“2023年上半年，光大银行采取积极的资产配置策略，努力增规模、优结构，持续加大基础信贷投放力度，深入推进负债业务提质降本，经营基础不断夯实。展望下半年，光大银行将围绕‘抓落实，促发展’这一总的工作要求，保持定力、强化执行，坚定不移服务实体经济和国家战略，千方百计促进降本增效，持续推进数字化转型，全面贯彻绿色发展理念，全力推动高质量发展。”8月25日，中国光大银行执行董事、行长王志恒在该行2023年上半年业绩发布上表示。
半年报显示，截至6月末，光大银行资产总额67579亿元，较上年末增长7.3%。其中，贷款总额37437亿元，较上年末增长4.8%；对公贷款21084亿元，较上年末增长9.2%，有效增强了服务实体经济能力。报告期内，受贷款重定价和主动让利实体经济等因素影响，该行营业收入和利息净收入同比有所下降，分别为765.2亿元和547.3亿元。上半年经营状况有哪些特点？如何应对息差收窄？下半年信贷投放怎样布局？光大银行管理层对上述市场关心的问题，一一作出解答。
发力实体经济关键领域
“今年以来光大银行围绕着制造业、战略新兴产业、新一代信息技术、人工智能、生物技术、绿色环保、数字经济等关键领域加快信贷投放，聚焦产业升级和国产替代两条主线，取得了良好的成效。”王志恒介绍说。
数据显示，截至6月末，该行基础性贷款余额（不含贴现）36263亿元，较上年末增加1757亿元，同比多增85亿元。其中，制造业贷款余额4483亿元，较上年末增长13.9%，制造业中长期贷款余额2319亿元，较上年末增长19.8%；战略新兴产业贷款余额1882亿元，较上年末增长24.7%；科技型企业贷款余额2147亿元，较上年末增长21.1%；专精特新“小巨人”企业合作客户2096户，贷款余额185亿元，较上年末增长22.2%，为服务先进制造业、科创企业提供了“光大方案”。
在绿色金融方面，截至报告期末，光大银行绿色贷款余额2612亿元，较上年末增长31.0%；清洁能源产业贷款余额466.5亿元，较上年末增长49.7%；绿色债券投资较上年末增长28.7%。
展望下半年信贷投放，王志恒认为，当前，经济恢复处于一个波浪式发展、曲折式前进的过程，经济运行持续面临内部需求不足和外部环境复杂等挑战，但我国经济具有巨大发展韧性和潜力，长期向好的基本面没有改变。下半年，将坚决落实党的二十大“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上”的重大决策部署，摆脱路径依赖，找准发力方向，优化信贷投放策略，实现量的合理增长和质的有效提升。
“具体而言，公司金融聚焦重点领域，持续加大对制造业、战略性新兴产业、科创和专精特新、绿色金融、普惠小微和涉农等领域的信贷支持力度，确保重点领域信贷增速高于整体贷款的增速。零售信贷强化集约化经营，支持普惠金融发展，加强房贷、房抵贷和自营网贷等基础信贷投放，全力服务支持国家扩大内需战略；信用卡业务深化消费型客群分层分群经营，持续引入年轻、高价值客户，提升客户服务水平和市场竞争力。”王志恒表示。
盈利能力稳中有升
据王志恒介绍，2023年上半年，光大银行加强资产负债结构调整，提升贷款精细化管理水平，加大源头性、低成本存款吸收力度，促进全行负债提质增效，在降低客户综合融资成本的同时，有效缓解息差下行压力，实现营业收入765.2亿元，归母净利润240.7亿元，同比增长3.3%。
针对如何应对银行业息差收窄，王志恒回应称，当前整体的贷款收益率不断下行，一方面是服务实体经济的要求，另一方面也是竞争加剧的结果。预计下半年贷款定价将呈现相对平稳、稳中略降的趋势。应对这一趋势，将从收入端和成本端两方面持续努力，在推动经营平稳发展的过程中不断提升和锻造能力，为长远的可持续发展和高质量发展积累更多的能力。
资产质量亦是投资者较为关心的问题。
半年报显示，截至6月末，光大银行不良贷款率较年初小幅提升5个基点，达到的1.30%；关注类贷款率1.86%，较年初上升2个基点；逾期贷款率1.93%，较年初下降3个基点；拨备覆盖率188.56%，较年初上升0.63个百分点；不良生成率较上年同期下降0.12个百分点，贷款拨备率较年初提升0.11个百分点，整体资产质量保持在合理区间。
“上半年经济运行虽然有所恢复，但经济的内生动力还不强，需求仍然不足，一些企业经营困难，外部环境复杂严峻，房地产、地方政府平台、消费信贷等行业领域整体来看仍然面临一定的信用风险压力。”王志恒认为。
“下半年将积极化解存量风险，强化重点领域风险管控，密切监测房地产、融资平台、信用卡等重点领域风险演化情况，创新处置手段，拓宽处置渠道，加大不良资产现金清收力度。”王志恒表示。
打造“商投私一体化”转型新优势
FPA（对公客户融资总量）、AUM（资产管理规模）、GMV（金融市场业务）是光大银行三大北极星指标。
半年报中，该行披露了其三大北极星指标表现。截至6月末，该行零售AUM为2.59万亿元，较上年末增加1690亿元，增长7.0%；公司金融板块FPA为4.8万亿元，较上年末的4.7万亿元增长约2.1%；金融市场业务GMV总量为2.38万亿元，同比增长42.85%。
“今年以来，公司金融业务以FPA为北极星指标，进一步将商行、投行、私行、行研、智能风控等分散的优势整合起来，站在客户价值最大化的视角，穿越B2B2C的客户旅程，对财富管理经营进行整体布局，着力打造‘商投私一体化’的转型新优势。”据光大银行执行董事、副行长曲亮介绍。
曲亮表示，下一步，公司金融将继续聚焦战略性新兴产业，以服务产业链龙头企业为突破口、沿着产业链条，打造针对重点产业集群的产品创新与综合服务体系。公司金融与零售金融两大条线也将进一步融合发展，立足“商行+投行+私行”一体化综合经营，围绕客户“人、家、企、社”需求，加快企业家生态圈的培育与打造，以“商投私一体化”的竞争新优势，全力推动光大银行“一流财富管理银行”高质量发展。