来源 :中国银行保险报2022-08-15
据《中国银行保险报》记者不完全统计，2021年光大银行共收到56张罚单（不含个人处罚），其数量在12家股份制商业银行中位列第一，合计处罚金额约3321.34万元。违规贷款问题在总罚单中占比超七成。
在全部罚单中，光大银行有6张罚单处罚金额超过100万元，2张超过90万元。其中，光大银行昆明分行因6项违规被罚385万元，成为该行全年处罚金额最大的罚单。
光大银行昆明分行存在以下违法违规行为：以受让不良贷款本金为条件向企业融资，违规处置不良资产，且部分新增贷款已形成风险；信贷资产收益权不真实转让，借助通道实现部分不良贷款违规出表；结构性存款不真实，通过设置“假结构”违规吸收存款；个人贷款管理不审慎，贷款资金违规流入证券类账户或用于购买理财产品；贴现资金管控不严，导致企业利用关联关系套取银行信用，部分贴现资金回流至出票人并转存为本行结构性存款；未按监管要求在增值税发票正面加注已承兑信息。
在光大银行收到的罚单中，贷款业务违规问题突出。56张罚单中，有40张罚单涉及信贷，占比超过七成。值得注意的是，上述6张百万级罚单，其违规事项也全部含有信贷业务。
2021年11月，光大银行天津分行因7项违法违规行为被罚335万元，其中5项与信贷业务有关。包括：个人贷款资金（含信用卡透支）未按约定用途使用，对公贷款“三查”不到位，以贷转存，贷款风险分类不准确，向借款人收取委托贷款手续费。
近年来，监管层持续加强对房地产金融风险防控，在坚持“房住不炒”定位下，不断加大对违法违规行为的惩治力度，这同样体现在了对光大银行的处罚函中。
例如，光大银行武汉分行因未落实授信条件，违规向“四证”不全的房地产项目发放贷款；贷前调查和贷后管理不尽职，导致贷款被挪用等罚款170万元；重庆分行因贷款管理不尽职，贷款资金流入房地产市场等违规事实，被罚款150万元；郑州三全路支行因“校园建设项目贷款被挪用于房地产领域”的违规问题被罚款50万元。
同时，光大银行还存在消费贷违规流入房市的情况。其中，郑州政七街支行违规办理“假首付”个人住房贷款，被罚款50万元；光大银行珠海分行贷款业务严重违反审慎经营规则（个人消费贷款被挪用入房地产市场），被罚款30万元。