来源 :贝多财经2023-11-02
业绩颓势继续，光大银行（SH:601818、HK:06818）难言喜色。
近日，光大银行发布2023年第三季度报告。财报显示，光大银行前三季度实现营业收入1122.30亿元，同比下降4.30%；净利润379.06亿元，同比增长3.11%；扣非后净利润375.78亿元，同比增长2.66%。
不难看出，光大银行仍处于“增收不增利”的状态，2023年第三季度（7月至9月）亦是如此。2023年第三季度，光大银行的营业收入为357.10亿元，同比下降8.02%；净利润136.87亿元，同比增长2.79%；扣非后净利润135.60亿元，同比增长2.12%。
而此前财报显示，光大银行2023年上半年实现营业收入765.20亿元，较2022年同期的770.92亿元下降2.47%；净利润242.19亿元，同比增长3.30%；扣非后净利润240.18亿元，同比增长2.96%。
贝多财经发现，光大银行收入下滑的直接原因是该行利息净收入下降，手续费及佣金净收入同样如此。2023年上半年，光大银行利息净收入547.33亿元，同比下降3.43%；手续费及佣金净收入134.45亿元，同比下降9.37%；其他收入83.42亿元，同比增长20.13%。
2023年第三季度，光大银行的利息净收入为268.53亿元，同比减少5.92%；手续费及佣金净收入为56.54亿元，同比减少15.85%。其中，利息净收入下降和利息开支存在增长存在直接关系，而手续费及佣金净收入减少则是“减费让利”的影响。
截至2023年9月末，光大银行的资产总额6.83万亿元，比2022年末增长8.48%。其中，贷款和垫款本金总额3.76万亿元，比2022年末增长5.29%；负债总额6.28万亿元，比2022年末增长8.53%，其中，存款余额4.09万亿元，比2022年末增长4.29%。
值得一提的是，光大银行的资产质量指标持续下降。截至2023年第三季度末，该行的不良贷款余额508.33亿元，比2022年末增加61.59亿元；不良贷款率1.35%，比2022年末增加0.10个百分点；拨备覆盖率175.65%，比2022年末减少12.28个百分点。
此前数据显示，截至2022年12月末，光大银行的不良贷款率为1.25%，不良贷款余额约446.74亿元。而截至2023年6月末，该行的不良贷款率则为1.30%，相对增加0.05个百分点，截至2023年第三季度末继续增长。
据贝多财经了解，光大银行副行长杨兵兵曾在该行2023年半年度业绩发布会上称：“从资产质量结构上看，不良资产的生成主要集中在信用卡、消费信贷以及房产领域，这与当前市场的整体状况是相一致的。”
不仅如此，光大银行的内控也在一定的漏洞。今年10月16日，国家金融监督管理总局深圳监管局公布四张罚单，指向光大银行深圳分行及其相关负责人，其中光大银行深圳分行被罚没138.5万元。
罚单显示，光大银行深圳分行的主要违法违规事实包括：“未按规定承担小微企业押品评估费”“贷款管理不到位”“风险分类不准确”“线上经营贷业务贷后管理不到位”“信贷资金被挪用”等。
另在今年9月，光大银行大连分行因贷后管理不到位、虚增普惠型小微企业贷款、信用卡业务管理不到位等三项违法违规行为，国家金融监督管理总局山东监管局被罚款90万元，处罚时间为2023年9月13日。
9月4日，光大银行南昌分行因“贷款管理不到位，贷款资金回流借款人且部分被用于收购股权”，被国家金融监督管理总局江西监管局罚款30万元，同时两名相关责任人被警告，处罚时间为2023年8月23日。
今年7月28日，光大银行吉林分行因“存在未严格执行受托支付，固定资产贷款资金滞留借款人账户”的违法违规事实，被原吉林银保监分局处以罚款30万元，相关责任人一同被处罚。
另外，光大银行厦门分行“因履行反诈主体责任不到位”，被原银保监会厦门监管局处以罚款35万元。同时，相关负责人王译平被处以禁止从事银行业工作两年的处罚，处罚时间为2023年5月12日。