来源 :新浪城市2024-02-26
2024年1月23日，在中信金控指导下，中信银行、中信证券、中信建投证券、中信信托、中信保诚人寿、中信消费金融、信银理财、百信银行、华夏基金、中信保诚基金、中信出版、中信科技等12家公司，首次联合举办“金融为民·中信财富节年度盛典”，并在新华网、新浪财经、中信金控旗下公司APP、中信财富广场同步进行直播。
本次年度盛典邀请了拉斯·特维德、凯文·凯利、管清友等多名国内外经济学家，联动中信各领域研究专家，共同探讨新时代下的财富管理话题，提出2024年市场前瞻观点，以思想碰撞打造视听盛宴，以专业服务助力人民美好生活。
打造“三分法”，覆盖人生各阶段的投资需求
从生命周期视角看，同样一个投资者，在不同人生阶段的投资需求也是动态变化的。那么，这种差异性如何满足？王洪栋的答案是“三分法”。
当我们处在18-35岁的人生阶段时，事业渐入佳境，开始有能力为自己的兴趣买单，这个时候应注重收支平衡，中信银行基于拿铁效应理论提出了“一张健康的资产负债表”的理念，旨在实现资产和负债的平衡，为后面养老储备积攒“第一桶金”。
当我们进入35-60岁的人生阶段时，事业处在高速发展期，结余资金逐步积累，这个时候应尽快启动养老储备，不仅追求财富保值增值，还应构建与生命等长的现金流。中信银行基于心理账户理论提出“一本科学的养老账本”的概念，旨在帮助创富黄金期的群体更好地守住劳动果实，实现财富的稳健增值和养老储备。
当我们步入退休的人生阶段时，收入会显著降低，此时应注意投资的稳健性。中信银行基于马斯洛需求理论提出“一个幸福的晚年生活”的理念，旨在帮助客户实现退休以后现金流支出的可持续性。