来源 :中华网2026-02-25
截至2026年2月22日，国家金融监督管理总局及各地方监管局公开信息显示，中信银行多家分支机构在2026年开年以来接连收到行政处罚决定书，累计被罚金额超过700万元，相关责任人同步被采取警告等监管措施。从罚单分布来看，信贷业务管理不审慎、票据业务违规、贷前贷后履职不到位等问题集中显现，折射出该行在分支机构风控、流程执行与合规管理层面仍存在薄弱环节，也成为2026年银行业开年强监管态势下的典型样本。
罚单明细：多地分支机构被罚信贷票据问题突出
2026年1月至2月，中信银行杭州、南宁、银川、平顶山、泰州等多家分行及支行因不同违法违规事实被处罚，罚款金额从数十万元至数百万元不等，形成多点被罚的局面。其中，2月6日浙江监管局公布的罚单最为重磅，中信银行杭州分行因贷款管理不审慎、票据业务管理不到位两项核心违规，被罚款625万元，同时14名相关责任人被处以警告，成为开年以来该行单笔金额最高的处罚。
2月13日，广西监管局发布处罚决定，中信银行南宁分行因贷款调查不尽职、贷后管理不尽职、未对集团客户统一授信、违规办理票据业务四项违规，被罚款110万元，1名责任人被警告。2月12日，宁夏监管局披露，中信银行银川分行因贷款发放严重违反审慎经营规则，被罚款35万元，2名相关管理人员被警告。
1月内，中信银行分支机构处罚同样密集。1月12日，平顶山监管分局对中信银行平顶山分行罚款50万元，违规事由为贷前调查不尽职、贷后管理不到位，相关责任人被警告；1月2日，江苏监管分局对中信银行泰州分行罚款35万元，因贷款调查不到位违规，时任营业部总经理被警告并罚款。经统计，上述公开罚单合计罚款金额已超700万元，所有处罚均来自金融监管部门官方公示，违规事实、处罚依据与金额清晰明确，无未公开或未经证实的处罚信息。
违规根源：流程执行流于形式风控合规层层失守
梳理所有罚单的违法违规事实，中信银行分支机构违规呈现高度集中性，信贷业务全流程管控失效与票据业务贸易背景审核缺位是两大核心问题，暴露出基层经营机构在业务拓展与风险防控之间的失衡。
在信贷业务方面，违规行为覆盖贷前、贷中、贷后全链条。贷前调查环节，存在对借款人资质、还款能力、贷款用途核查不严格，调查不尽职甚至流于形式的问题；贷中管理环节，贷款发放与支付管理不到位，未严格落实受托支付要求，信贷资金存在被挪用风险；贷后管理环节，未持续跟踪资金流向、企业经营状况，风险预警与处置不及时，部分分支机构还存在集团客户统一授信执行不到位，导致授信集中度风险失控。
票据业务违规则主要表现为贸易背景真实性审核不严，办理无真实贸易背景的银行承兑汇票、票据贴现业务，票据要素审核、资金清算、风险防控等流程执行不到位。这类违规不仅违反审慎经营规则，还可能引发资金空转、套利等问题，扰乱金融市场秩序，同时给银行自身带来信用风险与合规风险。
从管理层面分析，此次集中被罚反映出中信银行存在总行管控传导不畅、分支机构合规意识薄弱、绩效考核重规模轻风险等深层次问题。部分基层机构为追求业务规模、业绩指标，放松风控标准，简化合规流程，将监管要求与内部制度置于一旁；同时，内部审计、风控部门监督检查不到位，未能及时发现并纠正违规行为，最终导致违规问题暴露并被监管处罚。此外，对员工的合规培训与警示教育不足，相关岗位人员履职尽责意识欠缺，也是违规行为频发的重要原因。