9月22日晚间，成都银行股份有限公司（以下简称为“成都银行”）公告称，公司当日召开董事会，审议通过了《关于选举成都银行股份有限公司第八届董事会董事长的议案》。选举黄建军为成都银行第八届董事会董事长。此前，成都银行最新发布的2025半年报虽然显示，报告期内该行实现营收净利润双增，但也暴露出其归母净利润连降、营收增长持续疲软、中间业务下滑超四成以及过度依赖对公业务等问题。不知未来，这位新“掌门”会如何破局？
经营业绩
归母净利润增速连降，营收增速持续疲软
近日，成都银行发布的2025年半年报（以下简称“半年报”）显示，报告期内该行实现营业收入122.70亿元，同比增长6.85亿元，增幅5.91%；归属于母公司股东的净利润66.17亿元，同比增长4.50亿元，增幅7.29%。数据显示，2021年成都银行的归母净利润同比增长29.98%，2022年归母净利润增速微降至28.24%，2023年归母净利润增速大幅滑落至16.22%，2024年归母净利润增速进一步降至10.21%，到2025年上半年归母净利润增速继续下降。
记者注意到，成都银行2021-2024年的营业收入增速也呈下降态势，从2021年的22.54%降到2022年的13.14%，然后又在2023年降到7.22%，直至2024年的5.89%。2025年上半年营业收入仅同比增长5.91%。
官网显示，成都银行成立于1996年12月，是一家国有控股的地方性股份制商业银行。2018年1月31日，在上海证券交易所主板上市，成为四川省首家上市银行、全国第8家A股上市城市商业银行。截至2025年6月末，成都银行注册资金37.36亿元，在岗员工7800余名，共有分支机构256家，包括重庆、西安、广安、资阳、眉山、内江、南充、宜宾、乐山、德阳、阿坝、泸州、绵阳、天府新区、雅安分行15家分行及31家直属支行和下辖的213家支行。
中间业务作为银行轻资本业务的重要组成部分，不仅能为银行带来稳定的收入，还能有效降低银行对传统存贷业务的依赖，是银行转型发展的重要方向。但记者注意到，今年上半年，成都银行手续费及佣金净收入却出现大幅下滑。半年报显示，报告期内，成都银行实现手续费及佣金净收入（即中收）2.48亿元，同比下降45.15%。从具体项目来看，该行理财及资产管理业务收入为1.04亿元，较去年同期的2.79亿元，下滑62.77%。担保及承诺业务收入收入为0.58亿元，同比下降51.25%。
资产质量
新增不良贷款近6亿元，多行业不良率攀升
业绩承压的同时，成都银行还面临着资产质量的压力。首先不良贷款总量增加。半年报显示，报告期内，成都银行不良贷款比例0.66%，与上年末持平，但截至2025年6月末，成都银行的不良贷款余额为54.81亿元，较2024年末增加近6亿元。其中次级类贷款减少约0.85亿元，但可疑类贷款增加约3.2亿元，损失类贷款增加3.57亿元。
截至2025年上半年末，成都银行的关注类贷款为36.68亿元，较2024年末增加5亿元左右，占贷款比例为0.44%，较2024年末增加了0.01个百分点。此外，不同期限的逾期贷款增加。其中，逾期1天至90天的贷款从2024年末的13.87亿元上升至 18.33亿元；逾期90天至1年的贷款从12.56亿元增至16.09亿元；逾期1年至3年的贷款从14.87亿元增长到17.95亿元。
记者还注意到，该行房地产、批发零售行业及居民端按揭、消费贷不良率均有上行。2025年上半年，成都银行房地产业不良贷款率从年初的2.15%攀升至2.44%，建筑业不良率从1.79%升至2.11%，批发零售业不良率更从1.77%激增至2.09%。尽管整体不良率仍维持在0.66%的低位，但逾期贷款占比已从年初的0.7%升至0.77%，逾期90天以上贷款与不良贷款的比例达116.8%。
拨备覆盖率是衡量银行风险抵御能力的重要指标，拨备覆盖率下降意味着银行抵御不良贷款风险的能力有所减弱。通常来讲，为了应对不断上升的不良风险，银行通常会计提拨备。然而，成都银行的拨备覆盖率却出现了下降。2023年末为504.29%、2024年末为479.29%，而2025年上半年末已经降至452.65%。
营收结构
过度依赖对公业务
尽管成都银行在2018年就已提出“大零售”战略，但记者注意到目前该行零售业务发展仍相对落后。在2025年5月的业绩说明会上，成都银行副行长龚民指出，尽管当前银行经营面临诸多挑战，但区域产业升级与国家战略带来的机遇，为对公业务可持续增长创造了有利条件。基于此，龚民判断，未来2-3年，成都银行对公业务打法不会有重大调整，将继续巩固政务金融基本盘，同时提升实体业务贡献占比，强化公司联动与本外币一体化规模。
半年报显示，截至2025年6月末，成都银行对公贷款余额达6896.4亿元，占贷款总额的82.6%，较2024年末提升1.4个百分点。其中，租赁和商务服务业贷款以3302.7亿元的规模占据对公贷款的47.9%，较年初新增484亿元，增速达17.2%。对公贷款中，租赁和商务服务业贷款金额达到3302.67亿元，占整个对公贷款规模的47.89%，接近一半；在该行前十名贷款客户中，有9名都是租赁和商务服务业同一行业。这一投放结构被分析人士解读为成都银行对单一业务的依赖性。
与对公贷款的高速增长形成鲜明对比的是零售业务的低迷。半年报显示，2025年上半年，成都银行个人贷款余额仅1437.7亿元，较年初增长3.7%，增速在17家A股上市城商行中排名倒数第三。
资本充足率
低于行业平均水平，面临资本补充压力
资本充足率是银行抵御风险的重要防线，也是监管部门重点关注的指标。半年报显示，2025年上半年，成都银行的资本充足率出现了明显的下滑。截至2025年6月30日，该行核心一级资本充足率为8.61%，一级资本充足率为9.24%，资本充足率为13.13%。而2024年年末，这三项指标分别为9.06%、9.74%、13.88%。与2024年末相比，核心一级资本充足率下降了0.45个百分点，一级资本充足率下降了0.50个百分点，资本充足率下降了0.75个百分点。
Wind数据显示，从半年报披露数据来看，成都银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率这三项资本充足率指标在42家A股上市银行中排名靠后，分别位列第37位、第42位及第33位。
联合资信在今年7月发布的评级报告中指出，由于业务快速发展对成都银行资本产生消耗，其一级资本面临一定补充压力。
来自国家金融监督管理总局的数据显示，2025年二季度末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率3为15.58%；一级资本充足率3为12.46%；核心一级资本充足率3为10.93%。而成都银行的上述三个指标，均低于行业平均水平。
9月4日，成都银行公布股东成都产业资本控股集团有限公司（以下简称：成都产业资本集团）和成都欣天颐投资有限责任公司（以下简称：成都欣天颐）增持计划进展情况。自2025年8月27日至9月4日，成都产业资本集团通过集中竞价方式累计增持成都银行股份4775500股，占成都银行股份总数的比例为0.1127%，增持金额达8700.10万元。成都欣天颐累计增持4364492股，占成都银行股份总数的比例为0.1030%，增持金额为7959.35万元。
事实上，成都银行这一增持计划自今年4月就已经计划实施。4月8日，成都银行披露增持计划，宣布成都产业资本集团与成都欣天颐将在6个月内择机增持，彼时设定的增持价格上限为17.59元/股。但出乎意料的是，4月16日股价便突破价格上限，后续更是攀升至6月20.96元/股的历史新高。
受价格限制影响，这一增持计划在长达4个月内未能实施。8月9日，成都银行公告优化增持方案，取消17.59元的价格限制，将实施周期延长至2026年4月8日。