绿色产业的蓬勃发展，为构建绿色金融体系提供了重要载体，社会对绿色金融的需求越发强烈。党的二十大报告指出“大力发展绿色金融，扩大绿色信贷、绿色债券等融资规模，发展绿色基金”。浙商银行作为全国性股份制商业银行之一，近年来始终着力于绿色金融体系的建设，牢固树立和积极践行绿色金融理念。分行积极落实总行指示，通过以下几大措施推动绿色金融的服务发展。
构建绿色体系，引导有序推进
浙商银行总行围绕“一流的商业银行”愿景，践行“金融向善”理念，不断优化绿色信贷机制，先后下发《浙商银行绿色融资认定管理办法（2020年版）》《关于加强绿色金融管理的指导意见》《浙商银行绿色金融发展三年提升方案》《关于加快2023年绿色金融、乡村振兴业务发展的通知》等政策文件，旨在提升分行绿色金融服务质效，建立绿色体系，加快绿色转型。
在分行综合绩效评价体系管理维度，总行制定并加入了全年及每季度绿色贷款增量指标，针对各分行的业务情况进行细化，鼓励分行发展清洁能源产业贷款，持续加大碳减排支持工具的推动力度，全方位引导相关业务部门为绿色金融的发展及绿色产业及其上下游客户提供金融服务。
内嵌绿色标准，加强审查把关
在绿色体系的建设上，分行已经将对绿色金融的政策鼓励融入日常各个业务环节。一是将绿色金融嵌入调查审查环节。根据客户及其项目所处行业、区域特点，进行环境和社会风险尽职调查；在审查审批环节，实时查询授信客户环境违法受有关机构处罚及整改情况，视情况从严审查甚至否决。二是针对不同行业的客户特点，充分考虑环境和社会方面的因素，对绿色企业及项目进行导向性支持，有效服务实体经济。总行明确了鼓励支持的九大领域，包括清洁能源、清洁交通、节能减排、循环利用、生态保护等；明确严格控制的五大回避客户和项目，包括环保不达标、环境违法违规、高污染、高环境与社会风险、落后产能及工艺、出现重大安全生产事故等。三是进行深入细致的行业研究，探索积极介入新能源等绿色金融概念行业、有效规避产能过剩行业的有效措施。
研究绿色模式，创新供给产品
一是强化对绿色中小科技企业的支持。对于中小科技企业的支持，始终是分行服务实体经济、践行工作价值的重要目标，绿色中小科技企业更是重点方向之一。
分行授信客户上海康碳复合材料科技有限公司是一家经上海市认定的科技型中小企业，2023年3月获评上海市专精特新企业，近年来发展迅速，多次获得知名投资机构股权融资。同时，公司持续创新产品研发，拟将下游应用行业延伸至新能源汽车、军工等领域，需要持续的资金投入。在了解到公司下游回款周期长、生产研发投入大的情况，且初创公司难以通过传统抵押方式获得融资后，分行专门推荐了科创金融及绿色金融相关产品，并针对其资金需求设计授信方案，以实际控制人担保的形式为企业提供授信，并为其发放流动资金贷款2000万元，有效缓解了企业的资金压力，助力企业业务快速发展。
二是推动绿色产业链向上游小微企业的有效延伸。“融资难、融资贵”一直是困扰农业小微企业的重要难题之一。分行创新性将绿色金融与乡村振兴相结合，通过核心企业定制个性化供应链融资方案，满足上游中小微企业的融资需求。
光明乳业股份有限公司作为上海本地知名国企，合作牧场数量百余个，且大多为中小微企业，不少企业面临融资难、融资贵的情况。分行量身定制个性化供应链融资方案，基于光明乳业与上游牧场的采购关系，为其上游牧场提供低成本融资。为此，分行安排专门人员实地走访东北、华中、华北三个大区的上游牧场，进行上门开户、核保、尽调等事宜，客户对本行的产品与服务予以高度认可。新冠肺炎疫情期间，分行向四家牧场合计投放2370万元流动资金贷款，有效缓解农业企业的流动性风险。
三是借力资本市场为绿色产业筹措更多资金。2023年，分行与中国建筑第八工程局有限公司合作，成功落地2023年中建八局第三期供应链绿色定向资产支持票据。本次资产支持票据发行规模2.33亿元，由分行牵头作为主承销商，承销份额40%。在前期充分理解客户的资金需求及产业背景的基础上，分行在充分利用资本市场为客户提供资金支持同时，为绿色金融产业的建设添砖加瓦。本次票据的发行受到市场认可，包销余额仅900万元，反映出资本市场对发行人、分行以及绿色金融的广泛认可，进一步提高了公司和本行的综合实力及社会形象。
上海作为国家金融中心，充分利用资本市场满足绿色融资需求也是分行长久以来的工作目标。通过创新的金融产品，为客户创造更加便捷的金融服务。2023年10月26日，香港分行作为联席主承销商，联动协助上海分行客户上海临港集团成功发行全球首单绿色双币种自贸区离岸债券。其中，人民币募集规模10亿元，期限3年，票面利率2.98%，超2倍认购；欧元募集规模5000万元，期限1年，票面利率3%，超3倍认购。
本次发行不仅票面利率创同类型自贸债最低，而且首创全新承销模式，即协同“沪港澳新”四地联合承销，促进金融生态跨境互联互通；同时首次创新资金跨境模式，利用本外币合一跨境资金池实现资金双向互通，广泛吸引境内外投资者深度参与，助力提升全球投资者参与我国绿色金融的建设。
四是通过供应链产品为绿色企业提供流动性银行服务。供应链金融服务作为近年来分行的重点发展的业务领域之一，通过在绿色金融领域创新使用供应链产品，能够有效提高上游中小绿色产业企业的融资可得性，也可以增强银企合作深度。上海起帆电缆股份有限公司是一家从事电线电缆产品的研发、制造和销售的大型民营企业，作为上海本地知名上市企业，能够获得的银行支持较为充分，同业竞争激烈。分行创新结合绿色金融及供应链金融产品，量身设计授信方案，为企业提供具备竞争力的融资方案。截至2023年12月31日，起帆电缆在分行的供应链产品余额达1.60亿元。
助力绿色转型，加强政企金融合作
绿色金融同样是分行积极参与绿色转型改革的重要实现手段。浙江省温州市苍南县2019年开始实施绿能小镇建设规划，拟通过清洁能源产业培育绿色发展引擎，深耕新能源及其关联产业发展，以千亿核电、千亿风电为引领，创造温州“双千亿”发展新路径。
远景能源有限公司作为位于上海的全国知名能源企业，是全球风电产业的领军企业，同时也是分行在新能源领域的核心客户之一。作为长年合作伙伴，远景能源对分行的服务高度认可，2023年，分行在得到远景能源拟于苍南县投资风电装备生产基地的意向后，联动温州分行，向新设基地进行资金投放，预计将于2024年落地。苍南远景项目规划面积约110平方千米，装机容量80万千瓦，新建有海上升压站和陆上集控站，项目建成之后，将具备生产海上风电整机的能力，年产值预计达60亿元，是苍南绿能小镇乃至东南沿海零碳产业的“明星”项目之一。
拓展绿色服务，强化需求支持
浙商银行总行在系统功能、客户体验、业务流程等方面秉持绿色银行的服务理念，应用互联网思维和技术，持续推进全流程电子化。加大对需求端绿色环保行为的金融支持，形成良性循环。
一是稳步发展绿色业务渠道。持续推广网上银行、手机银行、微信银行等服务，致力于让客户享受随时、随地、随心的金融服务；持续关注用户体验，利用手机的扫一扫、拍一拍等功能增加应用场景，提升使用效率和用户体验。
二是通过运用金融科技创新产品和服务，降低客户运作和能耗成本。大力推进会计档案电子化、数字化管理，后续将推出智能现金循环机与现金业务流程改造，实现“机控”取代“人控”；借助机具设备，通过桥接自助设备与柜面系统的信息流，减少客户等待时间，提高业务办理效率。
三是有效支持绿色消费需求。浙商银行总行推出绿色低碳主体信用卡，主打绿色消费的环保理念。持卡人在参与信用卡的绿色消费活动的时候，可以积攒相应的碳减排量、兑换碳减排荣誉证书。通过绿色低碳信用卡的发行，有效达到推广、鼓励绿色低碳消费活动的目标。
大力发展绿色金融，是加快发展方式绿色转型的重要步骤。在实践绿色转型的过程中，浙商银行上海分行牢固树立和践行“绿水青山就是金山银山”的理念，坚决落实党中央、政府部门、监管机构和浙商银行总行关于绿色金融的决策部署，充分发挥分行的业务特点和产品优势，结合“金融向善”理念，助力经济发展的绿色转型。
供稿：浙商银行上海分行，本文刊登于《上海银行同业》会刊2024年1月刊
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