环境变化，促使供给端、服务端加快创新迭代的速度。银行业，应客户需求而变的一大看点，就是手机银行的创新迭代。
从点看面，从当下看长远，手机银行的创新迭代，已成为透视银行应需改革、差异发力、打造生态的重要窗口。
近日，中国光大银行正式发布光大银行APP10.0，新版光大银行APP以“陪伴‘10’光”为主题，透露出三个特点：以迭代应需求、以数智促陪伴、以开放达共赢。
01.以迭代，应需求
时代变化叠加不确定因素增加，银行业务的发力点已从“线下”转变为“线上+线下”同步。
今年年初，人民银行印发《金融科技发展规划（2022-2025年）》，要求高质量推进金融数字化转型。对金融业而言，构建以数据为中心的现代金融服务体系，是数字经济的时代要求。
同时，伴随科技进步，企业内部追求更高效、更高质的发展，以及消费习惯的转变，面对互联网一代的年轻化金融消费者，银行数字化转型也已成为内驱外驱合力下的必经之路。曾经依赖传统线下网点优势的银行业，早已开启让金融服务与新兴需求更适配的转型之路。
手机银行，是银行数字化的核心渠道入口，也是银行换道而行的必争渠道。综合来看，当下手机银行已处于“百家争鸣”的状态。从完善基础功能、提供综合化服务，到构建特色，尝试提供更加差异化的金融服务，脚步越来越快。
一定程度而言，这代表了供给端的应需能力。以最新动作来看，中国光大银行近期正式上线光大银行APP10.0，据悉，光大银行APP从2011年推出1.0到今天的10.0，已经过10个版本的迭代，以金融科技赋能，从简单的线上交易渠道向着平台化、生态化、数智化方向稳步迈进。
10次迭代，代表着银行数字化的速度，更代表着光大银行在日益激烈的市场竞争中觅得优势、占领先机，基于用户需求删繁就简、优化布局，挖掘细分赛道提供更加个性化、精细化的创新服务。
同时，线上链接线下，让消费者多元化、个性化需求随时随地得到更好满足。光大银行APP的10次迭代，是应需之举，是让供给、需求更适配之举。
02.以数智，促陪伴
数字化、智能化技术，是赋能手机银行迭代的重要支撑。
综合来看，当下，银行的数字化转型，已实现前、中、后台的一体联动，数字、智能是银行应需创新改革的核心竞争资源。从结果导向来看，数字化、智能化的最终目的，是以更全更深的一体化、全流程服务，更好服务客户、增强客户黏性。
手机银行已成为用户办理银行业务的主要渠道，曾经在线下才能完成的存款、贷款、理财、信用卡等等日常业务，现在都足不出户、动动手指即可完成。场景化的生活服务成为银行传递品牌价值、增强用户黏性的重要途径。
在不确定性因素增多的经济环境中，近两年消费者的需求更加明确，财富安全、稳健是刚需。这对于拥有庞大客户群的银行就提出了更高的挑战，既要夯实金融基础服务有效可得，又要助力客户实现财富的稳健增值。
这也正是光大银行不断迭代手机银行的重要原因。在10.0版本中，光大银行建立起贯穿“投前、投中、投后”的全旅程、多场景、一站式财富陪伴服务。其中，投前环节提供机构专业解读市场热点，助力客户把握投资机会；投中环节结构化讲解产品亮点，让专业的金融语言更生动易懂；投后阶段帮助客户持续跟踪产品运行状况，辅助投资策略调整。
数字经济时代带来的客户行为和需求的变迁，使得银行服务向满足客户个性化需求的方向过渡。据了解，光大银行目前已构建理财、基金、保险等近百个财富生态场景内容陪伴，在线客服向“真人陪伴”持续升级，实现温暖服务“零距离”。同时，再度升级“简爱版”，通过专属视频专员、多轮语音交互、无障碍读屏等多项便捷服务，助力老年客户跨越数字鸿沟。
“回顾过往，光大银行APP的每一次迭代升级，都是用心从客户的角度出发来进行产品功能的创新与升级。”中国光大银行副行长齐晔表示，光大银行以“陪伴”的心态面向每一位用户，可以从四个层面来看：
一是“舒心陪伴”，光大银行APP 10.0全新升级理财一站通、贷款一站通、社保一站通、缴费一站通四大“一站式服务”，覆盖到便民生活的方方面面，提供便捷的“金融+生活”服务，伴客户舒心好时光。
二是“暖心陪伴”，以陪伴式内容服务为核心，通过搭建开放共享生态体系，引进合作机构高价值的信息聚合服务，为客户打造更多元、更专业的财富管理体验，做客户温暖的财富管理助手，伴客户暖心好时光。
三是“安心陪伴”，采用高标准的智能风控体系，严格保障账户安全，7*24小时为客户保驾护航，伴客户安心好时光。
四是“省心陪伴”，专业的智能和专属视频客服，带来沉浸式的交互体验，随时随地“有人”陪伴，伴客户省心好时光。
03.以开放，达共赢
财富管理，是银行必争之地。但财富管理，亦非一己之力能实现。
回到需求端，越来越多的消费者秉承着“鸡蛋不能放在一个篮子”的投资理念，将财富进行多元化配置，存款、理财、保险、基金、股权投资等等。面对多元的投资标的，消费者需要更懂财富、更懂需求的有力助手。
在需求的促使下，供给也在不断探索。目前，财富管理已作为银行业务的“第二增长曲线”，围绕相关业务银行正在深度整合内外部资源，构建大财富管理生态圈。
光大银行也是应需改革供给的先行者。据了解，围绕“打造一流财富管理银行”的战略愿景，光大银行APP10.0聚焦理财、基金、私募、保险等核心财富管理服务，全面打通操作流程、焕新升级版面布局，同时重启“理财夜市”服务，致力于为客户打造全流程畅通无断点的线上财富新体验。
为积极参与国家多层次、多支柱养老保障体系建设，光大银行APP10.0全新推出的“养老金融服务专区”，涵盖了养老账本、个人养老金、养老规划、养老社区查询预约等多项服务,为客户提供一站式养老综合解决方案。同时，进一步升级私行专版，搭载专业视频投顾、专属功能、专享权益，持续构建高品质服务体系。
当然，打造财富管理平台，囊括一揽子投资理财产品，光大银行必然秉持开放心态。据了解，光大银行APP10.0版本推出“光彩号”服务，邀请数十家知名基金、证券、理财公司等市场专业机构入驻，精心定制内容与产品触达近千万客户，共筑财富服务生态圈。
平台经济，带来长尾效应、规模效应、范围经济。以开放包容之心，在更贴近需求，拥有更广泛流量，丰富金融产品等优势之上，打造财富平台，成为光大手机银行的发力点，更将成为光大手机银行形成差异化优势的重要抓手之一。