盘点本季度的银行业绩报告会，重庆银行行长高嵩可能是最“坦诚和直爽的”。
5月11日，他在重庆银行的业绩会上发言里提及：银行的经营具有一定的特殊性，短期通过财务调节、拨备调节，包括不良清收等手段，实现所谓的“增利不增收”并不难，但是从中长期来看，有营收的利润显然才是健康的和可持续的。
他还特别提到，去年银行板块整体兑现债券浮盈的力度都比较大，但重庆银行去年的业绩中，债券浮盈兑现收益占营收的比例下降了一个多百分点，恰恰反映出重庆银行的效益增长还留有后劲。
这家2025年及2026年一季度营收与净利润均保持两位数增长的城商行，究竟怎么看待其增长前景？高层悉数出席
5月11日，重庆银行召开2025年度暨2026年第一季度业绩说明会。
党委书记、董事长杨秀明，党委副书记、执行董事、行长高嵩，党委委员、执行董事、副行长、董事会秘书侯曦蒙，党委委员、副行长张培宗，党委委员、副行长李聪，党委委员、副行长颜小川，党委委员、副行长、首席风险官王伟列，独立董事曾宏参会，并回答投资者关注的问题。
而前述高嵩的发言，也就是在此次业绩会上。争取“十五五”末更上一层楼
对于下一阶段的战略发展，全行有哪些布局和打算，董事长杨秀明表示，将坚持战略规划与自身的资源禀赋、与市场及客户的需求、与经营管理实际相结合。确保一张蓝图绘到底，战略目标有效落地。
在杨秀明的第一个方面发言中，他表示，未来会以五个战略定位为“十五五”时期的总牵引。
一是高目标引领，二是高站位转型，三是高效率运行，四是高品质服务，五是高质量发展。
其中，在高效率运行中，他提及，重庆银行考虑以数字化转型为动力，完善公司治理，推动业务管理等流程再造持续优化。充分激发地方法人银行链条短、决策快、经营和创新强的相对优势，加快提升市场拓展、风险控制及经营管理的执行效率。
杨秀明表示，重庆银行要争取在“十五五”末，综合排名、治理水平、监管评价、股东回报更上一层楼。业绩报表还留有后劲
行长通常会更多地涉及到业务实务，重庆银行行长谈的尤其“接地气”。
行长高嵩表示，去年（2025年）以来，银行业总体呈现了一个向好的态势，但是和同业相比，重庆银行在以下几个方面有差异化的亮点：
一是营收和利润实现了双增长。银行的经营具有一定的特殊性，短期通过财务调节、拨备调节，包括不良清收等手段，实现所谓的“增利不增收”并不难，但是从中长期来看，有营收的利润显然才是健康的和可持续的。重庆银行的营收和利润已经连续9个季度实现了双正增长。同时，也是A股上市银行中唯一连续近三个季度都保持了双10%以上增长的银行。
二是利润和拨备实现了双增长。银行需要对风险资产计提准备金，所以拨备就和利润产生了关联关系，降低拨备短期也可以增加当前的利润。过去3年，A股上市银行当中只有6家银行连续实现了净利润和拨备覆盖率的双正增长。重庆银行就是这6家其中之一，这既反映了抗风险能力一直在稳步增强，同时也说明了利润增长的成色是充足的。
三是不良率和关注率实现了双下降。衡量银行的资产质量，除了大家都比较熟知的不良贷款率，他认为广义的不良率，也就是不良贷款率和关注贷款率的总和，更能真实地反映一家银行的风险状况。重庆银行的不良贷款率和关注贷款率已经连续两年实现了双下降，特别是关注贷款率，近两年下降了1.4个百分点，降幅排名A股上市银行第二位。这也说明资产质量改善是实实在在的。
四是盈利和盈利能力实现了双提升。企业盈利和盈利能力本质上是两件事：盈利指的是利润，是一个总量概念；盈利能力指的是净资产收益率（ROE），更多是一个效率概念。从去年下半年开始，重庆银行已经连续三个季度实现了净资产收益率的同比提升。在利润提升的同时，是同期仅有的两家实现了利润和净资产收益率双提升的A股上市银行之一。
五是贷款和一般贷款实现双增长。银行广义的贷款包括一般贷款和票据贴现。一家银行可以通过票据资产增长实现广义上的贷款增长，但票据贴现的收益远低于一般贷款。近三年重庆银行剔除票据贴现后的一般贷款，累计增长超过了2000亿，增幅排名A股上市银行前三。从收益的角度来看，这反映出贷款投放结构在持续优化。
他还提及，最后还有一点，就是债券兑现收益占营收的比例在下降。银行经营的资产主要有传统信贷资产和金融市场资产。过去两年随着债市利率的下行，各家银行存量持仓的债券普遍有了较多估值浮盈。他也关注到部分同业通过卖出兑现浮盈增加了当期营收和利润。去年（2025年）A股上市银行债券浮盈兑现收益占营收的比例大致同比提高了三个百分点左右，而重庆银行则是下降了一个多百分点，他认为这恰恰反映出重庆银行的效益增长还留有后劲。下一步怎么干？
他表示，接下来，重庆银行将持续加强经营和管理，着力做好四个方面的统筹，不断推动规模、结构、效益和质量协同发展：
一是统筹做好总量与价格协同。将保持量的合理增长和价的有效管控，不断优化资产负债结构，稳定息差水平，加强综合定价，提升综合收益。
二是统筹做好资本和资产的协同。坚持资本节约理念，科学调配信贷资源，保持适度的风险加权资产增长，同时提前规划资本补充，持续提升资本实力。
三是统筹做好发展与安全的协同。坚持前瞻研判、穿透管理，深化风险一体化协同管控机制，扎紧三道防线，保持资产质量持续稳中向好。
四是统筹做好基础和创新的协同。在强基筑底、固本培元的基础上，今年已经谋划和推进了公司零售客群提升、“AI+场景”赋能等多项改革。将通过机制、流程、产品、管理包括数字创新，不断激发内生动力，增强竞争实力。打造“数字重行”
关于数字化整体规划以及在人工智能领域所形成的阶段性成果，副行长、董事会秘书侯曦蒙表示，全球正加速进入以人工智能为核心的产业变革期，国家层面也将人工智能上升到了战略高度，明确提出了“人工智能+”行动。这不仅是技术的升级，更是对银行业经营模式、风控体系和服务能力的重塑。
作为一家万亿级的城商行，重庆银行顺应这一趋势抢抓战略机遇期，从传统的数字化转型迈向数智化，在激烈的市场竞争中构建差异化的优势，是义不容辞的责任。
正基于此，该行对金融科技和人工智能发展始终保持密切关注，在同业之中，是首批开展人脸识别、大数据信贷和知识图谱等先进技术应用的银行。
今年是“十五五”开局之年，重庆银行明确提出了“十五五”期间数字金融的发展规划，归纳为“12231”体系：明确一个目标，实现从数字化到数智化的升级，打造“数字重行”。推进两大系统工程，“数据要素×”和“人工智能+”。“十五五”期间，至少会打造100项数字化创新成果和100个人工智能应用场景。优化两项重要保障机制，数字化转型统筹管理和数字化人才队伍培养。着力提升三大基本能力，数据要素运营服务、数字渠道协同经营、人工智能驱动创新，全面赋能业务运营质效提升。部分数字产品使用率达到100%
当前，围绕以人工智能为代表的前沿技术应用，该行坚持在政策法规框架内，在必要的监管指导下，一手抓基建，一手抓场景，开展了一系列的探索尝试：
在基础设施方面，充分发挥决策敏捷灵活的优势，持续筑牢人工智能的技术底座。主要有几个方面的工作：
一是完善平台布局。构建了基于千问、开源系列等国产主流大模型的服务生态体系，实现从超大规模参数到多模态处理的全面覆盖。
二是增强算力资源。采取“自建+租赁”的策略，完成国产算力适配调优，已建成居西部城商行前列的百卡级异构算力集群。
三是强化数据支撑。融合海量内外部数据，强化数据安全保护和科技伦理治理，为人工智能应用提供可靠的燃料。
四是搭建了“重银小AI”智能体平台。实现了从模型适配、能力封装到场景对接的全流程标准化体系，目前已经覆盖了全行三分之一的员工。
在场景拓展方面，坚持差异化的业务需求导向，遵循小步快跑、试点先行的原则，优先在风险内控、经营分析、管理协同等刚需领域开展人工智能的应用探索。目前已经落地了智能校稿、尽调、问数等22个智能体。比如“数智员工按揭贷款服务”，实现24小时流程自动化作业，时效提升50%；又比如“重银速报”，每天自动向分支行负责人推送经营晨报，管理人员自主获取机构各类经营数据的等待时间，从按日下降到了按分钟计算；再比如由大小模型混合驱动的数智尽调产品，不仅能快速解析重点企业经营画像，还大幅提升了尽调报告的生成速度和内容精度，目前一线业务人员使用率已经达到100%。通道融资余额争取突破1000亿元
关于通道金融业务，副行长张培宗介绍，作为重庆的本土银行，主动服务国家战略，深耕通道金融业务，既是发挥金融机构功能性作用的应尽职责，也是新形势下商业银行自身高质量发展的题中之义。概要而言，主要是基于三个方面的考量：
一是战略与部署。建设西部陆海新通道，是加快共建“一带一路”开放格局的重大战略举措。
二是市场有空间。近年来，重庆以“渝车出海”为代表的外贸发展势头良好，全市外贸总额2025年已突破了8000亿元，今年一季度的增速达到了34.3%，这为通道金融业务的发展提供了良好的市场基础和难得的发展空间。
三是自身有需要。重庆银行已历史性地迈入万亿银行新台阶，正处于发展转型、管理提升的关键阶段。通道金融服务潜力大、增长快、空间广、特色鲜明，正是全面提升银行经营质效的重要抓手之一。
下一步，重庆银行将围绕“三个一”，继续做深做实通道金融服务的各项工作：
一是绘就“一幅蓝图”。锚定“十五五”期间通道融资余额突破1000亿元的目标，坚持“一盘棋”统筹，不断完善内部专项政策机制和服务方案。2026年将从产品供给、融资支持等6个方面明确21条具体措施，确保有规划、有举措、有实效。
二是擦亮“一块招牌”。持续完善“汇畅陆海”品牌：链融、汇畅、避险等五大产品体系。今年将适时推出“全球多币汇”，实现一个账户多币收付；丰富海外金融债、越南债等资产品类；加快推进外汇展业试点落地，让企业“越诚信越便利”，力争全年品牌服务的规模突破千亿元，持续提升品牌含金量。
三是贯通“一张网”。发挥好该行作为西部陆海新通道金融服务联合体秘书处的作用，重点拓展国内同业机构、海外代理银行渠道，加快对接央行西部陆海“资融通”平台。公司业务规模稳步增长
关于公司业务，副行长李聪介绍，截至到去年（2025年）末，集团的公司贷款、公司存款分别达到4099亿元和2441亿元，较去年初增长了969亿元和327亿元。今年一季度末，较年初又增长了368亿元和141亿元，存贷款增量均位居全市同业前列。能够取得这样的成绩，他认为得益于三个利好：
第一个是得益于国家战略的加持。第二个是得益于区域经济的发展。第三个是得益于产业转型的提速。重庆聚焦“33618”现代制造业集群体系，新能源汽车、电子信息等支柱产业蓬勃发展。
时隔9年，重庆重回中国汽车第一城，笔记本电脑产量连续10年位居全球第一。四川实施“15+N”重点产业链建圈强链；陕西紧扣航空航天、装备制造等34条重点产业链建设；贵州建立能源、白酒等6大产业基地。各地政策同向发力，区域产业升级步伐加快，为转型发展打开了广阔的空间。
在科创、绿色、制造业等重点领域，贷款分别增长了60%、40%和24%，结构持续优化。个人存款付息率两年下降66个基点
关于零售业务，副行长颜小川介绍，重庆银行坚定地贯彻了“存款立行”的理念，凝心聚力，攻坚克难。过去两年，该行的个人存款余额增量达1056亿元，个人存款规模迈上了3000亿元的新台阶，在重庆地区的市场占比提升了1.39个百分点。
重庆银行主要采取了以下措施：一是提升产品服务水平，促进存款业务增量提质。二是深化个人客户数字化经营，推进客群经营提档升级。三是强化渠道赋能，提升客户服务体验和经营效能。
在推进个人存款规模快速增长的同时，还积极压降负债成本。过去两年，个人存款付息率下降了66个基点。
该行具体举措有：
第一，坚持量价协同，持续调整个人存款结构。坚持“限量、配额、控价”的管理思路，持续提升1、2年期的存款占比，有效管控中长期特别是5年期的个人存款占比。过去两年，该行5年期的个人存款占比下降了20个百分点。同时，跟踪市场利率趋势，及时调整存款利率。过去两年，个人存款执行利率下调超过了100个基点。
第二，以场景金融为抓手，加大结算资金的沉淀。深化消费场景建设，加强商超、商户收单、代发工资等场景资金的沉淀。过去两年，该行的个人活期存款增幅达27%。风险指标实现“三降一升”
副行长、首席风险官王伟列介绍，2025年重庆银行的风险指标稳中向好，不良、关注、逾期、拨备指标实现了“三降一升”。
贷款不良率1.14%，关注率1.94%，逾期率1.36%，较年初分别下降了0.11、0.07、0.37个百分点，创近5年最优水平；拨备覆盖率245.58%，较年初上升了0.5个百分点，连续三年稳健提升，风险兜底能力持续加强。对标同业，该行不良率低于全国上市银行平均值0.16个百分点，低于全国上市城商行平均值0.24个百分点。
他总结，主要是重点开展了几个方面的工作：
包括围绕战略发展要求，以稳健的风险偏好为引领，紧跟宏观政策导向，增强可持续发展的韧性；二是完善风险管理架构，建立了多维度风险监测体系，依托数字化手段前置防控措施，强化一、二、三道防线的协同管控能力；
三是提升清收处置效能。充分结合各类资产特点以及清收化解的难点，深化“一户一策、分类分策”的管理策略，加大风险化解的处置力度；
四是深化内控合规管理。以合规新规落地为契机，重塑合规管理体系，推动体系高效运转。强化员工行为管理，积极培育合规文化，筑牢风险合规屏障。
近年来，受前期个人消费需求不足、预期偏弱等因素影响，部分上市银行的零售业务资产质量普遍承受压力，相关的风险指标也出现了一定的波动。但重庆银行的零售资产质量与上市银行的整体趋势基本保持一致，处于可控范围。
2026年一季度，该行不良贷款率持续下降至1.12%，较年初降低了0.02个百分点，保持了良好的稳健态势。展望未来，重庆银行将坚定把风险防控放在重要位置，统筹好发展与安全，推动实施“清表化险”等专项行动，持续提升主动管控能力，夯实风险抵御防线，确保万亿新征程行稳致远。构建以审计委员会为中枢的新型专业化监督体系
独立董事曾宏透露，重庆银行推进监事会改革，由审计委员会承接监事会法定职权，严格契合新公司法的规定，并且与金融行业治理改革方向相符。去年（2025年）底，重庆银行依法依规完成公司章程及配套治理制度的全面修订，于12月31日撤销监事会，现行治理架构更加精简扁平，运转更加协同高效。为推动审计委员会平稳承接监事会法定职权，重庆银行从三个维度着手，构建以审计委员会为中枢的新型专业化监督体系：
一是优化成员配置，筑牢独立专业的底座。审计委员会共设5名成员，其中独立董事3名，从源头上保障监督的独立性。
二是健全制度体系，确保监督履职有规可依。在新版公司章程中增设董事会专门委员会治理章节，明确审计委员会任职标准、议事流程、权责边界；同步修订完善专项工作细则，细化全流程履职规范，夯实新型监督体系规范化运行的制度根基。
三是抓实闭环管理，实现职责落地、见行见效。建立常态化专项履职报告机制，明确总行内审部、财务部等职能部门对口支撑日常监督工作，定期报送履职推进情况，常态化排查各类经营风险。
目前，以审计委员会为核心的新型监督体系正在平稳运行，质效良好，全面达成了监事会改革的初衷与目标。风险提示及免责条款
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