来源 :新浪城市2024-02-27
走进和县稻禾农业发展有限公司的绿色有机种植基地，看到连片的蔬菜大棚整齐排列。虽然是冬季，但大棚内却温暖如春，预计未来会有各种有机蔬菜生长茂盛。
中信银行马鞍山分行针对和县稻禾农业发展有限公司的项目建设，量身定制了授信方案，迅速批复了1.5亿元项目贷款，确保基地建设资金充足。客户经理表示，高效的流程为项目建设争取了宝贵时间。
和县稻禾农业发展有限公司的现代农业示范基地项目，覆盖一个社区和四个行政村，流转土地2940亩。负责人感谢中信银行1.5亿元的授信额，已提款近1.4亿元。
中信银行助力乡村振兴的案例仅是其中一例。近年来，中信银行坚守金融工作的政治性和人民性，持续增加对乡村振兴的金融支持，创新金融服务模式，助力乡村振兴。全行乡村振兴贷款余额已突破5600亿元，贷款余额和增量均在股份制银行中名列前茅。
以完善的体制机制，激活乡村振兴金融服务“主引擎”
中信银行将乡村振兴金融服务作为战略重点，设立由党委书记、董事长领导的乡村振兴领导小组，每年召开高层会议研究部署。总分行均设立专门部门推进工作，加强县域支行网点建设。提高乡村振兴指标考核权重，与负责人绩效挂钩，提供资源支持，提升容忍度，鼓励分行先行先试，激发基层服务动力。
以综合的产品服务，释放乡村振兴金融服务“新动能”
中信银行创新发布乡村振兴“1+5+N”综合服务方案，面向乡村产业和农户。一是制定特色战略，发挥中信集团优势，打造产融协同和融融协同相结合的服务能力。二是开展5大专项行动：强农行动，加大基础设施信贷支持力度，截至2023年末，农村基础设施建设贷款余额超600亿元，较年初增长24%；兴农行动，围绕农业产业化龙头企业等，定制综合金融服务方案，推进产业升级；富农行动，优化账户开立等服务，发行乡村振兴主题卡和专项理财产品，推动共同富裕；护农行动，支持种业融资需求和粮食生产加工等供应链金融，保障粮食种业安全；惠农行动，加快电子渠道建设推广，优化移动金融服务功能。三是创设N个创新产品：建立总行标准化+分行特色化产品创设机制，与头部企业合作，开展场景化产品创新，推出“粮农贷、饲料贷、信e销”等产品；推出“高标准农田建设贷、林权抵押贷、农机贷、仓单质押贷、养殖贷、荔枝易贷、茶山贷、绿林贷”等创新产品。
以开放的协同联动，搭建乡村振兴金融服务“生态圈”
一是加强主管部门联动。中信银行与人民银行、金融监管总局保持密切沟通，及时掌握政策动态和监管要求，推动相关政策内化，确保全辖客户都能对照落实。与农业农村部深化合作，建立了常态化合作机制，率先实现了农村基础设施重大项目的落地。
二是加强集团内部协同。依托中信集团的优势，搭建了多个农业领域平台，包括产业发展平台、战略投资平台、大数据平台和电商平台。设立了乡村振兴产业基金，发行了乡村振兴债券，并拓展了“保险+信贷”“期货+信贷”等业务，为乡村振兴提供了综合服务。中信农业等集团子公司与河北省供销社合作，为其提供“金融+科技”智慧农业服务模式，实现了农业社会化服务和规模化经营，有效降低成本并提高效益。通过提供良种、良方和良品，满足了农业客户的金融需求，为其解决了资金短缺问题。
以全面的风险管理，织牢乡村振兴金融服务“安全网”
中信银行坚守“控风险有效，促发展有力”的风险管理理念，通过完善体制和“五策合一”策略，成功将乡村振兴贷款资产质量维持在较高水平，且不良率低于全行各项贷款的平均不良率。
该行采取了前置化风险防范措施，将风控规则融入产品研发环节，利用大数据、核心企业信用增进和抵质押担保等手段，开发出具有明确风险抓手的创新性产品，从源头上防范风险。
此外，中信银行还实施了差异化风控策略。针对农业龙头企业、农业农村重大基础设施项目贷款等业务，该行制定了专门的授信政策，配置专业审批团队，并开通快速审批通道。对于涉农小微企业，该行依托真实交易场景，综合运用人工智能、规则引擎、生物识别等技术，开发自动化审批模型，实现“秒申秒批”，有效提升风控能力并大幅降低风控成本。