来源 :极客网FromGeek2022-04-01
从投顾业务成熟的美国市场来看，根据美国投资顾问协会(IAA)2020年的统计，全权委托投资顾问管理的资产占总管理资产的90%。而在国内，基金投顾业务在财富管理市场处于起步阶段，普通投资者对账户管理模式的接受和信任仍需要较长的时间去培养，参与客户的授权资产占客户总资产的比重仍较低。
作为首批获得试点资格的券商，华泰证券将“省心投”定位为财富管理的战略型业务，借助旗下美国排名前三的统包资产管理平台AssetMark，将在北美财富管理市场得到充分验证的投顾服务理念和体系建设引入公司。
在投研能力建设方面，以底层基金的穿透分析为例，参考AssetMark 的成熟经验，涨乐省心投将基金画像分为5个一级维度、11个二级维度、37个三级维度及超百个备选指标，在系统中通过初选池、备选池、组合池等层层递进的基金池管理架构，筛选并维护优质且稳定的候选配置标的;在平台赋能方面，则借鉴AssetMark经验开发应用了专业化的投顾工作云平台，为每位一线投顾输出总部一体化的资源和策略，提升展业效能，帮助投顾精准匹配、服务更多优质客户，目前已成为公司投顾每日开展工作的必用平台。
基于一年的探索尝试，华泰证券“省心投”在策略定投、目标盈策略、管家式服务三方面进行升级。其对应的客户需求痛点亦有三方面——择时止盈、提升胜率、降低风险。
升级亮点一：策略定投
上线基金投顾策略定投功能，主要解决投资者对于基金投顾策略择时的痛点，能够平滑投资成本，降低一次性投入的不确定性，相比单只基金定投，组合定投抗风险能力更高。
升级亮点二：目标盈策略
华泰证券客户问卷调查结果显示，46.28%的客户希望参与“达到收益目标自动止盈”的策略，这也反映了客户投资基金不知道何时卖出，对于收益落袋为安的需求。
本次升级的目标盈策略是以特定年化收益为目标的基金组合策略，主要解决投资者不知道如何选择止盈时机的痛点。
升级亮点三：管家式服务
管家式的服务在于更主动、更个性化以及更无形，重点关注两方面，一是如何提升客户整体投资账户的胜率，二是如何降低客户整体投资账户的风险。
华泰证券改变了以往从资产特性角度出发为客户提供服务的模式，通过全面评估客户账户收益风险的状态、分析客户投资性格和交易习惯，来实现为客户提供持续的资产配置服务。在投资后的每个阶段，通过合适的方式及时传递策略主理人观点等投教内容，有效安抚客户情绪，提供持续的研究跟踪服务，帮助投资者避免非理性的投资行为。
未来省心投还将根据客户需求，在现有收益三大场景(打理闲钱、跑赢通胀、追求收益)的基础上，进一步丰富投资场景和策略，如满足养老、教育、置业等人生发展需求，以及指数配置、海外配置等多元投资需求。