12月18日，国家金融监管总局四川监管局披露一张针对中信银行成都分行及下辖分支机构的大额罚单。
罚单显示，因存在“对相关信贷业务、贸易融资业务、票据业务、投资业务、收费管理不审慎”等违法违规事实，中信银行成都分行被罚款230万元，中信银行成都东湖支行、达州分行、泸州分行、宜宾分行4家分支机构合计被罚款250万元。另有5名相关责任人合计领罚35万元。
作为中信银行在西部地区资产规模最大的分行，成都分行在存贷款、财富管理、交易结算等多个业务板块的表现均较优。这张大额罚单的出现，却揭示了中信银行成都分行在信贷、贸易融资、票据等业务上的合规不足，拷问着该行的经营和声誉。
成都分支行均未幸免，审慎性不足是症结
《银行业监督管理法》第二十一条明确的银行业金融机构审慎经营规则，覆盖了资产质量、内部控制、风险管理、关联交易、损失准备等多个板块。只要在这些板块未能履行合理注意义务，导致风险被放大或延后暴露，都构成“不审慎”。
此次针对成都分行及下辖4家分支行的罚单中，“不审慎”是最主要的违规行为，且覆盖了信贷业务、票据业务、贸易融资业务、投资业务等多个业务环节。
其中，信贷业务不审慎的表现形式贯穿贷前、贷中、贷后全环节，最直观的后果是扩大信贷风险敞口，易导致资产质量恶化，形成坏账。
贸易融资业务是以“真实贸易背景”为核心、以“短期自偿性”为特征的融资与风险缓释工具，包括开出信用证、保函等仅提供付款承诺的表外业务，也包括实际垫款的进出口押汇、出口贴现等。贸易融资业务不审慎的违规核心主要包括“虚假的贸易背景”“资金空转闭环”。
票据业务不审慎的常见违规同样包括“无真实贸易背景”，抑或违规贴现/转贴现。投资业务不审慎的类型较为多样，非标投资嵌套、风险评估与产品不匹配、违规开展表外业务、投资决策流程不合规等，都属于“不审慎”范围，极易造成金融投资资产质量恶化。
收费管理则是与消费者利益最贴近的环节，收费管理不审慎包括质价不符、以贷收费、转嫁成本给消费者、重复收费、强制收费、分支机构私自立项、未提供实质性服务而收费等，极易损害消费者个人权益。
中信银行成都分行及下辖的4家分支行，都因为这几项业务审慎性不足而集体沦陷，区域“复制式”的违规反映出成都分行层面存在系统性管理失效问题。
除了银行自身，邵海东、罗劲松、李强、王轶俊、孙锐等5位相关责任人，也因为对部分违规负有责任，被警告并合计罚款35万元。
根据公开信息，五位相关责任人中，罗劲松在本次罚单所涉的两家分行担任过行长——2017年12月-2023年9月担任中信银行宜宾分行行长，2025年5月至今担任中信银行泸州分行行长。
李强则是中信银行泸州分行的前行长，2023年5月卸任，由梁雷接任，梁雷于今年5月卸任后，才由罗劲松担任泸州分行行长。
其余三人的履职轨迹较模糊，仅邵海东在2019年1月-2022年2月担任过中信银行成都万象支行行长，这家支行并未出现在此次罚单中。从几位相关责任人的任职经历来看，成都分行的不审慎问题似乎并非一朝一夕形成，而是早就存在。
今年5月，中信银行成都分行因“违规办理资本项目售汇业务”被罚没23万元。该项违规虽然发生在外汇业务板块，也同样属于审慎性缺失问题。警钟早已敲响，亟待成都分行整改。
成分规模扩张趋缓，去年投诉量6890条
在多个业务板块的审慎性不足，对银行自身而言是加大经营风险，合规成本上升；对消费者而言，便是融资成本上升，合法权益被侵犯。这一点，从中信银行成都分行的用户投诉方面也能看出来。
根据2024年度可持续发展报告，中信银行去年一共收到约25.65万笔来自监管、95558、信用卡中心等多个渠道的用户投诉，投诉业务类别包括信用卡业务、借记卡开销户、个人贷款等。
此外，在2024年可持续发展报告中，中信银行还首次披露了各个地区的具体投诉量。其中，成都地区的投诉量为6890件，在37个地区中排名第12，是中信银行西部各地区中，用户投诉最多的区域。
近几年，中信银行成都分行一直在推动消保工作。就在今年9月，中信银行成都分行与辖内46家分支行还展开了“金融教育宣传周”活动，通过专题讲座、视频展播等形式，进行消费者权益保护宣教。
只是，超6800条的用户投诉，结合此次罚单中收费管理不审慎的违规行为，都可以看出，成都分行的消费者权益保护工作还有待进一步加强。
自身发展方面，成都分行是中信银行在西部地区最大的一家分行，具有重要的战略地位。截至2025年二季度末，中信银行成都分行的员工人数为1509人，下辖机构46家，资产规模为2019.24亿元。在37家中信银行一级分行中（不包括总行、信用卡中心），成都分行的资产规模排第10。
根据最新披露，截至2025年11月末，中信银行成都分行的资产总额、贷款余额，仍然稳居成都地区股份制银行的第一梯队。
然而，纵向对比的话，近两年中信银行成都分行的资产扩张速度并不稳定。
中信银行年报显示，2022年-2024年各报告期末，中信银行成都分行的资产总额依次为1484.17亿元、1846.63亿元、1928.11亿元，2023年和2024年的资产规模增速分别为24.42%、4.41%，2024年急速放缓。
所幸的是，进入2025年后，中信银行成都分行的规模扩张之势逐渐复苏，与年初相比，二季度末的资产总额增加了4.73%。
今年前三季度，中信银行营收同比减少3.46%至1565.98亿元，收入端面临一定的增长压力。作为中信银行在西部市场的“门面”，成都分行或许应进一步加强合规建设，提升业务审慎性及稳定性，才能实现平稳健康发展。
