来源 :凤凰网2024-01-25
近年来，河南省大力推动数字产业化、产业数字化，数字经济新业态新模式不断涌现。为服务好数字河南建设，浙商银行郑州分行以数智化供应链金融为抓手，积极对接河南省“十四五”现代供应链发展规划，聚焦我省7大产业集群、28条重点产业链、多个细分领域特色产业链，持续完善数智金融服务体系，围绕核心企业，创新推广应收通、供货通、订单通、分销通及数字信用凭证、应收款链业务等应用场景，产品推动+全链条服务，解决核心企业上下游中小企业融资难、贵等问题。至2023年末，供应链金融余额55.32亿元，新增34.92亿元，增幅171.18%。供应链金融落地重点项目65个，较年初新增46个；累计盘活应收账款207.1亿元，服务上下游客户1543户，较年初新增1110户。
“四通”金融产品，打造“三全”数智化服务模式
浙商银行郑州分行围绕产业链链主、实体企业上下游中小微企业真实交易场景的融资需求，应用数字化赋能和科技化手段，形成了覆盖主流场景的供货通、应收通、订单通、销售通“四通”供应链金融数智化服务产品，实现全链条、全场景、全产品的“三全”供应链场景金融服务模式。同时整合输出专业金融顾问服务和金融级风控能力，一站式满足产业链高质量发展需求。据悉，浙商银行供应链融资累计投放已突破5000亿元，在能源、汽车、钢铁、建工、通讯等30大行业形成了差异化解决方案，服务核心客户2600余家，延伸上下游客户超4万户。
“行业化+嵌入式”金融服务，打造产业链“共赢”新生态
近年来，浙商银行郑州分行深入开展行业研究，结合不同产业链的特点和痛点，打造“行业化+嵌入式”的供应链服务模式。应收款链平台是浙商银行利用互联网、区块链等技术，创新开发的交易处理系统和技术平台，具有盘活应收账款、减少现金流出、增加财务收入、降低负债率等诸多优点。至2023年末，该行应收款链业务余额达14.33亿元，其中为上下游普惠小微企业提供融资金额5.92亿元。
该行还进一步深化与中企云链、化学数科、中航信用、简单汇等头部第三方平台对接联动，推进与央国企等产业链龙头企业对接供应链科技平台，拓宽跨链渠道，数字信用凭证三方平台渠道合作成绩突出。截至2023年末，分行数字信用凭证业务余额9.4亿元，较年初新增8.5亿元；拓客667户，较年初新增579户；服务10户央国企子公司，数字信用凭证拓客上量成效显著。
“产品+科技”金融赋能，打造供应链金融差异化服务品牌
据介绍，经过“产品+科技”双向赋能以及对客户金融需求的不断研究，该行的供应链金融业务已经形成了“流程重构、授信创新、技术赋能、服务跃迁”四大特色亮点。春节期间是中建某局集中付款期，分行通过“国内信用证+议付直通车”提供线上化优质高效服务，累计为客户开立国内证484笔、3.78亿元，有效缓解该企业付款压力，同时为291户上游中小企业解决了资金问题。为解决用电量大的制造企业电费支付需求，该行通过“电费证+分销通”一揽子服务为某化肥制造企业提供定制化解决方案，截至目前，该公司通过电费证支付电费超过1.83亿元，在盘活核心企业闲置授信的同时，解决了该企业电费缴纳手续复杂、效率低、占用大量资金等痛点，通过该业务有效降低企业融资成本近80个BP。一揽子服务方案还为该核心企业上下游50余户农户及农资经销商累计提供了7500余万元纯信用融资，有效帮助链主企业扩大销售，提升了资金回笼效率。至2023年末，通过该模式，浙商银行郑州分行累计为12户核心企业提供“电费证”融资3.68亿元。
此外，该行在河南省商务厅“外贸贷”项下推出了基于数字技术、线上审批、无需抵押的新型特色出口贸易融资产品“出口数据贷”，增强中小微外贸企业融资“获得感”。至2023年末，已为135家企业授信3.87亿元，为42家企业累计发放出口应收账款融资5.83亿元，为34余家中小外贸企业减免保证金2340万元。
下一步，浙商银行郑州分行将继续坚定善本金融理念，依托数字化技术持续迭代升级供应链金融数智化服务，围绕产业链中小微融资需求，聚焦痛点、疏浚堵点，通过全链条、全场景、全产品的“端到端”供应链金融服务，打通金融活水助力中小微企业融资的最后一公里，真正把金融的政治性、人民性落到实处，助力产业数字化转型和高质量发展。