来源 :中国银河CGS2023-12-13
CHINA GALAXY SECURITIES
个人养老金制度试点已满一周年。此前召开的中央金融工作会议提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。金融机构如何做好养老金融这篇大文章，成为市场关注的热点话题。
作为首批获得个人养老金基金销售业务资格的券商，截至2023年11月末，中国银河证券个人养老金专用交易账户累计开户数达5.2万，开户数位居行业前列；同时，已在1年周期内对接13家个人养老金资金账户行，成为行业中对接账户行家数最多的证券公司，在“养老金融”这篇大文章上持续精耕细作。
2022年11月，在获得首批开展个人养老金基金销售业务资格后，中国银河证券在组织架构、设施搭建和投教宣传等多个领域快速布局、稳步推进。
在基础设施建设上，公司在1年内对接13家个人养老金资金账户行，成为行业中对接账户行家数最多的券商。随后不断优化迭代业务功能，为客户提供包括养老基金和养老保险在内的多种养老产品的查询、购买及售后展示路径，持续提升养老服务水平。
此外，公司创建了业内领先的直播品牌——“养老没烦恼”，累计点击人数超过30万人。“养老没烦恼”品牌借助直播、场景小故事、5分钟小视频等多种通俗易懂的方式，解构国家养老战略、解读养老政策、解决养老投资难题，通过公司公众号、APP视频专区、视频号、抖音号等平台进行传播。与此同时，公司充分利用独有的数据源和先进的数据分析技术，对养老客群精准画像，并将个性化养老方案推送至适配人群。
一年来，在居民养老理念逐渐完备、个人养老金产品持续丰富的同时，广大投资者关于个人养老金更加具体化、生活化的困惑开始涌现出来。通过调研，中国银河证券发现，投资者当下的投资痛点集中于“该找谁”“买什么”“怎么买”。
为此，中国银河证券通过多类平台多点触达客户，首先解决“该找谁”的痛点。公司不仅在微信公众号和APP专门栏目部署权益报告、养老提醒等服务，为客户分析养老账户走势、更新养老市场前沿动态、推送近期养老活动等，还在官方媒体、视频号、服务号等多类平台持续发声，这些“发声”从专业角度出发，剖析目前证券行业养老业务的发展情况、面临的问题和可行的解决方案。中国银河证券通过多方触达，给客户留下“在银河，安心养老没烦恼”的投资印象。
此外，严格选品，解决“买什么”的痛点。在养老公募基金方面，中国银河证券每季度对养老基金进行3（基金公司、基金经理、管理产品）+360°（团队、资源、基金经理考核等）的全方位评估；在保险产品方面，实行“个人养老金名录+”的引入模式，即在个人养老金项下的保险产品名录中优中选优。
解决上述问题后，投资者更关心的是“怎么买”。中国银河证券通过还原各类投资场景，生动展示“老李、大李、小李”三个不同年龄层、不同收入水平、不同风险承受能力的养老选择，为客户提供“抄作业式”的解决方案，从而破解“选择困难症”。此外，为覆盖个人养老金账户内外的不同客群需要，中国银河证券还设计出多层次、多元化、个性化的“安养计划plus”，为客户提供更丰富的养老金融服务，该服务包括养老计算器以及个性化的补充养老解决方案。与此同时，中国银河证券积极与第三方机构合作，将养老投资与康养社区、安养医疗等服务结合起来，以达到“一站式养老”的服务效果。
个人养老金关乎百姓福祉，更好服务养老事业和养老产业发展，是金融业的重要职责，也是金融业高质量发展之需。作为“老百姓身边的理财顾问”，未来，中国银河证券将积极践行“金融为民”理念，持续助力推进国家多层次、多支柱养老保险体系建设，着力打造有深度、有温度、有持久度的养老金融服务，做深做实“养老金融”这篇大文章。
