2021年，在践行“打造一流财富管理银行”战略的第四年，光大银行零售AUM规模21,224.67亿元，比上年末增长10.68%；理财管理规模和零售信贷规模大幅增加；代理公募基金资产规模突破千亿元，代理私募净值型产品规模增加、占比提升。独家中标军队资产管理中央财政专户，是唯一中标退役军人和其他优抚对象优待证合作单位以及全部中标职业年金基金托管人的股份制商业银行。云缴费便民服务累计接入缴费项目1.23万项，服务活跃用户5.65亿户，直联客户突破1亿户。发挥协同优势，光大集团E-SBU协同业务总额、协同营收、客户迁徙数量均持续增长。统筹构建数字化场景经营体系，建立场景网点化试点机制，新增9个规模场景……财富管理转型实现新突破。
近年来，财富管理日益成为商业银行战略转型的重点，竞争空前的财富管理市场也给以5G、大数据、云计算、人工智能等为代表的新ICT技术提供了“大展拳脚”的无限想象空间。与此同时，新技术的演进在驱动金融科技蝶变的同时，于融合中不断赋能业务创新，于无声中逐步“催化”财富管理升级。
本文从“总体战略目标、金融科技组织架构、科技人员占比、科技投入占比、金融科技重点布局、科技赋能成效”等六个方面解构光大银行“123+N”数字银行发展体系下的金融科技战略布局，以及科技赋能财富管理转型的有效路径。
一、总体战略目标
光大银行聚焦“打造一流财富管理银行”战略愿景，推进“敏捷、科技、生态”转型，坚持突出财富管理和金融科技两大特色，全面推进“财富管理、零售负债、零售信贷、信用卡”四大支柱业务，践行“以客户为中心”理念，不断提升客户拓展与综合经营能力，推动零售业务的价值贡献不断提升。
具体到强化科技核心竞争力方面，光大银行着力打造科技创新驱动优势，持续深化“一个智慧大脑、两大技术平台、三项服务能力、N个数字化名品”的“123+N”数字光大发展体系，积极研究云计算、大数据、人工智能、区块链、5G等前沿科技并广泛应用在金融业务和服务中，凸显“科技金融、智慧生活”特色。
未来，据2021年报显示，光大银行还将不断加大科技投入，优化科技治理，提升科技基础能力，赋能业务发展。
二、金融科技组织架构
据了解，光大银行金融科技目前组织架构为“一部四中心”，即：信息科技部、软件开发中心、系统运维中心、数据服务中心、安全质量中心。
三、科技人员占比
光大银行年报显示，截至2021年末，全行科技人员为2,361人，比上年末增加396人，占全行员工的5.11%。其中，科技人员按学历和年龄划分如下：
按学历划分，大专及以下学历37人，占比1.57%；大学本科学历 1,313人，占比55.61%；硕士研究生及以上学历1,011人，占比42.82%。
按年龄划分，30岁以下579人，占比24.52%；30-50岁1,695人，占比71.79%；50岁以上87人，占比3.69%。
四、科技投入占比
截至2021年末，光大银行科技投入57.86亿元，同比增加6.36亿元，增长12.35%，占营业收入的3.79%。
五、金融科技重点布局
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深化建设“123+N”数字银行发展体系
光大银行坚持一张蓝图绘到底，深化建设“123+N”数字银行发展体系：
“一个智慧大脑”持续赋能，开发训练算法模型超800个、客户标签超 2,100个；实现多模态生物识别的交叉应用，覆盖场景500余个，同比增长 1倍。
“两大技术平台”加速科技创新应用，云计算平台3.0加速自主可控，全行应用系统上云率近90%；大数据平台数据总量超9PB，同比增长149%。
“三项服务能力”聚焦移动化、开放化、生态化，创新线上服务新模式和新渠道，构建数字驱动的光大特色生态服务体系。
“N 个数字化名品”规模扩增至24项，通过云缴费、云支付、随心贷、物流全程通、出国云、阳光融e链等产品提供便捷线上金融服务。
此外，积极推进新一期科技战略规划，突出强化应用中台建设，树立新体验、新模式、新融合和中台化、敏捷化、智能化的“三新三化”发展目标。
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探索科技派驻模式
首次在公司金融、零售金融和数字金融领域实施科技派驻机制，构建“运营、科技、风险”一体化的业务运营模式，促进技术与业务深入融合，开发规模同比增长32%，敏捷响应市场需求。
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加强自主创新研发
科技项目成果突出，报告期内“全栈云”等52项科技成果取得专利或软著，“智能化数据资产管理平台建设与数据资产估值实践”等5个科技项目获人民银行金融科技发展奖，《商业银行数据资产估值白皮书》引领行业数据资产估值体系建设。
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建设7×24小时安全运营指挥中心
升级信息安全运营与态势感知平台，开展网络安全阅兵、网络安全检查、科技扫雷、切换演练等活动，保障网络信息安全和信息系统稳定运行。
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持续加大科技投入和人才队伍建设
2021年，光大银行持续加大科技投入和科技人才引进。截至2021年末，该行科技投入较上年末增长12.35%，科技人员占比首次超过5%。
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强化风险防控
一是智能反洗钱系统，上报准确率达86%、效果提升6倍。
二是智能反欺诈系统，预警准确率达80%、效果提升5倍。
六、科技赋能成效
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科技赋能数字零售
光大银行着力打造数字化零售银行，坚持“以客户为中心”的经营思路，创新科技赋能机制，推动覆盖“全客户、全渠道、全产品”的零售银行数字化转型，构建涵盖客户全生命周期的全链路营销模式。
一是零售线上化、智能化水平不断增强。培育数字名品，运用权益通赋能业务运营；AI数字人智能客服“小璇”智能服务水平不断提高，“数字人”基于大数据及AI提供700多个业务场景和聊天场景，业务覆盖率92%；发布个人手机银行9.0版本，优化理财、基金、私募、保险核心频道，拓展开放生态；全面推广财富AI+，实现AI合格投资者认定、产品AI讲解及 AI 智能视讯鉴证等功能。
二是大力推进零售基础系统建设，夯实业务支撑力，规划并落地“1+2+C”的零售数字新基建体系。
三是打造零售数字营销工具，赋能业务经营，深化云工作室企业微信的推广和应用，构建零售客户私域管理“主阵地”。
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科技赋能业务创新
光大银行发挥金融科技创新专项基金优势，完善创新管理机制，激活创新核心动能，积极探索创新模式。2021年末，该行累计立项创新项目78项，其中23项已获阶段性成效；打造涵盖金融业务、前沿科技、智慧营销、渠道升级等多个领域的数字化产品，支持该行业务经营和社会服务能力提升。光大云医院搭建“互联网+医疗健康”全周期生态圈，手机银行推出疫情专区、社保服务等32项便民服务项目，智慧出行、南航钱包、餐饮通等创新项目为居民提供智能化便民服务，物流通支持网络货运发展，年金区块链平台有助于多层次、多支柱养老保险体系的建设，阳光公益云助力公益组织线上化转型，“互联网+智慧健身”平台完善体育惠民资金管理。
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科技赋能乡村振兴
利用“远程柜台一站式开户”功能，便利企业开户，解决县域网点不足问题；发挥“云缴费”开放便民缴费平台领先优势，做好农村地区生活服务保障；通过“购精彩”平台开展农村电商帮扶，拓宽助农产品销路，报告期内销售额突破5,000万元；运用远程银行、网上银行等线上渠道，推进全流程移动展业。
“一年来，光大银行持续增强金融科技在财富管理转型中的‘催化剂’作用，”该行行长付万军在年报致辞及业绩发布会中提到，“目前光大银行业务转型正处于最为关键的攻坚阶段”，光大银行将继续深化科技、零售、业务中台能力建设等方面的整合，通过优化财务资源和绩效资源配置引导全行，同时也将发挥好光大集团综合化经营平台，提升自身能力。付万军表示，在主攻方向上，下一步该行将加快零售业务和中间业务的发展，努力做大零售AUM和公司FPA规模，提高代理、资管、投行、托管、结算等业务收入贡献，加快轻型化转型步伐。未来，光大银行的财富管理转型将会在金融科技的催化、驱动下励得怎样的创新突破，值得我们拭目以待。