“中信银行将发挥好中信集团‘金融全牌照’的协同优势，以具有中信特色的综合金融服务，赋能实体经济高质量发展，坚守‘中信责任’，传递‘中信温度’，贡献‘中信力量’。5月19日，中信银行党委书记、副董事长、执行董事、行长方合英在银保监会召开的“银行业保险业应变克难，助力实体经济平稳健康发展”专场新闻发布会上，介绍了中信银行助企纾困，赋能实体稳增长的举措、特色和创新，用“力度和温度”展现了一家国有金融企业在支持疫情防控与经济发展中的行动与担当。
一揽子“组合拳”赋能实体稳增长
“在当前环境下，稳增长的关键在于提振实体经济。”方合英表示，中信银行紧扣党中央决策部署，锚定实体经济重点领域，从策略、机制、资源、产品、管理推动上配套了一揽子“组合拳”，加大对分行考核力度，以客户为中心大力创新，持续倾斜资源、努力增加信贷投放。
方合英如数家珍地向记者介绍了一组数据，2021年中信银行绿色信贷较年初增长140.8%，增幅位居同业第三位；今年继续保持大幅增长，4月末达到2480亿元，同比增长128.7%。战略性新兴产业贷款在去年增长70.4%的基础上，今年4月末达到3382亿元，同比增长60.6%。同时，面对经济下行和疫情反复的双重压力，一季度完成普惠型小微企业贷款监管要求全年增量计划的80%，金融精准帮扶贷款、涉农贷款监管考核提前达标，加大了金融支持乡村振兴的力度。
“制造业是实体经济的主体。自2019年新班子成立以来，中信银行采取强有力的措施推动制造业贷款发展，连续三年实现较快增长，目前制造业已经成为中信银行贷款第一大行业。”方合英介绍，中信银行从三个方面发力：一是在政策机制上，创新推行“五策合一”，实现行业研究、授信政策、信贷审批、营销指引、资源配置的一体化，同向发力、多措并举形成对制造业长期、稳定的金融供给。今年一季度中信银行制造业贷款余额达到3454亿元，其中制造业中长期贷款较去年同期增长30.6%。二是积极创新金融产品，重点以线上化、场景化、智能化为方向，创设了服务于制造业需求的各类产品30余只，构建起针对制造业企业的线上化产品体系。三是在服务模式上，推动稳链强链固链，大力发展供应链金融，构建了全新的“供应链生态体系”，打通企业上下游全链条，系统解决了制造业企业供应链融资和结算难题，有效降低了企业融资成本、增强了结算便利、提升了客户体验。去年中信银行供应链金融累计融资量近万亿元，今年一季度累计融资2718亿元，同比增长33.9%。
让利实体经济，帮助企业造血、活血，中信银行有“力度”，更有“温度”。数据显示：2021年贷款平均利率比2020年下降31个BP，下降幅度高于股份制银行平均水平6个BP，直接减利138亿元；去年累计为各类客户减免手续费约40亿元。
方合英表示，疫情以来，中信银行从稳定市场、提振信心出发，全力支持实体企业防疫抗疫。例如，对分支行投放防疫抗疫贷款给予专项补贴，单笔贷款补贴最高达50个BP，两年来涉及补贴的贷款本金1200多亿元。对受疫情影响严重的餐饮消费、医药卫生、物流运输、民生保供等重点行业的贷款，主动采取展期、无还本续贷、借新还旧等方式，提供延期还本付息支持。去年为超过9000户企业累计延期还本付息250多亿元，今年累计为近2000户企业办理延期还本付息50多亿元。
发挥“中信协同”提供综合金融服务
背靠中信集团“金融全牌照、实业全覆盖”的资源禀赋，是中信银行最大优势。有企业将中信银行提供的“一点接入、全集团响应”的综合金融服务，亲切地称为“中信联合舰队”，方合英觉得这个称呼很贴切，也乐于沿用。
“去年中信银行联合中信集团其他金融子公司，共为实体企业提供融资规模达1.56万亿元，今年前四个月提供融资4313亿元，同比增长13%。”方合英表示，未来将持续整合中信集团旗下的金融和实业资源，通过中信的“融融协同”和“产融协同”，满足企业多元化融资需求，全力赋能实体经济高质量发展。
通过“中信协同”为实体企业提供特色化、全方位综合金融服务的案例很多。方合英举例道，中信银行联合中信证券、中信建投证券打造债市“中信联合体”，为实体企业提供“银行间+交易所”“境内+境外”全场景、综合化债券融资安排，三家机构在债务资本市场形成领跑方阵，发债客户合计覆盖率已经超过50%。今年前四个月，仅中信银行在银行间债务融资工具上的承销规模达到2849亿元，规模、只数均位列全市场前茅，有力地服务了实体经济。
例如，中信集团是市场上为数不多、以全牌照提供一体化REITs（基础设施公募）综合服务的金融集团。中信银行联合中信证券、中信建投、华夏基金，通过财务顾问、资产管理、基金运营、投融资、托管结算等一体化服务，为实体企业公募REITs发行保驾护航。
再如，中信银行联合中信证券、中信建投证券为成长期的科创企业，打造了“信贷+投资+承销”综合化的金融服务方案。针对中信系券商投资和IPO承销的科技型中小企业，从创始团队、股东背景、技术领先性、产业链地位等角度，对企业实施“积分卡审批模式”，提升企业信贷的可获得性，强化“投贷联动”“投承联动”，为科创企业提供全链条、全方位的综合服务。
“金融+科技”双驱动纾困小微企业
近年来，中信银行坚持将大力发展普惠金融作为“一把手工程”，持续加大普惠金融贷款投放力度。
“中银银行已连续4年完成‘两增两控’和定向降准最高档考核，在去年人民银行小微企业信贷政策导向效果评估中，在21家全国性银行中排名第二。”方合英介绍说，今年一季度末，普惠金融贷款余额已经近4000亿元，比年初增长321亿元，增量居股份制银行第一；普惠金融有贷户超过20万户，较年初增长2万户。特别是一季度新增首贷户2439户，占新投放贷款客户近20%，而且普惠金融资产质量良好。
“我们之所以敢对小微企业下沉扩面，又能保持良好的资产质量，是金融科技的创新和运用发挥了重要作用。”方合英表示，中信银行做普惠金融靠的是“金融+科技”的双驱动，通过科技赋能锻造小微企业的“精品服务”。该行打造了一套契合小微企业特点的数字化产品体系，通过线上化服务渠道和智能化风控平台，实现了小微企业融资从申请、审批、放款、还款全流程“无接触”服务，正如普惠金融产品体系的名字，叫作“中信易贷”，用数字化、智能化、场景化，解小微企业融资之难和手续之繁。
“中信易贷”的核心就是把供应链上的“大数据”盘活成为小微企业的“好信用”，对不同类型企业“好不好贷”，让“数据”说话。针对处在供应链上游的生产型小微企业，创新开发了“订单e贷”产品，依据企业的订单数据和历史履约数据给予授信，满足企业拿到订单之后启动资金的需求。针对供应链下游销售型小微企业，研发了“经销e贷”产品，依托企业真实的贸易场景和交易数据发放信用贷款，有效解决销售型企业融资“缺担保、缺抵押”的痛点。面向外贸型企业，推出了“关税e贷”，依托企业缴纳关税、报关和工商、征信等数据提供融资，及时补给进出口贸易资金，助力企业快速“通关”。