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紫金银行(601860)内幕信息消息披露
 
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上市未满三年的紫金银行,业绩为何逐渐掉队?

http://www.chaguwang.cn  2021-12-16  紫金银行内幕信息

来源 :凤凰网2021-12-16

  2019年1月,紫金银行顺利登陆A股主板市场,成为全国首家省会城市上市农商行、省内首家资产规模突破2000亿的上市农商行。

  紫金银行的目标定位是深耕南京本土,服务实体经济,践行普惠金融,但在实际操作中向地产、基建等领域投放规模呈现增长态势,对于实体经济的支持力度则稍显不足,业绩低迷又逢频繁人事调动,新任董事长赵远宽年尾就职,经营压力不言而喻。

  短期内频繁人事变动引热议

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  11月15日,江苏紫金农商银行公告称,董事会审议通过选举赵远宽为公司第四届董事会董事长,汤宇因工作调整不再担任董事长、风险管理与关联交易控制委员会委员。这已经是紫金银行近一年时间内第二次换帅,赵远宽也成为紫金银行自2019年初上市后的第三任董事长。

  汤宇在紫金银行任职期间,紫金银行实现跨区域经营,成功登陆A股主板市场,成为全国首家A股上市省会城市农商银行,全国第6家A股上市农商行,江苏省第8家A股上市银行,并在2020年首次进入全球银行业500强。

  据公开信息,汤宇曾任南京市六合区农村信用合作联社主任、党委书记、理事长,连云港市灌云县挂职副县长,在紫金农商银行历任副行长、行长、董事,担任董事长期间还兼任江苏省联社党委委员、副主任。

  值得关注的是,2020年8月,已担任紫金银行董事长六年的张小军因到龄,不再担任该行董事长职务,与张小军搭班子的紫金银行行长汤宇由此升任为董事长,任职该行董事长仅一年时间。

  凤凰网江苏注意到,继任董事长任职资格尚需报请银行业监督管理机构核准。今年11月份,江苏省联社党委第二巡察组巡察紫金农商行党委工作动员会时,赵远宽曾以紫金农商行党委书记的身份出席并发言。

  1965年出生的赵远宽,拥有丰富的金融行业从业经历。早年间,赵远宽曾在江苏省农村信用联合社当过办公室主任,还在华泰证券担任过经纪业务管理总部高级业务主管、南京止马营营业部副总经理(主持工作)、办公室副主任、董事会办公室主任、监事会办公室主任。但已经56岁的赵远宽,其任职时长以及稳定性,也成为市场热议重点。

  月内,紫金银行再次发生高管人事变动,作为五大独立董事之一曹晓红其因个人原因申请辞去公司董事、风险管理与关联交易控制委员会委员等职务。

  频繁的人事调整不免让人浮想联翩,被股民戏谑“跌跌不休”的紫金银行未来走向,仍充满未知。

  业绩表现平平,增速乏力

  资料显示,紫金银行成立于2011年3月,由南京市区农村信用合作联社、江宁区农村信用合作联社、浦口区农村信用合作联社、六合区农村信用合作联社合并组建成立,与其他县市级农商行有着不同的成长路径。

  上市初期,凭借根植于南京本土市场的优势以及异地分行业务顺利拓展,紫金银行业绩保持较快增长。数据显示,2017年至2019年,紫金银行分别实现营业收入36.22亿元、42.3亿元、46.75亿元,同比增长5.24%、16.77%、10.54%,净利润11.38亿元、12.54亿元、14.17亿元,同比增长10.13%、10.2%、13.03%。

  2020年,“保守派”紫金银行实现营业收入44.77亿元,同比减少4.25%;净利润14.41亿元,同比增长1.72%;而扣除非经常性损益后的净利润13.65亿元,同比下降1.09%,其营收和扣非净利润均下降,在上市银行中较为罕见。

  2020年紫金银行营收、净利各项增速已经创下近十年来最低纪录,并且在所有A股38家上市银行中营收增速“垫底”的情况之下,紫金银行依旧没有找到“触底反弹”的奏效办法。

  自2020年营收和扣非净利润负增长后,资料显示,2021年前三季度,紫金银行实现营业收入33.08亿元,同比减少5.57%;净利润11.89亿元,同比增长2.62%。今年前三季该行营业收入中,手续费及佣金净收入和投资收益下降较快,同比分别下降50.6%和59.81%。

  在营收下降的同时,紫金银行今年前三季度现金流出现较大净流出,同时资本充足率下降。紫金银行营收和净利润增速分别排在第39位、第37位,并在上市农商行中垫底。从数据上看,似乎无太多亮点。

  与同处于江苏经济腹地的两家农商行常熟银行,张家港行相比,紫金银行不仅净利润增速全面落后,也是唯一一家前三季度营收出现下滑的企业。

  除此之外,紫金银行今年股价也持续走低。截至2021年12月15日收盘,紫金银行报3.21元/股,当天融资买入1789.62万元,融资偿还724.45万元,融资净买入1065.17万元,融资余额为2.36亿元。

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  融券方面,融券卖出30.11万股,融券偿还5.80万股,融券净卖出24.31万股,当前融券余量为196.15万股。

  上个月,紫金银行刚刚完成稳定股价方案,包括原董事长汤宇及现董事长赵远宽等在内的12名高管,在半年多时间内累计增持该行股票60.62万股,增持金额221.34万元。

  诚然,今年紫金银行及时调整业务导向,但从实际状况看来,紫金银行并未能够切实加大对制造业等实体经济的倾斜。不少已经与传统房地产业务有效“切割”的银行获得了投资者的青睐,紫金银行却恰恰相反,仍在依赖地产和基建两大领域。

  目前,银行业进入到“存量博弈”的关键节点,大小银行的同质化经营正在演变为开展多元业务、比拼风控能力等多方面的竞争,紫金银行秉持“小而分散”的经营风格业绩持续低迷,如何翻盘成为紫金银行新任掌门人亟待解决的难题。

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