来源 :经济参考2026-05-12
凭借过去一年超过20%的增速，重庆银行（601963.SH）在2025年总资产突破万亿大关，成为西部地区第二家万亿城商行。5月11日，该行董事长杨秀明在2025年度暨2026年一季度业绩说明会上表示，站在“万亿”新起点，将对标先进同业，推动规模、效益、质量均衡发展，致力于综合实力争先进位。
除了规模增速较快外，重庆银行2025年的营收和净利润也保持正增长，但在具体业务板块，如零售贷款业务和房地产业务，该行仍面临不良贷款率上升、资产质量下滑的挑战，同时在资本实力方面，该行也需继续提升。
零售贷款不良“双增”
在资产质量方面，重庆银行截至2025年末的不良贷款率为1.14%，呈现下滑趋势，其中对公业务表现较好，但资产风险点主要集中在零售贷款领域。截至2025年末，该行零售贷款呈现不良“双增”现象，其中不良贷款率为3.23%，较上年末上升0.52个百分点；不良贷款金额约31.27亿元，同比增加约4.98亿元，占该行总不良贷款金额比重达51.8%。意味着该行一半以上的不良贷款金额都集中在零售贷款领域。
针对零售业务的资产质量和风险，重庆银行副行长王伟列在业绩说明会上表示，近年来受前期个人消费需求不足，预期偏弱等因素影响，部分上市银行的零售业务资产质量普遍承受压力，相关风险指标也出现一定波动，“我行的零售资产质量与上市银行整体趋势基本保持一致，处于可控范围。”
受近年来居民可支配收入增长放缓影响，一些个人信贷客户的还款能力与意愿下降，不少上市银行均面临零售贷款风险增加的挑战。观察上市城商行2025年不良率较高的业务板块，普遍集中在个人消费贷、信用卡等零售业务方面，且零售不良率均同比上升，反映出银行零售信贷资产质量普遍承压。而重庆银行的零售贷款不良率，已在上市城商行中位居前列，即便风险整体可控，也需要采取应对措施改善资产质量。
此外，在规模快速增长的同时，重庆银行也面临一定资本补充压力。截至2025年末，该行各项资本充足率均呈现下滑，今年一季度又呈现小幅回升，资本状况有改善迹象。其中核心一级资本充足率为8.67%，一级资本充足率为9.71%，资本充足率为 12.57%，分别较上年末上升0.14、0.09、0.02个百分点。
对于今后的资本补充计划，重庆银行在业绩说明会上表示，该行在资本市场端的运作规划，包括用好A股可转债、二级资本债、永续债等多元化工具充实资本，并发展轻资本业务以增强内源性资本积累。
推进差异化竞争
随着今年一季度银行业息差降幅收窄，行业整体业绩呈现回暖态势。重庆银行今年一季度的营收和净利润均保持10%以上的增速，连续9个季度实现双正增长，反映出业绩增长的持续性，背后也体现出该行的差异化竞争特点。
重庆银行行长高嵩在业绩说明会上表示，银行业经营具有一定特殊性，短期可通过财务调节、拨备调节及不良清收等方式实现“增利不增收”，但中长期来看，有营收支撑的利润才是健康和可持续的。目前该行是A股上市银行中，唯一连续近三个季度保持营收和净利润增速在10%以上的机构。
高嵩还表示，不同于其他行业，银行业需对风险资产计提准备金，所以拨备与利润存在关联关系，而短期降低拨备也可增加当期利润。过去三年，A股上市银行中仅有6家连续实现净利润与拨备覆盖率双正增长，重庆银行是其中之一，反映出该行抗风险能力逐步增强。
从整体资产质量来看，重庆银行处于改善阶段，今年一季度的不良率继续下降至1.12%，同时拨备覆盖率也有提升。对此，高嵩在说明会上表示，衡量银行资产质量，广义不良贷款率与关注贷款率的总和更能真实反映银行风险状况，重庆银行的不良贷款率和关注贷款率已连续两年实现双下降，其中关注类贷款率近两年下降1.4个百分点。
在盈利能力方面，重庆银行也呈现出改善趋势。自2025年下半年起，重庆银行已连续三个季度实现净资产收益率同比提升，也是同期仅有的两家实现利润与净资产收益率双提升的A股上市银行之一。该行2025年度现金分红金额合计15.99亿元，现金分红比例为30%。
另外，在业务结构方面，重庆银行实现了贷款和一般贷款双增长。高嵩表示，银行广义贷款包含一般贷款与票据贴现，一家银行可以通过票据资产增长实现广义上的贷款增长，但显然票据贴现的收益远低于一般贷款。近三年，重庆银行剔除票据贴现后的一般贷款累计增长超2000亿元，从收益的角度看，反映出该行贷款投放结构优化。
针对接下来的差异化发展策略，杨秀明在说明会上表示，重庆银行将在夯实传统存贷业务基础上，加快发展财富管理、投资银行及同业业务，并持续放大科技金融、绿色金融、贸易金融优势，在激烈的区域竞争中构建起高效、便捷、贴心的差异化服务模式。同时，通过管理精细化，实现对财务、资本及人力等资源的精准管控，提升资源利用效能。