一些上市银行正在从追求“高速度”向追求“高质量”华丽转身。
重庆银行就是这样一家上市银行。
作为西部首家“A+H”城商行，重庆银行交出了一份亮点纷呈的高质量发展半年“成绩单”。
2022年9月9日上午，重庆银行股份有限公司（简称重庆银行）召开“2022年半年度业绩说明会”表明，今年上半年，该行多个高质量指标持续向好。
为什么对重庆银行作出这样的判断呢？
在业内人士看来，“十四五”银行业高质量发展的关键指标，一是服务能力，二是资本实力，三是零售业务，四是资产质量，五是绿色发展，六是数字化转型。
根据重庆银行的业绩说明会，结合该行《2022年半年度报告》，可以发现该行体现银行高质量发展的六个关键指标均不断提升。
01
服务能力不断提升
对于一家商业银行来说，至少可以从两个方面看出其服务能力强弱，首先，经营规模；其次，市场地位。
重庆银行的经营规模稳健增长。
截至2022年6月30日，该行资产总额达到6636.35亿元，较上年末增长7.2%；客户贷款及垫款总额为3394.92亿元，较上年末增长6.7%；负债总额为6121.35亿元，较上年末增长7.4%；客户存款总额为367.40亿元，较上年末增长11.2%。
重庆银行的市场地位不断提升。
2022年7月4日，英国《银行家》杂志公布了“2022年全球银行1000强”榜单，该行跃升至第212位，较上年跃升了27位。
国务院国有企业改革领导小组近日调整了部分“双百企业”名单，该行上榜，成为该批次全国新增入选“双百企业”的3家国企之一。而在此次调整部分“双百企业”名单以前，“双百企业”名单里面尚无一家城市商业银行。
重庆银行在经营规模稳健增长、市场地位不断提升的情况下，服务成渝地区双城经济圈建设、服务西部陆海新通道建设等国家战略的能力不断增强、效果不断向好。
在服务成渝地区双城经济圈建设方面，2021年以来，该行已累计向成渝双城地区的电子、装备制造等六大产业集群提供近700亿元信贷支持。
在服务西部陆海新通道建设方面，该行于近日开展了2000万新加坡元对在岸人民币的自营远期交易，平仓后成功实现盈利，实现该行在衍生品交易领域对西部陆海新通道沿线国家币种的“零突破”，也是重庆地方法人银行在此类交易中的“零突破”。
在业内人士看来，重庆银行落实落细服务国家重大战略、服务区域协调发展战略的能力不断提升。
02
资本实力不断提升
对于一家商业银行来说，至少可以从两个方面看出其资本实力的强弱，首先，资本充足率是否增加；其次，资本补充渠道是否顺畅。
重庆银行的资本充足率持续增加。
截至2022年6月30日，该行核心一级资本充足率9.57%，较上年末增加0.21个百分点；该行一级资本充足率10.64%，较上年末增加0.19个百分点。
重庆银行的资本补充渠道非常畅通。
2022年3月23日，该行成功公开发行130亿元可转债。向原A股股东优先配售比例为73.56%，说明该行老股东对其未来发展非常认可、更有信心；网上中签率为0.03014188%，说明投资者遇到了“一签难求”，对该行可转债作出积极响应。
2022年3月24日，该行在全国银行间债券市场成功发行50亿元二级资本债券，期限5+5年，发行票面利率3.73％。该行此次债券的发行获得了机构投资者的踊跃认购，全场认购倍数3倍，累计参与认购的机构数量近百家，机构类型涵盖国有大行及其理财子公司、股份制银行及其理财子公司、城商行、农商行、证券公司、基金公司等。
在业内人士看来，重庆银行在成功发行A股可转债、二级资本债券以后，资本实力得到进一步夯实，对其优化中长期资本结构、提升质量效益、增强风险抵御能力都具有重要意义。
03
零售业务不断提升
对于一家商业银行来说，至少可以从三个方面看出其零售业务的优劣，首先，存款余额；其次，个人客户；第三，财富管理。
重庆银行的存款余额大幅增长。
截至2022年6月末，该行各项存款余额3767亿元，较上年末增长11.2%，其中，公营存款余额1991亿，较年初增幅10.5%，增量位居重庆市商业银行首位；储蓄存款余额1576亿元，较年初增幅12.6%，增量位列重庆市商业银行第4位，较上年末提升2位。
特别是储蓄存款，该行储蓄存款余额较年初增长178亿元，完成全年目标的88.8%。本地市场占比达到5.84%，较年初提升0.23个百分点。
重庆银行的个人客户大幅增长。
今年上半年，该行新增代发客户2.3万户；新增个人收单商户1.2万户，为去年同期的3.4倍。个人基础客户较年初增长15.8万户，是去年同期的2.1倍。
重庆银行的财富管理规模大幅增长。
截至2022年6月末，该行个人客户金融资产（AUM）2097.48亿元，较年初增长198亿元；代销产品销量6.88亿，较去年同期增长141%；中间业务收入5515万元，较去年同期增长19%。
在业内人士看来，重庆银行的零售业务不断向好，至少有三大原因。一是坚定贯彻“存款立行”理念，咬定目标、迎难而上，扎实推进储蓄业务发展；二是提早谋划、提早部署，多管齐下、多措并举推进“开门红”旺季营销工作；三是上线新客户关系管理系统，实现对客户的精准识别、精准营销。
04
资产质效不断提升
对于一家商业银行来说，至少可以从两个方面看出其资产质效的好坏，首先，不良贷款率；其次，盈利能力。
重庆银行的不良贷款率持续下降。
截至2022年6月30日，该行不良贷款率为1.29%，较上年末下降0.01个百分点。
与全国城商行同期数据相比，该行的不良贷款率比全国城商行低了0.6个百分点（今年二季度，全国城商行不良贷款率为1.89%）。
与四大直辖市的其余3家上市城商行相比，该行的不良贷款率处于较低水平（其余3家上市城商行同期不良贷款率，一家为2.28%，另一家为1.64%，还有一家为1.25%）。
重庆银行的盈利能力稳中有进。
2022年1至6月，该行实现净利润28.97亿元，较上年同期增长5.2%；归属于该行股东的净利润27.85亿元，较上年同期增长4.7%。
在业内人士看来，该行的资产质效不断提升，一是坚决筑牢风控防线，加大风险排查预警和不良贷款处置力度，从而实现不良贷款率持续下降；二是不断加强金融服务能力建设，着力塑造差异化竞争优势，从而实现净利润持续增长。
05
绿色发展不断提升
对于一家商业银行来说，至少可以从三个方面看出其绿色发展成效，首先，绿色贷款余额；其次，绿色金融体系；第三，绿色金融创新。
重庆银行的绿色贷款余额大幅增长。
截至2022年6月30日，该行绿色贷款余额达到224.7亿元，较年初新增33.6亿元，同比增长28%，主要投向为基础设施绿色升级项目及生态环境产业项目。
重庆银行的绿色金融体系不断完善。
该行打造了绿色金融“三大体系”，一是严密组织体系布局绿色金融业态；二是完善制度体系激发内生发展动力；三是完善标准体系领航行业发展。
重庆银行的绿色金融创新不断深化。
该行激活了绿色金融创新“三大引擎”，一是发力“碳金融”驶入发展“快车道”；二是借力“数字化”精准识“绿”；三是聚力谋新局发挥多系统联动效能。比如，与重庆市生态环境局签署战略合作协议，成为首家与其就“双碳”达成战略合作的银行，在未来5年内，该行将为“双碳”及气候投融资项目提供500亿元金融支持。
特别是在发力“碳金融”方面，该行创新落地碳排放权、排污权、林权等环境权益抵质押融资产品，为绿色产品制造、绿色工厂转型提供资金支持。
在业内人士看来，国务院批复重庆市建设绿色金融改革创新试验区以后，重庆银行在绿色金融方面迎来了大机遇，加之该行在绿色金融方面已经打下了较坚实的基础，未来一定会在绿色金融方面大有作为。
06
数字化转型不断提升
对于一家商业银行来说，至少可以从三个方面看出其数字化转型成效，首先，数字信贷规模；其次，数据服务能力；第三，数字客户变动。
重庆银行的数字信贷规模稳定增长。
该行“好企贷”累计投放近300亿元，余额达到113亿元，较年初增幅约19%。“好企贷”目前占该行自营类普惠小微贷款产品余额近三分之一，服务近4万客户，超过线下产品客户数。
重庆银行的数据服务能力攀升。
该行重点推进“风铃智评－产业慧链”，打造“惠访客”产业数字化营销服务平台，聚焦“双城”、“双碳”、高端制造等重要战略布局，以细分行业研究分析为切入点，为分支机构提供数字风控画像支持，辅助对公精准营销。
重庆银行的数字客户不断增多。
截至2022年6月30日，该行电子渠道用户数突破362万，较年初增长12%；电子交易替代率达97%；企业网银增速迅猛，新增客户近1700户，理财交易额近12亿，同比增长162%，现金管理交易额近19亿，同比增长72%。
重庆银行的数字化转型获得了监管部门的高度认可，该行网上银行服务规范入选金融标准化领域“领跑者”榜单，成为西部唯一连续三年上榜的城商行；该行“基于量子安全技术的移动普惠信贷服务”再次通过人民银行总行专家委员会答辩，成为全国唯一一家连续三年入选人民银行金融监管沙盒项目的银行。
在业内人士看来，随着商业银行数字化转型驶入快车道，重庆银行作为数字化转型的“领跑者”，未来或将会收获数字化转型赋能高质量发展的更多红利。
从商业银行高质量发展的六大关键指标来看，重庆银行的每一个指标均表现得可圈可点，为该行建设“坚守本源、特色鲜明、安全稳健、价值卓越”的一流上市金融国企打下了坚实的基础。