转型中的应用。以RPA（机器人流程自动化）为代表的数字技术创新应用正为银行业数字化转型带来新的可能。在数字化转型过程中，齐鲁银行积极探索RPA机器人在运营管理和业务经营中的应用，为传统业务的发展注入新的生机与活力，以此全面推进数智银行建设。
一、RPA是数字化转型的“排头兵”
RPA也叫数字员工，使用软件机器人来替代原本由人工完成的操作，非常适合替代重复、耗时、繁琐的操作任务，能够显著提高工作效率。齐鲁银行运用RPA技术积极创新，截至2023年6月，全行基于风险预警、数据报送、报表处理、自动对账、业务跟踪、审计辅助六大方向，研发推出了反洗钱预警、账户余额对账、会计报表提取、存贷款及备付金情况监测等近40个RPA机器人。这些机器人通过集中调度实现多系统协作，降低因重复性工作带来的人为操作失误，提高了业务流程办理的规范性、合规性与准确性，大大提升了业务办理效率，每年可节省20个员工的人力，节省人工操作约5000工时，实现提质增效的目标，我们把RPA机器人变成我行建设数智银行的“排头兵”。
二、RPA是提升管理效能的“特种兵”
银行的后台员工每天都被重复性工作困扰，大量精力被消耗。RPA机器人可实现7*24小时不间断工作，且工作状态持续保持稳定，能够帮助员工完成大量重复、繁琐的工作，执行各种重复性、规则明确的任务，有效提升原业务流程效率、降低操作风险、进一步解放生产力，让人才发挥真正价值，参与到创新、战略、管理等工作中去，我们把RPA机器人变成提升总行管理效能的“特种兵”。
金融作为强监管行业，向监管部门定期准确报送数据是日常必要工作，要求职责明确、流程合规，各业务部门为此付出大量精力，该类工作有两个特点：一是简单、重复、繁琐且工作量大；二是无技术含量，人工耗时极大。例如外币月计表报送，每月初按照监管机构要求外汇准备金缴存核算资料要求，将8个外币币种月计表报送监管机构，按要求需将月计表中涉及准备金缴存的32个会计科目突出显示，增加页码、行名、业务人员信息后打印，平均单次操作时间超170分钟。利用RPA开发外币月计表报送机器人后，实现自动获取和下载数据，根据预设的规则精准执行，自动加工处理报表，最后邮件发送给业务人员，将原流程缩短至50分钟，数据处理准确率提高至100%，工作效率提升了70%。
三、RPA是服务一线的“勤务兵”
我行充分发挥RPA在全行数字化转型中的平台价值，坚持以“总行服务分支行、后台服务前中台”的理念，加大RPA在分支机构的推广宣传，充分调研收集一线机构需求，解决他们的痛点，通过RPA技术切实缓解分支机构的运营压力，提升科技价值创造能力，推动业务快速发展，把RPA机器人变成服务一线的“勤务兵”。
齐鲁银行在深入一线实地调研中发现分支机构工作压力非常大，除了日常业务办理外，还需要兼顾统计、报送各类数据，处理各种重复繁琐工作，占用大量精力。例如，每月20日核心对我行贷款客户进行批量扣款，客户经理21号需实时查询客户未还款名单，按照业务规程需经办柜员、复核柜员协作授权进行数据提取，且需当日多次查询，占用人力、精力较多。利用RPA开发贷款欠息辅助机器人后，无需柜员参与，仅客户经理一人即可完成整个业务流程，缩短了处理时间，避免影响柜面业务，间接提升了我行的服务水平。
四、未来展望
以RPA机器人为代表的数字技术创新应用正为银行业数字化转型带来新的可能。未来，我行持续跟踪RPA机器人向超自动化演进的趋势，融合我行智能中台的机器学习、智能决策能力，与各业务条线紧密协作推动RPA技术与金融行业场景深度融合，提升自动化程度，打造一批智能化程度更高的机器人，加速我行科技向数智化发展。