在金融风险防控体系中，反洗钱工作是维护国家金融安全的关键防线。面对洗钱手段“数字化、隐蔽化、全球化”的新特征，我国正处于迎接FATF第五轮反洗钱国际互评估的关键时期， 浙商证券 以合规文化为引领，以新《反洗钱法》为遵循，以科技赋能为突破，系统性推进反洗钱工作向实质有效转型，为金融市场稳健运行筑牢安全屏障。
制度为基：构建三维制度体系，打造三级人才梯队
“制度是反洗钱工作的‘指南针’，人才是落实新规的‘双支柱’。” 浙商证券 反洗钱牵头部门——合规管理部负责人表示。公司紧扣新《反洗钱法》及2025年发布的反洗钱相关法律法规，构建起“顶层制度+条线细则+实操指南”的三维制度体系，形成定期评估、动态更新的“制度体检”机制。
在制度建设方面，公司制定反洗钱统领性文件，明确组织架构、分工及总体工作要求；各业务条线根据实际业务流程制定工作细则，编制图文并茂的实操手册，将客户尽职调查、风险等级划分、名单监控等流程操作步骤可视化展示，让每项工作有章可循、有据可依。
在人才队伍建设方面，公司打造“总部—分公司—营业部”三级人才梯队：总部反洗钱部门配备专职洗钱风险管理人员，相关业务部门和分支机构配备洗钱风险管理人员，分支机构还配备反洗钱信息员。所有反洗钱岗位人员上岗前必须通过包含新型洗钱场景识别、国际反洗钱标准等内容的胜任能力测试，为新规落地提供坚实人力支撑。
“我们建立了完善的培训体系，确保每位反洗钱人员都能及时掌握最新法规和风险识别技巧。” 浙商证券 合规管理部负责人介绍。
科技赋能：构建智能化监测体系，实现数据互联互通
面对新型洗钱手段的挑战，科技成为反洗钱工作的“最强引擎”。 浙商证券 通过系统迭代、数据联通、智能统计，构建起"全方位、高精度、快响应"的智能化监测体系。
在账户数据管理方面，公司自主开发的账户数据报表模块，实时呈现客户数量、洗钱风险等级分布、存疑账户、问题账户、流程处理（退回）等核心数据，与反洗钱系统持续尽调模块形成互补印证，让账户治理情况一目了然。
在数据联通方面，公司推进反洗钱系统与OA系统、异常交易系统、相关业务核心系统、CRM系统对接，实现客户信息互通共享。对接异常交易系统后，将账户实名制、疑似配资等流程通过反洗钱系统下发，实现联合监测、统一下发，提升流程处理效率。
在数据统计方面，公司开发可疑交易报告数据自动化抓取功能，实现系统自动生成报告中涉及的客户信息、账户信息、交易数据等，无需人工进行抄录和统计，有效节省人工统计时间，切实提升数据统计口径的一致性和准确性。
“科技赋能不仅提升了工作效率，更重要的是提高了风险识别的精准度。” 浙商证券 合规管理部负责人表示，“通过智能分析，我们能够更早发现潜在风险，将风险控制在萌芽状态。”
精准防控：聚焦高风险领域，织密风险防控网络
反洗钱工作需靶向发力，方能精准破局。 浙商证券 锚定洗钱风险高发领域，聚焦重点账户、重点业务、重点场景开展专项攻坚，织密风险防控网。
在账户治理方面，公司从系统和全量账户维度开展数据治理，对反洗钱系统基础数据采集、监测指标逻辑、功能模块运行等开展校验核查，进一步规范系统参数及功能设置。以执法检查接口规范数据表为基础，利用技术手段对全量账户数据进行筛查，对异常账户采取相应的控制措施。同时，日常反洗钱系统对全量客户信息开展实时动态监测，对存疑账户下发相关尽调流程，形成系统监测下发—“完成尽调，客户更新资料结束”或“无法完成尽调，对存疑账户进行限制”的动态闭环机制。
在重点业务防控方面，公司针对新三板、大宗交易、单客户多银行等证券行业洗钱风险较高的业务，全面总结业务洗钱模式、可疑特征、工作要求等，并发布风险提示。特别针对单客户多银行业务异常情况，通过强化准入条件、深化尽职调查、加强指标监测等措施堵截风险。
在系统功能升级方面，公司全新升级司法查冻扣客户信息管理模块，实现录入司法查冻扣信息后系统根据映射关系自动调整风险因子，有效减少人工判断误差。全新上线新版可疑交易监测指标，覆盖证券行业更多可疑场景和行为，结合证券业洗钱重点场景，如同地址多客户交易，借用他人账户开展内幕交易、操纵市场等，对现有可疑交易分析模板进行修订，新增“团伙关联分析”等核心模块，增加多主体可疑交易分析模版，提升可疑交易分析质量。
全员共治：构建立体化宣导体系，凝聚共治合力
“反洗钱工作不是独角戏，而是需要全员参与的交响乐。” 浙商证券 合规部负责人表示。公司构建立体化宣导体系，兼顾内部能力提升与外部公众教育，凝聚“人人懂合规、人人防洗钱”的共治合力。
在内部培训方面，公司借助年度会议、月度例会、视频会议、线上课程等多种渠道，区分不同对象开展新《反洗钱法》、反洗钱政策解读、系统操作、实操技能等专题培训；每年组织开展反洗钱知识测试，每季度编制《反洗钱工作简报》，累计发布23期，常规开设政策解读、工作动态、洗钱案例分析、问题解答、流程更新等专栏，及时对虚拟货币、数字货币、网络直播等新型洗钱手法进行科普揭露。
在特色活动方面，公司自主设计反洗钱宣传品，举办“反洗钱知识竞赛”“反洗钱主题征文”活动，制作的《打折的代缴电费莫轻信》《警惕网络直播打赏洗钱》短视频，被地方人行官网收录推广。自主开发的课程《洞悉反洗钱新规，升级洗钱风险防控体系》于2025年11月上线 中国证券业协会 SAC培训平台，向全行业开放学习。
“通过持续的宣导和教育，公司内部已经形成‘反洗钱是全员性义务’的浓厚氛围。” 浙商证券 合规部负责人表示。
展望未来：以科技为矛、合规为盾，持续推动高质量发展
“下一步， 浙商证券 将以FATF第五轮国际互评估为契机，紧扣新《反洗钱法》，持续深化‘基于风险’的理念，以科技为矛、合规为盾，进一步推动反洗钱工作高质量发展。” 浙商证券 相关负责人表示。
作为国内领先的证券公司， 浙商证券 深知合规文化建设是企业可持续发展的基石。未来， 浙商证券 将继续以合规文化为引领，以科技创新为驱动，不断提升风险防控能力，为维护国家金融安全、促进资本市场健康发展贡献更大力量。
在金融安全日益受到重视的今天， 浙商证券 以实际行动践行“合规创造价值”的理念，也致力于在行业内树立合规文化建设的标杆，努力为我国反洗钱工作的高质量发展提供有益借鉴。