去年召开的中央金融工作会议提出，养老金融是推动金融高质量发展的“五篇大文章”之一。为学习贯彻会议精神，切实做好“五篇大文章”，2024年4月25日，首届“中国养老产业论坛”在北京举办，各界专家齐聚一堂，共同探讨养老金融发展举措。
本次“中国养老产业论坛”由中信银行联合财新传媒共同举办，邀请财政部原部长楼继伟、国务院发展研究中心原主任李伟、中国保监会原党委副书记周延礼、中国劳动和社会保障科学研究院院长金维刚、养老金融50人论坛秘书长董克用等养老领域的专家、金融机构及养老产业领导嘉宾出席，中信银行行长刘成、副行长吕天贵、财富管理部、信银理财、百信银行领导同事参会，重点讨论多层次多支柱养老保险体系建设、养老产业的新赛道新模式和养老财富管理的发力点。中信银行行长刘成在论坛上发表讲话，从学习中央金融工作会议精神的体会出发，分享商业银行做好养老金融大文章的路径思考，一起来了解一下！
以会议精神为引领
践行“国之大者”的使命担当
2023年10月召开的中央金融工作会议提出，“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，今年3月，养老金融相关内容首次被写入政府工作报告，为养老金融发展指明了方向。
养老金融是一篇利国、利民、利己的大文章
??国家层面，养老金融既是我国金融事业的重要领域，又是养老事业的重要支撑，是走中国特色金融发展之路的必然要求。
??经济社会层面，全球面临着老龄化的挑战，但人口结构转型同时也会带来养老产业的升级机遇，促进新生产力培育和经济发展。人口老龄化不是只有挑战，更多是新需求、新机遇、新空间，养老金融是金融高质量发展的有力抓手。
??商业银行自身层面，发展养老金融也是银行高质量发展的需要。养老金融包括养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大领域，覆盖政府机构、个人企业、养老产业、资管机构等，是养老事业不可或缺的支撑条件，需求广泛、发展空间巨大。
??养老金金融领域，商业银行扮演重要角色：为基本养老保险基金提供托管和资金结算服务；为企业年金和职业年金提供托管、受托和账管服务；为个人养老金提供开户、管理和投资服务。在满足个人客户养老储备需求的同时，为市场汇聚长期稳定的资金来源，促进金融市场健康发展。
??养老服务金融领域，涵盖了“Z世代、中生代、银发代”各个不同年龄的客群，帮助“Z世代”培养理财习惯、“中生代”建立终身现金流补充、“银发代”提供医养康护服务。
??养老产业金融领域，养老产业对高端制造、人工智能、生物医药等新质生产力的培育，也将孕育新的一批新兴产业和专精特新企业，为商业银行投融资业务创造了新需求、新可能。
商业银行需要践行“国之大者”的使命担当，做好养老金融这篇利国、利民、利己的大文章。
战略与机制并行
切实做好养老金融“大文章”
就商业银行如何做好养老金融大文章的问题，刘成行长总结了中信银行的思考。
重视顶层设计，讲究“高举稳打”
开展养老金融业务，需要商业银行统筹考虑政府机构、个人企业、养老产业、资管机构等在养老方面的需求，跨周期经营、跨部门协作、跨产品配置、跨渠道服务。这就要求商业银行必须建立顶层横向联系机制，为做好养老金融大文章提供融合敏捷的组织保障，这样才能扎实推进养老金融工作落地生根。
保持战略定力，讲究“日积月累”
发展养老金融并非一朝一夕之功，要具备长期主义的心态。一方面，第三支柱个人养老金制度刚刚起步，尚在试点期，需要持续完善和推进；另一方面，居民养老意识有所提升但仍待培育。随着未来5-10年中高龄老人的迅速增加，养老急迫性将快速提升。养老金融服务民生福祉，是商业银行平衡好“功能性”和“盈利性”、以义取利的重要体现，应始终保持战略定力。
结合商业实践
分享养老金融的“中信解法”
在养老金融实践上，刘成行长分享了中信解决方案，为行业发展、服务创新等提供了借鉴参考。
01
强化集团协同构建生态体系
全方位养老金融服务
中信集团具备养老金全牌照资格优势，集团旗下企业提供储蓄、理财、基金、保险、信托等养老全产品服务，同时拥有养老社区和医疗产业子公司。
构建养老金融生态圈
中信银行依托集团融融协同、产融协同，构建了养老金融综合服务生态圈，这将构成推动养老金融发展的强大优势。
02
深入全局谋划，统筹推进发展
养老金金融
中信银行具备企业年金、职业年金和个人养老金资质，企业年金托管规模位居股份行第2位，个人养老金资金账户开户超百万，养老账本用户突破360万。
养老服务金融
中信银行在养老服务金融领域具有先发优势和领先优势，搭建了“幸福+”养老金融服务体系，推出国内首张老年客户专属卡“幸福年华卡”，与中国老龄协会、中国老年大学协会建立独家战略合作，培养行业首支超千人的养老金融规划师队伍，并连续两年发布《中国居民养老财富管理发展报告》，打造“有温度”的养老金融服务。未来将与集团内外金融机构和产业公司合作，构建“财富”“健康”“医养”“长寿”的养老金融服务闭环，打造中信养老金融综合服务生态圈。
养老产业金融
中信银行在养老金融领域积极研究，支持养老产业发展升级，将持续探索服务模式：
??一是重点布局老龄化程度高、社会养老服务需求大的区域；
??二是加大支持养老产业与金融产品的联动；
??三是与养老产业链企业在结算、投资、融资等方面的多元化合作；
??四是为养老产业强关联客户提供更为精准、个性化的金融服务；
??五是加强建设养老产业风险评估和防控能力，推动养老产业高质量发展。
03
聚焦全客群需求，升维服务模式
“三分”
对“Z世代”客群，通过“一张健康的资产负债表”，帮助年轻人做好收支平衡；
对“中生代”客群，通过“一本科学的养老账本”，帮助客户建立具象的养老心理账户，构建与生命等长的现金流；
对“银发代”客群，倡导“一个幸福的晚年生活”理念，帮助老龄客户合理支出，确保钱花一辈子。
“四步”
按照“平衡收支、预防风险、规划养老、长钱投资”四步开展全生命周期财务规划，实现品质养老。
发展养老金融任重道远，刘成行长表示，中信银行将借助中信集团协同力量，继续强化组织保障、强调战略引领，持续深入全局谋划、统筹推进发展，创新价值主张、升维服务模式，推动养老金融业务高质量发展，做实、做优、做好养老金融大文章。
站在加快建设金融强国的新起点，中信银行始终胸怀“国之大者”，强化使命担当，奋力书写好“五篇大文章”的中信答卷，为中华民族复兴伟业作出新贡献。