日前，中信银行（601998.SH）发布2025年报，2025年增利不增收，营收同比下滑0.55%，净利润同比增加2.98%，继续在原地踏步。
分业务来看，零售银行业务下滑最明显，2025年同比下降7.36%。此外，2025年，零售银行的税前利润为53.03亿元，同比下降42.55%，下降超四成。
在零售银行业务中，信用卡是较为重要的一个板块。2025年，信用卡业务收入下滑，不良贷款增加。此外，在业绩遇阻的同时，信用卡还屡遭投诉。
零售业务营收、利润双降
2025年，中信银行增利不增收，营收为2124.75 亿元，同比下降0.55%，净利润706.18 亿元，同比增长2.98%。
营收下降与利息收入不无关系。2025年，中信银行利息净收入1444.69 亿元，比上年减少22.10亿元，下降1.51%，非利息净收入680.06 亿元，比上年增加10.39 亿元，增长1.55%。
从经营分部来看，中信银行的零售银行业务下降明显。据了解，中信银行主要经营分部包括公司银行业务、零售银行业务和金融市场业务。
数据显示，2025年，中信银行公司银行业务的营收为988.29亿元，同比增加3.8%，税前利润为543.24亿元，同比增加9.0%；金融市场业务的营收为336.91亿元，同比增加5.4%，税前利润为269.38亿元，同比增加13.25%。
三个分部业务中，零售银行业务是唯一一个营收和利润双降的业务。数据显示，2025年，零售银行业务的营收为793.67亿元，同比下降7.36%，税前利润为53.03亿元，同比下降42.55%。
信用卡是零售业务板块较为重要的一项业务，2025年，该业务的交易额和收入均处于下降状态。
数据显示，截至2025年末，中信银行信用卡累计发卡1.29亿张，同比增加4.6%，交易额为2.18万亿元，同比下降11%，业务收入478亿元，同比下降14.5%。
信用卡不良贷款率增加
2025年，中信银行资产总额首破十万亿大关，达10.13万亿元，比上年末增长 6.28%。
在总资产中，贷款及垫款总额占比较大，2025年为5.86万亿元，比上年末增长2.48%。
分类型来看，2025年，中信银行公司贷款（不含票据贴现）余额3.29万亿元，较上年末增加3850.88亿元，增长13.24%；个人贷款余额2.37万亿元，较上年末增加46.88亿元，增长0.20%；票据贴现余额2021.69亿元，较上年末减少2477.32亿元，下降55.06%。
贷款增加的同时，不良贷款也在增加。数据显示，2025年，中信银行不良贷款余额672.16亿元，比上年末增加7.31 亿元，增长1.10%，不良贷款率1.15%，比上年末下降0.01个百分点。
据了解，中信银行的不良贷款主要集中在房地产业、制造业、批发和零售业三个行业，分别为79.55亿元、71.42亿元、60.26亿元，不良贷款余额占公司不良贷款总额的58.79%。
分类别来看，2025年，中信银行公司贷款、个人贷款的不良贷款分别为359.29亿元，312.87亿元，同比增加-2.6%、5.8%，不良贷款率为1.09%、1.32%，分别增加-0.18个百分点、0.07个百分点。
从业务分部来看，零售银行业务中的部分业务不良贷款率较高。2025年，信用卡不良贷款121.18亿元，较上年末减少1.19亿元；不良率2.62%，较上年末上升0.12个百分点。
投诉攀升，监管频亮红灯
收入下降、不良贷款增加，信用卡还面临着大量消费者的投诉。
相关数据显示，2025年，中信银行信用卡共收到监管渠道转办投诉、95558渠道投诉、信用卡中心渠道投诉及其他渠道投诉合计25.93万笔。中信银行涉诉中，信用卡业务投诉量最大，占比高达53.92%。
此外，在投诉平台上，中信银行收到的累计投诉量约为2.78万条，大部分与信用卡业务相关，投诉内容包括暴力催收、未尽告知义务等。
如编号为17395203184消费者在黑猫投诉平台表示，信用卡到期正常换卡，但是银行未经同意就升级白金卡，还扣了年费，也未进行通知。
不仅如此，中信银行信用卡业务此前还频亮监管红灯。
2024年6月28日，金融监管总局深圳监管局披露，中信银行信用卡中心被罚款50万元，处罚原因为监测策略存在缺漏，刷卡资金流入非消费领域
2024年3月15日，中信银行信用卡中心杭州分中心存在信用卡资金用途管控不力、现金分期资金实际用于购买理财产品、未有效识别信用卡套现行为等违法违规事实，被国家金融监督管理总局浙江监管局处罚款30万元。