来源 :财经野武士2025-04-28
4月27日，“廉洁上海”公众号发布消息，称光大银行上海浦东第二支行原行长徐慧涉嫌严重违纪违法，目前正接受光大银行纪检委和浦东新区监察委调查。从工商变更信息可见，徐慧自2020年8月开始担任光大银行上海浦东第二支行法定负责人，2024年1月卸任，在职时间近三年半。
无独有偶，光大银行在4月份还陷入了另一起舆论风波。近日，郑州市中级人民法院以诈骗罪判处光大银行郑州某支行客户经理席薇无期徒刑。在职期间，席薇利用职务便利私刻公章，向客户兜售“保本保息高收益”的虚构理财产品，在2009年到2022年这十三年间累计敛财1.6亿元。基层员工在银行办公区域内完成资金周转，通过“以旧还新”维持庞氏骗局，且多次出现单日转账金额超500万的异常交易，而银行反洗钱系统视若无睹，这些案情均指向光大银行的合规性长期存在不足。
事实上，光大银行总行及各分行在2024年被行政处罚50次，罚没金额逾3151万，违规行为包括贷前调查不尽职、资金违规回流、贷后监管不到位等。2025年至今5个月不到的时间里，光大银行被罚款就已超过2800万元。
从总行到各地支行广泛存在的内控机制漏洞，导致光大银行在经营过程中出现资源浪费和战略执行断层，进而影响该银行的业绩表现。
3月28日，光大银行公布了2024年业绩报告。报告期内光大银行实现营业收入 1354.15亿元，同比下降7.05%，而这已经是光大银行连续第三年营收缩水;归母净利润416.96亿元，同比增长2.22%;不良贷款率为1.25%，连续四年持平，但拨备覆盖率微降至180.59%。而且2024年光大银行的营业外支出金额高达5.34亿元，同比暴涨304%，这5.34亿元当中，只有8900万元跟银行业务相关，其他4.45亿元是包含罚款、资产报废等其他业务相关。
今年1月份，光大银行原副董事长吴利君内部晋升为董事长，而其掌舵光大银行之后的第一个季度报告在4月25日业已出炉。一季报显示，该行在2025年前三个月共实现营业收入330.86亿元，同比下降4.06%，其中净利息收入225.38亿元，比2024年同期减少了16.54亿元;实现归母净利润124.64亿元，同比增长0.31%。
净利润的增长主要依靠投资收益的拉动和营业支出的缩窄。本年第一季度，光大银行的“以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益”从0.23亿元激增至16.73亿元，带动投资收益实现72.13亿元。不过该项收益为金融资产脱手带来的“一锤子买卖”，不具备持续经营性。且报告披露的投资收益从2024年同期的17.90亿元增长到70亿级别，其增长额远非带来“以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益”所能覆盖。
营业支出方面，光大银行持续缩减计提的信用减值损失，从上年同期计提100.60亿元减少到了84.88亿元。为使计提减少显得合理，光大银行的资产质量指标从表面上看并未过多恶化。截至2025年3月末，光大银行不良贷款余额为512.93亿元，较上年末增加20.41亿元;不良贷款率为1.25%，较上年末持平;拨备覆盖率为174.44%，较上年末下降6.15%。
不过，在去年年报中，光大银行就存在并未将三阶段资产全部认定为不良贷款的问题。其年报披露三阶段资产为539.76亿元，但不良贷款余额仅492.52亿元，存在47.24亿的认定缺口。且光大银行在2024年底的重组贷款219.59亿，同比涨幅高达235%。