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紫金银行(601860)内幕信息消息披露
 
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紫金银行中收萎缩五成仅占营收2% 一年两换帅业绩增速垫底上市农商行

http://www.chaguwang.cn  2021-12-13  紫金银行内幕信息

来源 :长江商报2021-12-13

  

  上市不到三年业绩逐渐掉队,紫金银行(601860.SH)频繁换帅到底是利还是弊?

  近期,紫金银行宣布人事变动,该行董事长汤宇因工作调整辞职,由现年56岁的赵远宽接任董事长一职,同时变更的还有该行监事长。上周,紫金银行董事、风险管理与关联交易控制委员会委员曹晓红辞职。

  长江商报记者注意到,这已经是紫金银行近一年时间内第二次换帅,赵远宽也成为紫金银行自2019年初上市后的第三任董事长。

  频繁换帅的背后,是紫金银行经营业绩已走出掉队的趋势。自去年营收和扣非净利润负增长后,今年前三季度,紫金银行实现营业收入33.08亿元,同比减少5.57%;净利润11.89亿元,同比增长2.62%,营收和净利润增速不仅在A股上市银行中处于下游位置,且垫底上市农商行。

  在传统利息净收入增长乏力的情况下,紫金银行中间业务持续萎缩,同时投资收益大幅下降,成为该行营收增速不及同行的主要原因。前三季度,该行手续费及佣金净收入0.72亿元,同比减少50.6%,占当期营收的比例压缩至2.19%;投资收益1.95亿元,同比减少近60%。

  截至12月10日收盘,紫金银行报3.2元/股,即便是12名董监高增持护盘,该行股价年内依旧下降超两成。

  短期人事变动频繁

  紫金银行短期内再次发生高管人事变动。

  12月9日晚间,紫金银行披露董事辞职公告,该行董事会收到曹晓红的辞职报告,其因个人原因申请辞去公司董事、风险管理与关联交易控制委员会委员等职务。

  年报显示,曹晓红为紫金银行五大独立董事之一,去年4月开始担任紫金银行独立董事,还是南京德睿邻房地产咨询有限公司总经理,首席咨询师。

  长江商报记者注意到,近期紫金银行高管层人事变动频繁。上月中旬,紫金银行宣布汤宇因工作调整不再担任本公司董事长、风险管理与关联交易控制委员会委员,该行董事会已选举赵远宽为公司第四届董事会董事长,但赵远宽的董事长任职资格尚需报请银行业监督管理机构核准。

  值得关注的是,汤宇由紫金银行行长升任,任职该行董事长仅一年时间。去年8月,已担任紫金银行董事长六年的张小军因到龄,不再担任该行董事长职务,与张小军搭班子的紫金银行行长汤宇由此升任为董事长。同时,紫金银行聘任史文雄为行长,聘任许国玉为公司副行长。三个月后,汤宇的董事长任职资格正式获得银保监会江苏监管局批准。

  随着汤宇的辞任,赵远宽将成为紫金银行两年内第三任董事长,但已经56岁的赵远宽,其任职时长以及稳定性,也成为市场热议重点。

  资料显示,1965年出生的赵远宽,拥有丰富的金融行业从业经历。早年间,赵远宽曾在江苏省农村信用联合社当过办公室主任,还在华泰证券担任过经纪业务管理总部高级业务主管、南京止马营营业部副总经理(主持工作)、办公室副主任、董事会办公室主任、监事会办公室主任。

  值得一提的是,一同履新的还有紫金银行监事长陈亚。紫金银行同时宣布,周石华因到龄不再担任公司监事长、监事会监督委员会委员、监事会提名与履职考评委员会委员职务,该行监事会选举陈亚为监事长。本次监事长变更系公司正常的换届调整,不会对公司日常经营管理产生不利影响。

  业绩增长乏力营收持续下滑

  临近年末走马上任,赵远宽面临的压力也不小。

  资料显示,紫金银行成立于2011年3月,由原南京市区、江宁区、浦口区、六合区的4家信用联合社合并组建成立。2019年初,紫金银行成功登陆上交所A股主板市场,成为全国首家A股上市的省会城市农商行,全国第6家A股上市农商行,江苏省第8家A股上市银行。

  上市初期,凭借根植于南京本土市场的优势以及异地分行业务顺利拓展,紫金银行业绩保持较快增长。数据显示,2017年至2019年,紫金银行分别实现营业收入36.22亿元、42.3亿元、46.75亿元,同比增长5.24%、16.77%、10.54%,净利润11.38亿元、12.54亿元、14.17亿元,同比增长10.13%、10.2%、13.03%。

  去年受疫情影响,商业银行业绩增速普遍放缓。2020年,紫金银行实现营业收入44.77亿元,同比减少4.25%;净利润14.41亿元,同比增长1.72%;而扣除非经常性损益后的净利润13.65亿元,同比下降1.09%,其营收和扣非净利润均下降,在上市银行中较为罕见。

  今年前三季度,紫金银行实现营业收入33.08亿元,同比减少5.57%;净利润11.89亿元,同比增长2.62%。

  数据显示,A股41家上市银行中,紫金银行营收和净利润增速分别排在第39位、第37位,并在上市农商行中垫底。

  业绩表现平平,二级市场上紫金银行也不受资金追捧。截至12月10日收盘,紫金银行报3.2元/股,除权后股价较年初最高点4.27元/股下降25%。

  上个月,紫金银行刚刚完成稳定股价方案,包括原董事长汤宇及现董事长赵远宽等在内的12名高管,在半年多时间内累计增持该行股票60.62万股,增持金额221.34万元。

  中间收入萎缩占营收仅2.2%

  长江商报记者注意到,由于业务同质化严重,在依靠传统“吃利差”增长乏力的情况下,银行业纷纷通过发力中间业务,寻找新的收入增长点。但紫金银行的中间业务却萎缩较快,成为该行营收负增长的主要原因之一。

  年报显示,2020年紫金银行实现利息净收入38.4亿元,同比减少4.78%,占当期营收的比例约为85.8%。同期,该行手续费及佣金净收入1.26亿元,同比减少43.93%,占当期营收的比例仅为2.8%,2019年则为4.79%。

  今年以来,紫金银行中间业务收入降幅进一步扩大。前三季度,该行实现利息净收入29.45亿元,同比微增1.41%;而手续费及佣金净收入0.72亿元,同比减少50.6%,占当期营收的比例压缩至2.19%。

  在今年9月13日举办的紫金银行投资者关系活动中,紫金银行表示,努力在做实做强信贷主业的基础上,加快中间业务收入的领域拓展。

  此外,前三季度,紫金银行投资收益1.95亿元,同比减少近60%,也拖累了该行营业收入增速。

  不过,得益于资产质量的改善,拨备计提力度降低,使得紫金银行净利润保持向上增长。前三季度,该行信用减值损失8.41亿元,同比减少32%。截至今年9月末,紫金银行不良率1.35%,较上年末下降0.33个百分点,拨备覆盖率242.37%,较上年末提升22.22个百分点。

  紫金银行还面临资本消耗较快的压力。截至9月末,该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.54%、9.76%、9.76%,较上年末分别下降2.27、1.43、1.43个百分点。

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