来源 :中国银协2022-07-27
六稳六保
没有山区县共同富裕，就没有全省共同富裕。作为一家根植浙江的全国股份制商业银行，浙商银行积极扛起金融支持共同富裕的责任担当，深入探索山区26县小微金融服务新路径，针对山区县特色产业特点，因地制宜、创新驱动，以金融“数智”改革赋能山区小微企业，有效激活山区发展的“共富细胞”，为浙江高质量发展建设共同富裕示范区注入金融活力。
截至6月末，全行普惠型小微贷款余额超2500亿元，较年初增近200亿元，其中，浙江省内普惠型小微贷款余额超1000亿元，均超额完成监管任务序时进度；省内“共富贷”余额较年初新增21亿元，服务小微客户1128户。
01
立足“一县一策”精准滴灌
在深入研究山区发展基础、自然资源禀赋、块状经济特点基础上，浙商银行以“一县一策”“一业一品”思路，聚焦当地特色优势产业金融场景需求，实现产品定制化，以提供针对性的金融解决方案，帮助当地个体户、农户、新型农村经营主体、微型企业等普惠市场主体“好货出山”，提升区域“造血”能力、缩小地区差距。
在台州仙居县，为支持梅农扩大再生产，缓解缺少资产抵押融资难题，该行量身定制“仙居杨梅共富贷”，创新运用浙里办仙居新农在线数据、历史杨梅保险保单、销售流水等多维数据信息，面向仙居县从事杨梅种植、销售和深加工的农户、个体工商户和小微企业客户提供融资服务。客户只需在当地真实经营杨梅生意就能直接申办非抵押小额贷款，用于生产经营活动。仅6月份，该产品已为当地15位杨梅种植户提供贷款530万元。
该行“一县一策”“一业一品”小微金融创新服务已在山区多地开花，已推出龙游生猪、江山智造、三门青蟹、永嘉教具共富贷等11个“数智共富贷”产品，目前授信额度超11亿元，有力地支持了山区县特色产业发展。
02
推出“金融顾问”加大帮扶
浙商银行充分发挥浙江省金融顾问服务联合会会长单位职能，联合山区26县政府，共同推进金融顾问助力山区26县高质量发展专项行动。山区26县作为省内发展较薄弱的地区，辖内金融供给相对缺乏，尤其是在金融知识的普及和综合运用各类金融工具方面，企业的获得感较低。对此，该行以丽水为样本，于5月18日率先启动金融顾问助力山区26县的专项行动，联合丽水市金融办，邀请省级金融顾问走访丽水当地企业，同企业负责人开展座谈交流，为企业合理运用金融工具、拓展融资渠道、优化融资结构等提供咨询服务。
部分成长期的科创型小微企业成立时间较短，对金融工具的了解程度有限，且自身抵押物不足，融资相对困难。对此，该行金融顾问团队一方面积极开展金融知识培训，重点就科创企业比较关心的价值评估、无抵押贷款、票据业务等问题进行了详细解答；另一方面，大力宣传讲解“人才银行”服务模式，为科创企业开辟了新的融资思路。
目前，阿佩克斯能源科技（丽水经开区高级人才引进单位）、龙泉玉德青瓷有限公司（实控人为市级大师人才）等小微企业已经开始使用“人才支持贷”相关产品，分别获得信用贷款300万元和200万元。
03
聚焦“数智改革”提质增效
浙商银行认真落实省委省政府数字化改革部署，加强金融科技应用，打破数字鸿沟，重构服务模式，“数智”兼备，以数据驱动发展、以智能感应需要，进一步提升山区县小微客户普惠金融可得性和覆盖面。一是着力提升区域服务能力。山区县较偏远，为缓解小微客户银行网点、田间地头“长距离、两头跑”实际困难，该行将大数据和人工智能技术应用融入“数智共富贷”，多维互联，以“大数据”挖掘“小信用”、以“数据跑”替代“客户跑”，小微客户通过手机APP“点一点、拍一拍、刷一刷”，即可享受掌上融资服务，大大节约出行成本。二是有效提升客户服务体验。“数智共富贷”提供全流程线上智能交互服务，实现了“客户掌上申、合同无纸签、模型自动审、要素套餐配、线上自助提、贷款循环用”。客户申贷过程可以“贷款资料随手拍、疑难问题视频谈”，最大程度降低操作门槛，做到“数智”赋能，跨越山海。三是精准提升智能风控水平。依托线上化、数字化、智能化技术和理念，摒弃传统客户画像不够精确细致、“一刀切”式准入做法，紧密围绕纳税、交易、采购、结算等多元场景，通过深入挖掘分析普惠客群所在区域及商业模式特点，利用多维决策矩阵对相同场景内客户进行拆分，运用大数据风控模型精准识别客户的信用水平和偿债能力，给予差异化授信定额，有效满足山区县不同产业生态、不同类型客户差异化融资需求。
04
建立“长效机制”驱动发展
该行构建长效机制，通过总部督导、资源倾斜、外部合作，保障山区县小微客户普惠金融支持。一是加强总部督导。发挥总部在浙江的地域优势，充分利用总部管理、指导、协调、服务职能作用，建立总、分、支“闭环式”服务反馈机制，及时了解困难问题，解决难点堵点。二是定向资源倾斜。强化资源配置，加大对山区26县小微信贷服务供给，优先保障普惠贷款投放。主动下调定价水平，让利于民，支持当地农户、个体户等经营致富。组织开展山区26县“五进五惠”专项行动，通过进农户、小微、科创、县域核心企业、产业园等，全力助推惠民、惠企、惠创、惠链、惠园，积极助企纾困解难。三是深化银担合作。该行与浙江省担保集团签署战略合作协议，大力推广“见贷即保”批量担保合作，通过数字化技术再造服务流程，实现审批智能化、信息交互自动化、保函出具线上化，简化业务办理手续，有力缓解山区农户、小微企业等普惠主体普遍缺乏抵质押物的痛点。截至6月末，与省担保集团合作贷款余额38.52亿元，户数3305户。
下一步，浙商银行将坚定不移继续按照省委省政府共富示范区建设工作大局部署，积极践行“深耕浙江”首要战略，深化山区26县工作专班运作模式，持续丰富山区“数智共富贷”系列产品，扩大“数智共富贷”在全省县域乡村金融服务辐射范围，更专业、更精准、更全面地为浙江共富示范区建设贡献力量。