来源 :光大未来2023-10-13
“专精特新”企业对推进科技自立自强、稳定产业链供应链有重要作用。为持续优化科技金融服务，以金融“活水”支持高水平科技自立自强，全方位助力“专精特新”中小企业高质量发展，光大银行不断加大对“专精特新”企业的服务支持力度，推出的全新线上融资产品——“专精特新企业贷”，依托于测额、审批、提款全流程线上化，运用金融科技和大数据技术建立全新客户评价体系，助力“专精特新”中小企业健康成长。
抢夺时间，光速解决融资难题
三态环境科技有限公司是一家国家级专精特新“小巨人”企业，其自主开发的垃圾分选资源利用技术和成套设备，申报专利60多项，在国内外30余个项目上转化运用。由于业务规模扩大，企业急需流动资金。适逢光大银行推出“专精特新企业贷”，高度契合企业融资需求。因为是首次办理这项业务，为确保流程顺畅，光大银行北京分行专门派出专业服务队，协助企业完成额度测试、线上审批、额度启用、在线提款全线上操作流程，很快，企业便成功提款400万元，高效、便捷的服务获得了企业高度认可。
“前几天接了几笔大订单，但外面的订单款又没收回来，真是愁坏了。”说起前两天的经历，浙江高泰昊能科技有限公司（简称高泰昊能）负责人还心有余悸。“多亏了光大银行‘专精特新企业贷’，我在手机上简单进行了操作，就完成了贷款审批，而且还可以随借随还，对我们来说太方便了”。光大银行杭州分行仅用2个小时，实现了企业线上申请到业务落地，完成了行内首笔自动化审批的“专精特新企业贷”，光速解决了企业短期融资难题。
“光大速度”的实现依托于测额、审批、提款的全流程线上化，结合行内外数据，运用金融科技和大数据技术，建立起的全新客户评价体系。国家级专精特新“小巨人”企业通过该评价体系模型自动审批，可获得最高1000万元的授信额度，一口气解决短、小、频、急的融资需求。
切合需求，专注服务品质提升
高质量服务不仅体现在审批效率上，更体现在对于不同融资需求的精准对接。北京索英电气技术股份有限公司是一家专注于规模化储能和节能测试的国家级专精特新“小巨人”企业，通过对企业的实地调研，北京分行突破客户现有授信规模，给予客户综合授信3000万元，并于批复第二天完成授信额度的启用，当天就开立保函1767万元，解决了企业的燃眉之急。
光大银行北京分行立足区域经济特色，已成立了13家“专精特新”专营支行，分层服务不同发展阶段的“专精特新”企业，在专业、专营服务方面形成比较优势。自6月28日“专精特新企业贷”上线以来，北京分行利用这一优势产品支持“专精特新”企业贷款余额已超1.6亿元。目前，已有近千家“专精特新”企业在分行开户，其中授信客户271家，授信余额近20亿元。
综合方案，强化企业金融供给
“专精特新”中小企业发展难点往往在于有技术、缺资金，光大银行坚持以开放银行思维，加速智能化、数字化转型，以“专精特新企业贷”为突破，进一步延伸服务触角，不断完善“专精特新”企业综合服务方案。
以深圳市克洛诺斯科技有限公司为例，公司主营业务为纳米级、微米级直线电机运动平台，是半导体产业、集成电路制造设备领域核心部件的供应商，并于2023年入选深圳市专精特新“小巨人”企业。通过实地走访，深圳分行不仅敲定了对应融资方案，对其开通授信绿色通道，并一揽子提供了“专精特新贷”、资产池融资额度和低风险可循环额度。
“经过仔细调研论证，光大银行北京分行针对科创企业不同发展阶段的融资需求，制定了覆盖其全生命周期的综合金融服务方案。”北京分行相关业务负责人表示。针对成熟期企业，用好“专精特新企业贷”等信贷工具；针对成长期企业，利用“阳光e抵贷”“阳光e税贷”等线上标准化产品，满足企业快速增加的资金需求，并通过光大银行“企业行政管理服务平台”和“福利云”产品，为企业赋能添力；针对初创期企业，以提供结算服务为主，择优提供有抵押或担保的授信支持；针对头部企业，依托光大集团“产融结合+金融全牌照”优势，联动光大旗下各企业构建起信贷融资、股权投资、资本运作、上市辅导、财富管理、保险服务等“一条龙”的“大金融”服务格局。目前，已有2家光大证券辅导的“专精特新”企业在北京分行获得授信；4家“专精特新”授信企业与光大理财成功签约优先认购股权合作协议。
截至9月，光大银行“专精特新企业贷”已接到超过1100户企业线上融资申请，智能测额超过100亿元，投放突破50亿元。