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◆新闻快讯◆

●2022-05-27 金融服务小微企业长效机制将建立 新增信贷优先投、绩效考核轻利润

  当前,小微企业面临的困难增多。在金融机构服务小微企业过程中,如何增强敢贷信心、激发愿贷动力、夯实能贷基础、提升会贷水平?人民银行从推动长效机制建设入手,明确方向与路径。

  记者5月26日获悉,人民银行印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》(下称《通知》),聚焦制约金融机构放贷的因素,按照市场化原则,进一步深化小微企业金融服务供给侧结构性改革。

  小微企业不良贷款应核尽核提升发放贷款的积极性

  近年来,小微企业融资“量增”“面扩”“价降”。人民银行披露的数据显示,2022年3月末,我国普惠小微贷款余额为20.8万亿元,为2018年初的2.5倍;普惠小微贷款支持小微经营主体5039万户,是2018年末的2.2倍。

  然而,金融机构在服务小微企业方面仍有短板。中国银行研究院研究员梁斯举例,包括激励约束机制发挥不充分、内生动力仍有不足、“惧贷”“惜贷”现象仍然存在等。这既与金融机构的风险管理模式有关,也与小微企业缺抵押、缺担保、缺信息的经营特点有关。

  《通知》明确,要健全容错安排和风险缓释机制,增强敢贷信心。《通知》具体提出,各金融机构要探索简便易行、客观可量化的尽职免责内部认定标准和流程。《通知》还要求,改进小微企业不良贷款处置方式,优先安排小微企业不良贷款核销计划,确保应核尽核。

  上海金融与发展实验室主任曾刚表示,对小微企业不良贷款应核尽核、加快核销有两个方面的好处。从客户经理角度看,因为隐性成本下降,发放贷款的积极性会相对提升;从银行角度看,可以更好地消解存量不良资产,降低银行的整体风险。

  曾刚分析称,银行核销不良贷款有较为复杂的过程。小微企业风险相对较高,如果出现的不良贷款难以处置,会抬升小微贷款不良额和不良率,即使监管提升了风险容忍度,从信贷员的角度看,可能依然会承担较多责任,影响其投放贷款的积极性。

  “《通知》对于不良贷款处置的安排,敏锐地捕捉到了小微企业风险高于其他类型主体的特点,以及在实践中不良贷款核销问题可能对银行发放小微企业贷款形成阻碍。”曾刚表示。

  降低或取消对小微业务条线利润等考核要求

  为激发愿贷动力,《通知》要求强化正向激励和评估考核。具体而言,各金融机构要进一步强化绩效考核引导,优化评价指标体系,降低或取消对小微业务条线存款、利润、中间业务等考核要求,适当提高信用贷款、首贷户等指标权重。将金融服务小微企业情况与分支机构考核挂钩,作为薪酬激励、评优评先的主要依据。

  曾刚表示,银行对小微业务的差异化绩效考核已经逐步推进,比如大行已经设立普惠金融事业部,通专业化管理、专用资金供给等与其他业务形成区别,从银行角度确保更多的人、财、物资源投入相关领域。

  在他看来,《通知》进一步细化绩效考核机制,特别是进一步降低对存款、利润,中间业务等效益方面的考核要求,符合当前银行让利实体经济的要求;《通知》要求适当提高信用贷款、首贷户等指标权重,意味着业务条线可能会把更多精力和资源用于资产端的拓展。

  “这也要求银行总行将服务小微企业情况与分支机构考核挂钩,进一步在薪酬激励方面予以支持。”曾刚表示,在实践中,部分银行已经这样操作。《通知》在全行业层面,对所有机构提出统一要求,有助于更多银行在考核时对服务小微企业情况赋予更高权重,发挥银行内部的商业化考核的“指挥棒”作用,有效引导分支机构投入更多资源服务小微企业。

  “金融机构基层组织和一线员工是小微金融服务的关键一环。”招联金融首席研究员董希淼认为,应进一步明确小微信贷业务职责边界并优化操作流程,建立起真正有效的尽职免责和容错纠错机制。只有这样,才能减少基层组织和员工服务小微企业和个体工商户的顾虑和压力,变“拒贷”“惧贷”为“愿贷”“敢贷”。

  充分运用政策工具新增信贷资源优先投向小微企业

  在夯实能贷基础方面,《通知》提出做好资金保障和渠道建设。《通知》具体明确,各金融机构要充分运用降准释放的长期资金、再贷款再贴现等结构性货币政策工具提供的资金,将新增信贷资源优先投向小微企业。

  曾刚表示,小微企业风险较高,对利息成本的承受能力较低。在企业风险较高的情况下给予低成本信贷资金支持,仅依靠商业银行自身难以做到。因为商业银行的资金来源是存款,而存款有一定的回报要求,还要确保其安全性,以维护存款人的利益。因此,银行服务小微企业要和一些政策性工具相结合,撬动商业性资金更好地发挥作用。

  他举例,在货币政策方面,金融机构要充分运用降准释放的长期资金,运用好普惠金融领域的结构性货币政策工具;财政的风险分担作用也很重要,比如通过政府性融资担保机构进行风险分散。

  曾刚表示,银行要充分借助货币政策、财政政策工具,因为这些政策工具具备资金成本更低、风险承受能力更强、期限更长等优势,可以有效分散风险,更好地撬动商业银行服务小微企业。

出处:中国证券网 免责条款:★★以上摘录不保证没有疏漏,仅供参考!★★

●2022-05-27 银登中心:管理部门正在研究进一步放开不良贷款转让试点范围

  5月26日,银行业信贷资产登记流转中心发布的《不良贷款转让试点业务年度报告(2021年)》显示,2021年77家机构已在银登中心开立账户540个,当年已成交试点业务本息费合计186.48亿元,当年累计为商业银行处置7969户、27913笔不良贷款。

  具体来看, 2021年单户对公不良贷款转让业务成交144单,对应不良贷款144户475笔。国有控股大型银行参与踊跃,金融资产管理公司是对公项目的收购主力,在底层资产中流动资金贷款占比最高,资产质量相对较高,普遍具有担保措施。

  在个人贷款批量转让业务方面,2021年成交45单,对应不良贷款7825户27438笔。全国性股份制银行积极参与批量个人业务,主要由地方资产管理公司收购,底层资产中个人经营类信用贷款占比最高,个贷回收压力相对较大。

  银登中心表示,2022年,政策对不良贷款转让试点的支持力度有望进一步加大。管理部门正在研究进一步放开参与试点的机构和不良贷款范围,一些长期困扰市场的痛点难点问题有望得到缓解。

出处:中国证券网 免责条款:★★以上摘录不保证没有疏漏,仅供参考!★★

●2022-05-27 深圳人行:对暂时遇困个人房贷消费贷支持延期还本付息

  人民银行深圳市中心支行近日召开地方法人金融机构货币信贷工作会议,部署落实当前和下一阶段辖内稳定信贷增长工作。会议要求,地方法人金融机构要高效对接有效信贷需求,强化政策传导。聚焦普惠小微、制造业、科技创新、绿色发展、深圳“20+8”现代产业等重点领域和重点行业,前瞻性做好信贷布局规划,稳定信贷增长。对受疫情影响的困难企业不盲目抽贷、断贷、压贷,对中小微企业和个体工商户贷款、货车车贷、暂时遇困个人房贷消费贷,支持延期还本付息。据悉,深圳辖内30家地方法人金融机构主要负责人参会。

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●2022-05-27 权益类理财重出江湖!银行理财公司调研忙,这些板块受青睐

  二季度,银行理财公司调研马不停蹄。

  网络数据显示,截至5月26日记者发稿时,二季度以来,已有17家银行理财公司参与上市公司机构投资者调研,合计调研422次(去年同期为184次),共涉及240家A股上市公司。

  从被调研公司所属行业来看,主要集中在半导体产品、电子元件、食品加工与肉类。怡合达和江阴银行成为最受银行理财公司青睐的个股,均被调研7次。

  5月,银行理财公司发行的权益理财产品重出江湖。展望后市,多家银行理财公司认为A股具备中长期配置价值,建议均衡配置。

  偏爱半导体、电子元件行业

  银行理财的调研动向备受关注。《中国银行业理财市场年度报告(2021年)》显示,截至2021年底,银行理财市场规模达到29万亿元,同比增长12.14%;净值型理财产品余额26.96万亿元,占比92.97%。

  4月以来,招银理财、兴银理财、杭银理财、汇华理财、宁银理财等17家银行理财公司参与了上市公司机构投资者调研,合计调研422次(去年同期为184次),共涉及240家A股上市公司。

  从板块来看,银行理财公司“偏爱”深市主板公司,创业板公司和科创板公司则旗鼓相当。从机构来看,招银理财最为积极,调研次数和调研公司家数均最多,调研达109次,合计调研公司数量为96家。

  从被调研公司所属行业来看,银行理财公司重点关注半导体产品、电子元件、食品加工与肉类等行业。从公司来看,13家公司被调研5次以上。其中,怡合达和江阴银行最受银行理财公司青睐,均被调研7次。其次是紫光国微、兆易创新、伟星新材、伟星股份、迈瑞医疗,调研次数为6次。

  中国证券报记者注意到,机械工业自动化零部件生产商怡合达是近期各类机构调研的热门股,自年报和一季报发布后,怡合达频频接待机构调研。从市场表现来看,自财报发布至5月26日收盘,怡合达累计涨幅为45.30%。

  业内人士认为,银行理财公司近段时间加大对A股上市公司的调研力度,侧面反映了随着市场企稳,银行理财资金对权益市场信心增加,为后续进行权益投资“探路”。

  再次青睐权益资产

  5月以来,随着A股市场反弹,银行理财产品收益率有一定修复,银行理财资金再次积极投资权益市场。

  近日,银行理财公司的权益类产品发售在沉寂近3个月后实现“回归”。中国理财网显示,青银理财的璀璨人生成就系列人民币个人理财计划成就系列2022年204期和205期,分别于5月16日和25日募集结束。而此前最新的产品是招银理财2月21日募集结束的“招卓专精特新权益类理财计划”。今年以来,银行理财公司共发售了5款权益类产品。

  

  来源:中国理财网

  由于此前市场波动,部分银行理财公司降低权益类资产仓位,提升现金类资产占比,以稳定净值波动。但从中长期看,权益投资是理财公司未来的重要发力点之一。有理财公司透露,未来将加大投研力度,适当增加权益资产,纳入其投资组合。

  值得一提的是,近期,监管方面也在持续鼓励银行理财公司探索权益投资。如银保监会3月16日会议要求,要加大权益类资管产品发行力度,支持理财公司提高权益类产品比重等。

  发行长期限产品是银行理财公司加大权益投资的一大途径。“对于银行理财公司而言,在产品设计上,要从创设中等期限的产品入手,培育全社会在财富端长期投资的理念。银行理财公司也要有意识地根据客户生命周期特点和财富规划逐渐发行长期限的产品,把长期限产品的量越做越大。”某股份行理财公司相关负责人告诉记者。

  看好权益市场长期投资价值

  展望后市,银行理财公司均表示,看好A股权益市场的长期投资价值。“A股的艰难时期可能已过去,后续复工复产稳步推进,市场风险偏好可能随经济景气度回升而进一步好转,沪深300指数具备一定修复空间。”光大理财宏观研究员周鑫强表示。

  站在当前时点,工银理财认为,资本市场中风险与机遇并存,部分优质企业已经具备了中长期维度下的投资性价比。

  青银理财表示,部分行业例如军工、医药等已经进入到景气度和估值相匹配、价格合理的阶段,目前不应该过度悲观,整体预判二季度市场会有所反弹。行业配置方面,建议关注景气度和估值相匹配的军工、CXO、半导体细分子行业、部分建筑建材行业,也相对看好未来成长类板块的投资机会。

  中邮理财投研团队则相对谨慎,认为股市短期内仍将维持低位震荡,具备中长期配置价值,建议在市场调整后可适度增加配置,风格上建议以价值风格为主,配置部分成长风格。

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●2022-05-27 发展普惠金融 中小银行需扬长避短

  5月25日,银保监会批复同意中原银行吸收合并洛阳银行、平顶山银行、焦作中旅银行,并承接洛阳银行、平顶山银行、焦作中旅银行全部资产、负债、业务、机构和员工。

  近年来,伴随着中小银行在我国金融体系中发挥的作用越来越大,也有更多实力偏弱的中小银行选择“抱团取暖”的方式来壮大自身实力。

  说到国有大型银行和全国性股份制银行,人们并不陌生。但是,人们认识多少家中小银行呢?人民银行公布的最新数据显示,2021年四季度,参与金融机构评级的中小银行共有4000家。中小银行包括城市商业银行、农村商业银行、农村信用社、农村合作银行、村镇银行、民营银行等,这些银行体量小、数量多、分布较广,是区域金融活动的最佳参与者。

  也正是这小而多的特点,造就了中小银行在发展普惠金融业务上得天独厚的优势。一方面,中小银行扎根地方,作为地方经济发展多年的参与者,中小银行更为了解区域发展特色和优势,也拥有覆盖基层较广的服务网络;另一方面,中小银行普遍规模较小,由此形成了决策链条短和服务效率高等优点,并且对基层客户相对短、小、频、急的金融需求能够更好更快响应。

  然而,中小银行在发展普惠金融的过程中,也存在一些问题。创新能力不足、金融产品同质化严重,缺乏专业人才、科技能力和数字化水平较低,存贷比失衡、融资成本高,风险抵御能力较差等,对中小银行普惠金融的发展形成掣肘。

  中小银行发展普惠金融需要充分研判形势,放大优势、弥补不足,在发展中形成比较优势。

  第一,利用深耕区域的优势,中小银行可以持续加大对地方金融需求的引导。

  相较于大型银行,中小银行更为了解地方政府、企业、个人金融需求,如果能够合理加以引导,持续扩大的金融需求将可以帮助中小银行弥补实力不如大型银行的缺憾,并且能够更好地提升中小银行发展普惠金融的实力。

  第二,利用金融服务小巧灵活的优势,中小银行可以设计出更多更贴合小额融资需求客户的产品。

  中小银行在贷款利率和产品体系上不如大型银行有竞争力,但另辟蹊径做好大型银行相对不太看重的小额融资金融服务,也是中小银行可以努力的方向。

  第三,利用组织结构更为扁平、决策传导快的优势,中小银行可以考虑在速度上下功夫,设法提升产品和服务的响应速度,满足市场需求。

  对于中小银行来说,体量较小是劣势也是优势。如果能够在市场产生需求后,利用决策链条短等特点在监管允许范围内迅速推出相应产品和服务,便能够在一定程度上变“短板”为出路。

  发展普惠金融的比较优势的形成,需要中小银行做好以下几点。

  首先,要强化创新能力。创新是中小银行能够长期发展的重要能力。产品同质化严重等问题,归根结底是创新能力不够。提升创新能力,一方面需要中小银行自上而下强化创新意识,将创新作为发展的源动力;另一方面需要中小银行注重专业人才培养,通过人才的引入来促进创新能力的提升。

  其次,要继续深耕地方。中小银行必须牢牢把握地缘优势,结合数字化技术,持续做好普惠金融服务下沉工作,提升普惠金融服务能力、质效和覆盖面。

  同时,要坚持聚焦主责主业。中小银行要清晰自身定位,不断提升服务的专业化程度和特色化能力,满足当地实体经济发展的各项金融需求。

  在发展普惠金融的过程中,中小银行还要学会“借力”。

  一是借政策之力。从国家到金融监管部门,都对中小银行发展普惠金融提供了便利条件。例如,支农支小再贷款额度的发放、额外下调存款准备金率等。中小银行要充分利用好政策,加大普惠金融的发展力度、提升服务能力。

  二是借自身之力。中小银行要运用好资本补充这一手段,不断夯实资本实力和风险抵御能力。

  5月20日,银保监会有关部门负责人在通气会上介绍,通过地方政府专项债补充中小银行资本,289家农村中小银行获注资1334亿元;银保监会已批复为13个省份39家城商行补充资本方案1046亿元。因此,得到资本金补充的中小银行,要通过合理的资金运用,让自身实力和普惠金融服务能力再上新台阶。

  三是借同行之力。随着竞争日趋激烈,更多中小银行开始考虑“抱团求生”。通过兼并重组等方式,不仅能够为中小银行谋得更大生机,也在一定程度上能够帮助中小银行化解风险——兼并重组扩大了中小银行的规模与实力,通过结构优化提升了中小银行风险抵御能力。

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●2022-05-27 风险总体可控 中小银行公司治理水平待提升

  地方中小银行是我国银行业重要的组成部分,也是发展普惠金融、服务“三农”以及中小微企业的“主力军”。近两年来,中小银行改革发展加速推进,无论是兼并重组还是发债“补血”,都在化解中小银行局部性、流动性风险等方面发挥了重要作用。

  5月20日,银保监会召开通气会,介绍中小银行改革化险的一系列成果。有关负责人表示,目前,地方性法人中小银行改革化险工作取得显著成效,风险总体可控,整体收敛,但完善公司治理、“拆弹”金融风险依然任重道远。

  如何在支持地方实体经济发展的同时,提高自身防范风险能力,实现健康可持续发展,是中小银行需要在未来探索中找出的答案。

  “补血”步伐持续加快 永续债和二级资本债受青睐

  近年来,中小银行发债“补血”的步伐持续加快,再加上地方政府专项债的支持,部分银行资本充足水平得到一定回升。然而,根据人民银行发布的《中国金融稳定报告(2021)》,受疫情冲击影响,中小银行的资产质量和盈利能力仍然承压,补充资本的需求较大。

  银保监会公布的数据显示,2021年四季度末,商业银行(不含外国银行分行)核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.78%、12.35%、15.13%。跟国有大行和股份行相比,城商行和农商行的资本充足率仅为13.08%和12.56%,低于国有大行、股份行的同期水平。

  业内专家认为,中小银行资本补充的压力主要受到内源性补充能力偏弱和外源性补充资本渠道相对较窄两方面因素影响。

  “一方面,由于部分中小银行经营能力不强,尤其是在经济遭遇外界冲击时,通过利润留存等方式补充资本存在不足。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示,另一方面,部分中小银行在品牌、营业网点、产品创新等方面的不足影响了其融资能力,且资本融资工具门槛较高,融资成本也相对较高。

  《金融时报》记者注意到,今年初以来,已有不少中小银行启动了资本补充工作,且资本补充工具呈现出多元化趋势。

  日前,辽宁省财政厅发行今年首只中小银行发展专项债券,发债总额为135亿元,用于补充五家城商行资本金。而在此之前,已有20个省份发行超2000亿元中小银行专项债,帮助逾300家中小银行补充资本金。

  除了地方政府发行的专项债以外,永续债和二级资本债也是中小银行常用的资本补充工具。中国银行业协会发布的《2021年度中国银行业发展报告》指出,在监管政策的支持下,永续债成为商业银行其他一级资本补充的首选工具,二级资本工具债发行规模也继续保持高位。

  中国债券信息网公告显示,今年4月发债银行共15家,债券规模为2015亿元。其中,永续债540亿元、二级资本债505亿元,且发行主要以中小银行为主。

  周茂华在接受《金融时报》记者采访时表示:“永续债对于中小银行来说发行门槛相对低,可以补充‘其他一级资本’;而对于投资者来说收益率相对高,且属于信用风险低的优质资产。二级资本债发行审批流程相对简便,对银行是否上市没有硬性规定;同时,二级资本债发行的利率相对于普通金融债券收益率高,也更受投资者青睐。”

  多元化处置方式 化解存量不良资产

  在5月20日银保监会召开的通气会上,有关负责人表示,近年来,城商行加大不良认定与处置力度。2017年至2021年五年间,城商行累计处置不良贷款1.8万亿元,是2011年至2016年累计处置量的5.2倍。

  尽管当前我国中小银行风险总体可控,但是隐患依旧不容忽视。“部分中小银行客户群体信用质量与大行整体仍有一定差距;部分中小银行不良资产处置受资本与渠道方面制约相对明显。”周茂华对《金融时报》记者表示。

  根据人民银行公布的2021年四季度金融机构评级结果,高风险机构数量较峰值减少一半,连续6个季度下降,但仍有10%的农商行和289家农合机构为高风险机构。

  周茂华认为,清收、核销、诉讼、转让、债务重组、发行不良资产ABS(资产证券化)产品以及定增“搭售”不良资产等都是银行处置不良资产的有效方式。同时,为了缓解风险处置的压力,目前,部分中小银行正在不断提升不良资产处置的专业能力。

  “中小银行正在通过组织专业团队、与AMC等机构合作等手段,创新不良资产处置方式。”周茂华表示。

  在化解中小银行存量不良资产的同时,业内专家认为,防止新增不良贷款和逾期贷款也尤为重要。“预计2022年,在全球经济不确定性因素增加、国内宏观经济内外需求减弱等背景下,对于部分领域潜在风险需重点关注。”植信投资首席经济学家兼研究院院长连平表示。

  “支持民营经济成为商业银行等金融机构当下的发力重点,未来,中小银行以小微企业为主的民营企业信贷业务比重将有所增加。”连平建议,中小银行要警惕部分民营和小微企业盲目扩张带来的风险,一旦企业经营不善或市场收紧出现资金链断裂,风险可能会向中小银行传导,推动相关商业银行不良贷款增加。

  完善公司治理 形成有效自我约束

  除了加快不良资产的处置外,业内专家认为,从中长期来看,规范公司治理才是防范和化解中小银行风险最有效的措施。

  “深化股权结构和公司治理改革,不断提升公司治理效能,既是中小银行自身稳健可持续发展的内在需要,也是防范化解金融风险的必然要求。”招联金融首席研究员董希淼认为。

  银保监会负责人表示,地方性法人中小银行近年来改革化险工作取得显著成效,但完善公司治理、防范金融风险依然任重道远。

  “一些城商行出现风险,暴露出其公司治理形同虚设,大股东分散入股、内部人控制、机构偏离定位,使业务风险累积暴发。”上述负责人称,下一步,要把完善公司治理作为城商行改革化险的重中之重,强化股东股权监管,促进形成有效自我约束,实现高质量发展。

  在这样的情况下,中小银行应该如何深化股权结构和公司治理改革?

  对此,董希淼建议:“中小银行应从股东资质、组织架构、高管能力、关联交易、考核激励等方面着手,完善公司治理体系,理顺公司治理运作机制,提升中小银行经营管理水平和稳健发展能力。”具体来看,深化中小银行治理改革有五大着力点。董希淼认为,“一是加强股东资质管理,持续优化股权结构;二是完善董监事会建设,强化监事会的监督作用;三是提升‘一把手’公司治理能力;四是进一步规范关联交易行为;五是建立科学的绩效考核体系。”

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●2022-05-27 五家银行提供650亿元贷款总授信额度 助上海人工智能企业复工复产

  作为上海市重点发展的三大先导产业之一,人工智能企业的纾困减负备受市场关注。近日,上海市经济和信息化委指导上海市人工智能行业协会,在云端举办了“同心抗疫助企纾困”银团助力上海人工智能企业复工复产专场活动,拟帮助人工智能企业渡过难关。

  会上,工商银行、中国银行、浦发银行、中信银行和兴业银行五家银行上海市分行共同提供650亿元贷款总授信额度,助力上海市人工智能企业复工复产。

  上海市经济信息化委主任吴金城表示,在这个特殊时期,举办金融机构助力人工智能企业复工复产专场活动,意义非同寻常。要重振发展信心,确保疫情防控和复工复产“两手抓”。要把握发展机遇,抢抓产业数字化智能化转型新赛道。要深化产融对接,聚力产业科技金融“三角良性互动”。

  吴金城说,人工智能企业大部分是中小企业,疫情之下更加需要引入金融“源头活水”来助企纾困,创新金融产品和服务模式,推动信贷政策精准滴灌,与企业携手共克时艰。

  仪式上,工商银行、中国银行、浦发银行、中信银行和兴业银行五家银行上海市分行分别与商汤、钛米机器人等24家人工智能企业云签署授信协议。

  “当疫情来临,我们感受到了企业的压力和困难;面对复工复产,我们也体会到了企业的诉求和期盼。”工商银行上海市分行党委书记、行长付捷表示,工行与各家银行为人工智能企业提供新一轮授信额度,主要是助力企业解决复工复产阶段的资金周转需求。

  此举得到人工智能行业企业的积极反馈,大大提振了行业发展的信心。

  “感谢工商银行等五家银行助企纾困,助力、服务人工智能企业复工复产。”上海市人工智能行业协会会长吴建雄在当天的活动中表示,在科技兴国的今天,在城市数字化转型的当下,人工智能产业如同旭日,可以赋能百业,提高社会生产效率和人民生活质量,市场前景十分可观。来自各方的支持坚定了上海人工智能行业未来发展的信心。

  钛米机器人是一家聚焦于医疗卫生领域行业的机器人公司,国家级的专精特新“小巨人”企业,并于去年进入科创板辅导。

  钛米机器人董事长潘晶表示,疫情期间,钛米第一时间获得了上海银行业系统主动伸出的援手,短期内完成了无抵押授信,快速获得交通银行、上海农商银行的4000万元贷款申报与放款,公司的技术改造和产能扩充有了保障。在兴业银行以及其他各银行机构合作伙伴的协助下,公司的各项资金安排、调度等相关银行服务都得到了高效、有序、热忱的服务支持。“在银行业合作伙伴的大力支持下,我们抓住机遇,累计部署超过450台医疗机器人,确保12万平方米医疗环境的高水平消杀工作。”潘晶说。

  吴建雄表示,人工智能行业协会作为政府的助手,企业的帮手,在此危急时刻要当仁不让,协助政府,与企业在一起,共商对策,整合资源,共度难关。

  付捷表示,下一步,工商银行还将与上海市经济和信息化委加大合作力度,落实更多政策,支持企业未来发展。一是发挥“主力军”作用,提高资金供给规模。二是发挥“粘合剂”作用,助力产业链稳定。三是发挥“推进器”作用,促进产业升级。四是发挥“生态圈”作用,形成发展合力。

  付捷说,随着疫情防控趋稳、经济重启上冲,产业链、物流链、政策链需要进一步连通,工行将发挥自身优势,持续加大信贷投放,强化金融支撑,更好地服务企业高质量发展。充分发挥金融科技力量,打通资金、物流、信息在产业链、供应链上的传导路径,提升产业链韧性与质量,让更多上下游企业通过“云服务”渠道获得金融支持,实现以大带小、全链发展。

  据介绍,近年来,工商银行上海分行坚定支持科技创新,不断强化金融供给和特色经营,整体规模已突破800亿元,年均增幅达45%,客户数量更是倍速增长,资产规模与客户数均位列同业首位。

出处:上海证券报 免责条款:★★以上摘录不保证没有疏漏,仅供参考!★★

●2022-05-27 解决银行“惧贷”

  人民银行近日印发相关通知,推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制,着力提升金融机构服务小微企业的意愿、能力和可持续性,助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长。

  小微企业是中国经济的“毛细血管”。但一直以来,“毛细血管”的畅通运行总是存有“血栓”、堵点。此前,记者跟随银行在基层调研时,曾问及基层信贷员为何不愿、不敢贷款给小微企业,对方把原因讲得很清楚:小微企业的经营特点是缺抵押、缺担保、缺信息,从风险和收益考量,肯定比不过大中型企业,劳神费力不说,一旦出现坏账,谁来承担责任——客户经理还是支行行长?

  对总行管理层而言,也有考核压力。前两年,某农商行行长就公开提出,为了提高积极性,希望监管部门在小微信贷考核上能够提高不良容忍率。

  近年来,为鼓励和引导银行支持小微企业,解决“惧贷”“惜贷”等问题,金融管理部门出台多种措施,如人民银行推出支小再贷款、再贴现等货币政策工具,修订考核指标,建立政府融资担保等。这些措施也取得了显著成效,数据显示,2022年4月末,普惠小微贷款余额20.7万亿元,同比增长23.4%,连续36个月保持20%以上的增速;4月新发放普惠小微企业贷款利率5.24%,处于历史较低水平。

  但小微企业仍未真正“解渴”,银行“惧贷”“惜贷”等现象并未消失。特别是经济下行压力加大之时,银行风险偏好下行,信贷投放意愿自然减弱,针对风险偏高的客户群体更趋谨慎,小微企业自然在这一群体之中。

  要打通信贷持续支持小微企业的路径,关键是要有一套金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制。

  此次,人民银行首次系统性提出推动建立长效机制,明确提出要健全容错安排和风险缓释机制,增强敢贷的信心;要强化正向激励和评估考核,激发愿贷的动力;做好资金保障和渠道建设,夯实能贷的基础;要推动科技赋能和产品创新,提升会贷的水平。

  增强信心、激发动力、夯实基础、提升水平,以央行此次通知为行动指南,金融机构若能贯彻落实并进一步细化措施,银行机构“惧贷”“惜贷”等问题,在不久的将来有望得到彻底解决。

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●2022-05-27 构建敢贷愿贷能贷会贷长效机制

  近年来,金融系统坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署,服务小微企业取得积极成效,但金融机构内生动力不足、外部激励约束作用发挥不充分,"惧贷""惜贷"问题仍然存在。

  加强和改进小微企业金融服务,关键要从制约金融机构放贷的因素入手,深化小微企业金融服务供给侧结构性改革,加快建立长效机制,平衡好增加信贷投放、优化信贷结构和防控信贷风险的关系,促进小微企业融资增量、扩面、降价,支持小微企业纾困发展,稳定宏观经济大盘,助力经济高质量发展。

  近日,人民银行印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》(以下简称《通知》),从制约金融机构放贷的因素入手,按照市场化原则,进一步深化小微企业金融服务供给侧结构性改革,加快建立长效机制,着力提升金融机构服务小微企业的意愿、能力和可持续性,助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长。

  多家银行持续加大对实体经济的支持力度,发展普惠金融业务,优化操作流程,降低融资成本,打造“精准、流畅、聪明”的数字普惠新模式,把产品送到客户身边,以实际行动支持小微企业、个体工商户纾困恢复和高质量发展。

  提升贷款风险识别处置能力

  金融机构增强敢贷信心

  《通知》指出,要健全容错安排和风险缓释机制,增强敢贷的信心。各银行业金融机构要探索简便易行、客观可量化的尽职免责内部认定标准和流程,推动尽职免责制度落地。加快构建全流程风控管理体系,提升小微企业贷款风险识别、预警、处置能力。

  近年来,银行业不断加大不良贷款处置力度。2021年全年共处置不良资产3.1万亿元,连续两年处置金额超过3万亿元。而2020年银行业共处置不良资产3.02万亿元,首次超过3万亿元。进入2022年,银行机构继续加大不良资产处置力度,一季度共处置近6000亿元,而2021年、2020年、2019年同期仅分别为4632亿元、4500亿元、3690亿元。

  “2022年一季度末银行业不良贷款余额达到了3.7万亿元,相比2021年末的2.8万亿元大幅增长了30%以上;此外,由于3月-5月多个城市疫情高位运行,局部地区经济活动受到较大影响,年内的潜在不良风险尚未探底。为妥善应对不容忽视的不良资产反弹压力,2022年商业银行将进一步高效运用各类处置渠道,提升不良资产处置效能,加快不良资产处置步伐。”专家表示。

  为夯实银行业资产质量,减轻不良压力,2021年监管部门继续拓宽不良贷款处置渠道,推出了扩大单户公司类不良贷款转让和批量个人不良贷款转让试点范围等政策。中国银行研究院博士后李晔林表示,在试点的带动下,2021年商业银行不良贷款处置卓有成效。进入2022年后监管部门持续优化不良处置安排,商业银行不良贷款处置加速度提高。

  但同时,业内专家也指出,中小银行受制于区域经济发展及自身规模、资本实力影响,风险抵补能力较弱,出现了盈利能力下降、不良资产规模上升的趋势;其次,不良资产处置手段单一,中小银行不良贷款处置手段主要有催收、诉讼、核销、批转等方式,批量转让最为常见,现金清收难度较大;此外,司法处置效率较低,司法处置作为商业银行处置不良贷款的主要方式,存在立案难、诉讼难和执行难等现象,并存在诉讼周期长、偿债率低等诸多问题,对不良资产最终价值的实现造成了不利影响。

  《通知》要求,改进小微企业不良贷款处置方式。各金融机构要落实好普惠小微贷款不良容忍度监管要求,对不超出容忍度标准的分支机构,计提效益工资总额时,可不考虑或部分考虑不良贷款造成的利润损失。优先安排小微企业不良贷款核销计划,确保应核尽核。用好批量转让、资产证券化、重组转化等处置手段,提高小微企业不良贷款处置质效。对长账龄不良贷款,争取实现应处置尽处置。人民银行分支机构在各项评估中,可对普惠小微贷款增速、增量进行不良贷款核销还原,鼓励金融机构加快普惠小微不良贷款处置。

  专家表示,从中长期看,建议通过监管制度的改革,为中小银行更大范围、更大比例、更加主动地运用投行方法经营不良资产留出空间。“限于风险容忍度,重点在与资产管理公司的合作模式上进行创新,更多地推进洁净出表+不良资产联合经营+超额收益分成模式。监管层面应将商业银行不良资产经营看成风险精准拆弹重要抓手。商业银行应将不良资产经营看成服务客户、服务实体经济的第二条通道。”招联金融首席研究员董希淼表示,未来应多措并举,综合运用清收重组、自主核销、不良资产转让和不良资产证券化等多种方式,进一步加大不良资产处置力度,提高不良资产处置速度。同时,放宽政策限制,鼓励更多市场主体积极参与不良资产处置,创新处置的方法和手段,提高不良资产处置市场的供给能力。

  金融机构精准施策支持实体

  夯实能贷的基础

  《通知》要求,做好资金保障和渠道建设,夯实能贷的基础。发挥好货币政策工具总量和结构双重功能,用好降准、再贷款再贴现、普惠小微贷款支持工具,持续增加普惠小微贷款投放。科学制定年度普惠小微专项信贷计划,确保普惠小微贷款增速不低于各项贷款增速,全国性银行要向中西部地区、信贷增长缓慢地区和受疫情影响严重地区和行业倾斜。

  旅游业也是受疫情影响较大的行业,作为重点纾困扶持对象,工商银行北京分行深入调研旅游行业客户需求,围绕企业痛点多措并举、纾困解难。某互联网定制旅游公司成立于2013年,利用大数据算法为客户量身定制旅游方案,聚焦定制化中高端境外游服务。新冠肺炎疫情暴发后,境外游受到巨大冲击,企业凭借自身的科技优势及时转型至境内游服务,近年来始终在坚守前行,未发生大规模裁员降薪,坚持履行促发展稳就业的社会责任。疫情暴发后,工商银行北京分行从降费让利、获客引流、渠道搭建等方面为企业提供了一系列解困帮扶措施,助力企业快速实现复工复产。针对此轮疫情导致的资金短缺困境,该行再次在关键时刻支持企业发展,火速制定融资方案,为企业提供400万元的个人经营循环贷款,帮助解决企业燃眉之急。

  《通知》还要求,加大小微企业金融债券、资本补充债发行力度,积极开展信贷资产证券化,拓宽多元化信贷资金来源渠道。继续完善普惠金融专营机制,探索形成批量化、规模化、标准化、智能化的小微金融服务模式。加强部门联动,常态化开展多层次融资对接,提高融资对接效率,降低获客成本。

  5月上旬,银保监会副主席梁涛提到,新冠肺炎疫情加剧经济下行压力,许多企业生产经营陷入困境甚至停顿,融资以维持现有流动性为主。民营企业受冲击影响较大,中国银行间市场交易商协会提供的数据显示,2022年一季度,民企债券净融资约为负20亿元。为支持民企发债,交易所和交易商协会先后推出新版民企信用保护工具,分别由中国证券金融股份有限公司和中债信用增进公司提供初始资金,与市场机构合作形成风险分担机制,支持民企在再债市融资。

  推动科技赋能和产品创新

  提升会贷水平

  《通知》明确,要推动科技赋能和产品创新,提升会贷的水平。健全分层分类的小微金融服务体系,强化金融科技手段运用,合理运用大数据、云计算、人工智能等技术手段,创新风险评估方式,提高贷款审批效率,拓宽小微客户覆盖面。加快推进涉企信用信息共享应用,丰富特色化金融产品,推广主动授信、随借随还贷款模式,满足小微企业灵活用款需求。发挥动产融资统一登记公示系统、供应链票据平台、中征应收账款融资服务平台作用,便利小微企业融资。发挥普惠性支持措施和针对性支持措施合力,加大对重点领域和困难行业的金融支持力度。

  近年来,人民银行深入开展中小微企业金融服务能力提升工程,持续优化金融政策体系,加强传导落实,督促引导金融机构优化内部资源配置和政策安排,加大对小微企业金融支持。2022年4月末,普惠小微贷款余额20.7万亿元,同比增长23.4%,连续36个月保持20%以上的增速,普惠小微授信户数5132万户,同比增长41.5%,是2019年末的1.9倍;4月新发放普惠小微企业贷款利率5.24%,处于历史较低水平。

  百信银行自成立开始,就具备了“金融+科技”的天然禀赋,作为百度旗下唯一的银行牌照布局,这些年,百信银行持续加大金融科技投入,从云化、敏捷、智能和安全四个维度构建面向未来的数字银行服务范式与能力。该行上线财富SaaS服务“星链平台”,可提供产品接入、平台管理、渠道销售和账户服务等数字化综合解决方案。目前,已接入20余家银行理财公司、商业银行、基金和保险公司,为更多金融机构提供更便捷、更安全的一站式理财科技服务。

  下一步,人民银行将加强组织实施和政策宣传解读,加快落实稳经济一揽子措施,督促和指导各金融机构认真抓好《通知》落实落细,努力打通长效机制落地的“最后一公里”,切实提升小微金融服务质效,支持小微企业纾困发展,助力通过稳市场主体来稳增长保就业保基本民生。

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●2022-05-27 高管撑股价 13家上市银行获增持

  越来越多上市银行的股东及高管“坐不住”了。记者通过不完全统计发现,今年以来,已有南京银行、重庆银行、上海银行、厦门银行等13家上市银行获得来自大股东或董监高二级市场的增持。业内普遍认为,上市银行基本面保持稳健态势,后续走势值得期待。

  仅5月以来,上市银行便动作频频。先是5月6日,上海银行发布公告称,其行长朱健等6位公司高管于5月5日以自有资金从二级市场买入公司A股股票,合计买入数量为56.5万股。

  5月7日,重庆银行发布了其关于稳定股价措施实施进展的公告。公告显示,拟采取由其现任董事、高级管理人员、第一大股东增持股份,增持金额合计不低于2662.24万元。截至5月6日,上述增持主体以自有资金通过上交所交易系统以集中竞价交易方式累计增持该行股份315.92万股,累计增持金额2620.92万元,达到本次计划增持金额的98.44%。

  5月19日,南京银行也发布了关于5%以上股东增持超过1%的提示性公告。

  据记者不完全统计,截至目前,今年以来已有13家上市银行获大股东或董监高二级市场的增持。其中包括厦门银行、浙商银行、渝农商行等多家银行先后触发股价维稳机制,并相继采取董事、高管或股东增持股份等措施来稳定股价。此外,兴业银行部分子公司、分行及总行部门负责人今年也以自有资金相继买入公司股票。

  这或与二级市场的波动有关。今年二季度以来,上市银行股价持续回落,上市银行大多“破净”。数据显示,截至5月26日收盘,A股上市银行中已有37家市净率低于1,即“破净”,该比率接近90%。其中,11家上市银行市净率甚至不足0.5。此外,4月初至今,仅南京银行、成都银行等4家银行股价上涨,且涨幅在5%以内,其余A股上市银行股价均有所下跌,兰州银行、招商银行、重庆银行等6家上市银行跌逾10%。

  不过,从目前上市银行大股东及高管纷纷拿出“真金白银”来稳定股价来看,他们普遍对于其银行发展抱有信心。而对于未来银行业的发展态势,机构人士也认为,随着稳增长政策持续发力,宏观经济逐步企稳,银行资产质量也会维持稳中向好,并使得银行基本面保持稳健态势。

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●2022-05-26 北京市银行业协会、北京保险行业协会倡议:加大银行业保险业服务首都城市建设和治理的投入

  5月26日,北京市银行业协会和北京保险行业协会在北京银保监局指导下,面向会员单位发出倡议书,引导银行业保险业更好支持城市建设和治理,落实银保监会印发的《关于银行业保险业支持城市建设和治理的指导意见》。

  倡议书强调,各会员单位一是要提高政治站位,加强思想认识,深刻认识将北京建设成为人民满意的社会主义现代化城市的重要性;二是要强化文件学习,推动贯彻落实,强化针对性工作举措,加大银行业保险业服务首都城市建设和治理的投入;三是要坚持特色发展,突出比较优势,推动首都银行业保险业形成错位竞争、优势互补的金融服务体系;四是要强化交流合作,规范市场竞争,努力形成支持首都城市建设和治理的行业合力;五是要浓厚工作氛围,注重工作实效,希望各会员单位围绕《指导意见》的各项工作要求,力争年内能够推动1-2件实效性较强的工作落地实施。

  下一步,两家协会将持续做好会员单位参与“为首都城市建设和治理办实事”活动的服务和宣传,努力营造首都银行业保险业积极参与、务实求效的浓厚氛围。

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●2022-05-26 险资投资首单银行理财产品落地

  5月25日,光大永明资产受托光大永明人寿非投连账户通过直销方式投资了由光大理财有限责任公司(以下简称“光大理财”)发行的阳光金天天盈理财产品“产品,成为险资投资的首单银行理财产品。

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●2022-05-26 滨州出台“松绑”政策 首套房贷利率最低已降至4.25%

  5月23日,晨报记者在滨州市住房和城乡建设局了解到,即日起实施涉及金融政策支持、审批服务优化等促进房地产市场良性发展的举措。从本周开始,滨州各主要银行房贷利率调整至政策下限,从目前掌握的情况看,滨州部分银行如农商银行、交通银行、恒丰银行能执行首套最低4.25%利率,二套最低5.05%利率。

  记者注意到,除了房地产金融政策有所调整外,滨州市在提高审批服务效率、调整房屋交易政策、促进住房消费等方面的房地产政策也将优化。下一步,将深入推进政务服务事项“一网通办”,进一步优化房地产开发项目土地出让、工程规划、图纸审查、施工许可、预售许可等事项的审批流程,提高审批效率。同时进一步放开市场需求,促进合理住房消费释放。

  今年以来,山东已有至少9市出台楼市调整政策。在房住不炒的大背景下灵活施策,妥善解决出现的阶段性问题,预计房地产市场将迎来整体回暖。

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●2022-05-26 挖掘新项目 主动对接需求 银行扩大信贷投放路径明确

  近期,监管部门频频释放扩大信贷投放信号。专家认为,当前经济下行压力加大,各类型银行要发挥自身资源禀赋优势,全力稳住经济基本盘。信贷在总量增长的同时,将主要流向中小微企业、绿色发展、科技创新等重点领域和薄弱环节。近期企业和居民有效信贷需求不足问题开始显现,后续银行积极挖掘新项目、主动对接需求是解决这一问题的关键。

  加大信贷投放力度

  专家认为,当前经济下行压力加大,银行要克服避险惜贷情绪,更好地满足实体经济特别是受疫情影响较大的行业需求。

  人民银行、银保监会日前召开主要金融机构货币信贷形势分析会要求,国家开发银行、政策性银行要充分发挥补短板、跨周期调节的作用,大型国有商业银行要主动发力、多作贡献,股份制银行要充分挖掘潜力,大型城商行要发挥区位优势,共同加大对重点领域和薄弱环节的信贷支持。

  专家认为,各类型银行要发挥自身资源禀赋优势,全力稳住经济基本盘。华金证券分析师崔晓雁表示,在基本职能上,国家开发银行和政策性银行主要通过债券发行募资长期资本,相对于商业银行具有更强的负债久期承受能力,更适合开展政策性项目投资、长周期项目投资。

  此前,监管部门对不同类型银行的小微企业贷款增量明确了要求:今年国有大型银行要新增普惠小微贷款1.6万亿元;地方法人银行今年要实现涉农贷款持续增长、普惠型涉农贷款实现差异化增速、各地要实现辖内法人银行小微企业贷款总体“两增两控”目标。

  多家银行明确,将继续加大信贷投放力度,包括中行、农行、光大银行等在内的银行将今年贷款增长目标定在10%以上。

  激发实体融资需求

  近期疫情多点散发,专家表示,企业和居民有效信贷需求不足问题开始显现,后续银行应积极挖掘新项目、主动对接需求。

  “当前资金滞留在金融体系现象突出,一方面由于需求不足,银行缺少新项目;另一方面,部分领域信用风险上升导致银行放贷谨慎。”国金证券首席经济学家赵伟表示,除了持续降成本激发需求外,积极挖掘新项目、促消费、稳地产等需求措施已在路上;同时,融资再担保、信用缓释工具、隐性债务置换等措施也有助于缓解信贷供需结构性矛盾。

  中信证券联席首席经济学家明明认为,4月以来,信贷需求较弱,大量流动性淤积在银行间市场,导致短端资金利率明显低于政策利率。若想改善目前资金淤积的问题,必须激发实体融资需求、提高信贷投放力度。

  “当前信贷疲弱的问题已经得到极大关注。”明明表示,预计5月信贷规模缓慢回升。

  为提升银行信贷投放能力,监管部门已作出相应部署。银保监会有关部门负责人介绍,按照国务院常务会议要求,几家大型银行正着手降低拨备覆盖率的准备工作。银保监会将引导各大行在年内按照有序降低的要求制定好降低拨备覆盖率的工作安排和措施。拨备覆盖率的降低要结合不良贷款处置工作,消化存量风险,腾出更多资源支持实体经济发展。

  优化贷款投向结构

  业内人士表示,在总量增长的同时,各银行将优化贷款结构。

  东方金诚首席宏观分析师王青表示,绿色发展和科技创新是调结构的重点,央行已出台专项再贷款支持工具。能源保供和水利基建是当前经济运行中的重点环节,前者意在引导PPI同比下行,缓解企业成本压力,后者是基建投资稳增长的重点领域,同时也有助于开展以工代赈。

  在薄弱环节方面,王青分析,针对小微企业的支小再贷款规模持续扩大,支持工具在不断创新。

  多家银行表示,将做好资金投向的精准安排。工商银行行长廖林介绍,该行将强化对稳投资的有效支持,提前对接现代化基础设施建设,加强对县城城镇化建设的支持,更加精准支持制造业、小微企业、粮食安全、能源安全、外资外贸等领域,引导资金更多流向产业链供应链断点堵点。

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●2022-05-26 监管严打虚增规模 多家银行吃罚单

  中国证券报记者日前梳理银行业罚单情况发现,近期多家银行因以贷转存、以贷还贷等案由被地方银保监局予以行政处罚。

  业内人士分析,上述行为主要是银行为“冲规模”和延缓风险暴露而采取的违规措施,为银行的资产质量埋下隐患。

  涉及以贷转存等问题

  日前多家银行收到罚单。银保监会官网5月20日显示,华夏银行武汉分行因12项违法违规案由被湖北银保监局予以行政处罚,合计被罚没金额达672.49万元,4名相关责任人被警告、罚款等。案由包括:通过借新还旧和贷款展期等方式延缓风险暴露;未落实授信批复条件,向房地产企业发放流动资金贷款用于偿还银行承兑汇票,延缓风险暴露;以贷款资金开立定期存单并质押发放贷款,虚增资产负债规模;贷后管理不尽职,贷款资金被挪用购买理财和归还关联企业贷款;贷后管理不尽职,贷款资金回流借款人账户。

  另据了解,华夏银行南宁分行本月因虚增规模等现象被处罚285万元。罚单指出,该行“违规以贷转存滚动办理存单质押贷款”“利用同业存款虚增一般性存款问题屡查屡犯”。安徽砀山农村商业银行文庄支行也存在以贷转存“冲时点”的现象,本月被宿州银保监分局罚款35万元,时任支行行长被予以警告。

  部分银行还借用滚动签发承兑汇票的形式虚增规模。5月11日,民生银行贵阳分行被处罚90万元,3项案由分别为:滚动签发银行承兑汇票,虚增存款规模;信用证业务贸易背景不真实,福费廷业务资金回流开证人;项目贷款“三查”不尽职。

  还有银行通过同业互作方式形成了规模虚增。4月12日,龙江银行因19项违规案由被黑龙江银保监局罚款1260万元。其中,第8项案由为“同业互作,虚增规模”。罚单显示,该行同业方面违法违规案由还包括通过同业业务违规转让不良资产;同业投资底层资产穿透不到位,减少资本占用等问题。

  “冲规模”存隐患

  业内人士介绍,“以贷转存”是银行违规揽存的常见手段,一般在银行冲存款规模的时候使用。借款人通常是按照银行的要求贷一笔款然后再存入银行,然后再以存单作为质押,向银行申请贷款,然后把贷款再存入银行,反复循环滚动操作,扩大存款规模。

  一位金融证券律师向中国证券报记者介绍:“有的银行在决定是否给企业贷款之前会设定指标,比如每年企业要为银行创造多少存款,为了满足融资条件,有的企业和银行就不断以贷转存,虚增规模。”

  “随着存款利率下滑,客户存款意愿下降。同时,银行对业务部门的考核量每年都在增长,如此违规操作主要是为了完成存款指标考核。”一位业内人士分析,以贷转存的主体以中小银行居多。

  联合资信在此前发布的银行主体征信报告中指出,未来中小银行吸收存款的难度有所上升,不排除部分银行可能会主动选择缩表以缓解自身的流动性压力。2021年以来,各项互联网存款监管政策迭出,银行零售吸储压力更加凸显。

  光大银行金融市场部分析师周茂华认为,虚增存款规模实际增加了贷款客户的成本,不利于实体经济发展。从中长期发展看,银行需要转向高质量发展。相对于规模扩张,银行更应注重经营质量提升,优化资产负债结构,提高轻资产业务比重。

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