来源 :证券之星2021-07-21
中国银行其实是国内历史最悠久的银行，于1912年成立，可就是这家百年大行，最近却屡受罚单，拉长时间看，中国银行还曾因原油宝事件受到过重罚，那么这家大行究竟是怎么了呢？
连收五张罚单
7月20日，中国银保监会福建监管局一口气公布了5张罚单，其中均涉及中国银行。行政处罚信息公开表显示，由于流动资金贷款贷前调查不尽职、贷后管理不到位等，中国银行一家分行，四家支行共计被罚300万元。
而在去年那次“沸沸扬扬”的原油宝事件中，因其产品管理不规范、风险管理不审慎、内控管理不健全、销售管理不合规，银保监会决定对中国银行处以5050万元的罚款。
此外，在今年5月，银保监会针对中国银行违规为私募股权基金收购境内企业发放并购贷款等36项违法违规行为，决定依法没收违法所得并处罚款合计8761.355万元。
从这些处罚行为，可以看出，中国银行目前在风控上是有缺失的，而对于银行而言，把好风控关是非常重要的事情。
风控文化很重要
以风控做的相对较好的宁波银行为例，我们来看看宁波银行是如何做好风控的。
根据公开资料显示，宁波银行不良贷款率常年低于1%，而宁波银行能实现如此低的不良率，主要有四大原因。
一是其风险文化。董事长陆华裕一直强调风险就是成本的理念，这种风险文化让宁波银行搭建了较为严格的风控体系，以底线思维进行风险管理。
二是其较为独特的获客模式。例如，用活税务数据，筛选优质小微客户；通过为客户提供现金管理服务，掌握企业生产活动与资金周转的特点，以此为基础为企业配套短期与长期、信用与抵质押、线下与线上相结合的多元化融资支持。
三是及时了解资金流向，弄清来龙去脉，真正掌握客户的资金干什么去，以后可能会用哪些钱来还贷；四是防患未然，银行自身要有风险预警机制和防御措施，发现问题及时处置。